讓民間金融走進陽光

　　“民間金融在中國存在了幾千年，生命力旺盛，這表明我們有這樣的文化傳統”
　　
　　“非法集資”一直貫穿著改革開放這么些年。長城公司沈太福，新興公司鄧斌，大午集團孫大午，本色集團吳英。歲月如梭，關于非法集資的罪與非罪，也有了更多的思考。死者已矣，而吳英一審被判死刑，二審開庭后，還無宣判結果。
　　“非法集資”與“民間金融”似乎總連在一起。就此，本刊記者采訪了北京大學中國金融研究中心秘書長王曙光。
　　人物周刊：民間金融指的是？
　　王曙光：常態下的民間融資，與犯罪無關，像洗錢、詐騙、非法集資等，都不屬于民間金融的范疇。當然目前的中國，這兩方面都存在，而存在的原因，可能跟我們整個融資體系不完善有關系。
　　人物周刊：民間金融產生的基礎是什么？
　　王曙光：在現階段的中國，整個融資體系不是很完善，民間金融是民間資本釋放的一個通道，中國的正規金融系統門檻很高，而民間的融資需求又很旺盛，從供需理論來看，這就催生了中國民間金融。
　　第二個原因是中國有民間金融這樣的文化傳統，關于這點，學者們談得比較少。幾千年來，中國官方的金融體系，跟以鄉土社會為根基的民間金融體系，是并行不悖的。比如說互助會，可以追溯到春秋這個時間段，它存在了幾千年，生命力旺盛，這表明我們有這樣的文化傳統。民間金融它依托于鄉土社會，利用血緣、地緣、人緣、業緣關系來展開，有其積極的一面。
　　人物周刊：你怎么看民間金融的前途？
　　王曙光：民間金融的前途大概有這么幾個方面需要考慮。第一個方面，我覺得民間金融的自律性非常重要，民間金融實際上跟正規金融有一點相似的地方，就是它都屬于從事金融業，銀行、證券、保險公司等，一面是監管，一面是自律。民間金融呢，更需要自律，因為沒有法律來保護它，這是第一。
　　第二，民間金融的安全性依賴于地域的相對封閉，如果它范圍特別廣闊，非常大，信息不對稱，我想一定會產生各種金融危險。比如說一個互助會在一個村子里面也許很好，當這個互助會擴展到全縣范圍的話，它一定會崩潰，因為它有其局限性，鄉土社會這種信任都局限在一個小的范圍當中。
　　民間金融不能做大，80年代發生的，像浙江溫州，樂清附近發生過很多互助會崩潰的風波，這中間有一個因素，不是有人蓄意去詐騙，當然不排除一些人會去詐騙，但主要是它的范圍擴大后，人和人之間的信任鏈就太長了，那么它跟村子里面幾十年甚至幾代人相互信任就不一樣了。因此，民間金融，不能追求過大的規模，很多一開始做得挺好的，后來規模一擴大之后，弊端就隨之出現了。
　　第三，將來對民間金融需要一個比較完善的立法，就是《民間借貸法》。這個法律要對民間借貸的形式、利率水平、合約的規定各方面加以明確，讓民間金融走到陽光當中，使之合法化、規范化、陽光化，這樣，民間金融自身的問題可能會暴露在陽光底下。
　　人物周刊：民間金融在立法上的推進如何？
　　王曙光：兩三年前搞了一個關于民間借貸的法律草案，但這個草案一直沒有被全國人大法律工作委員會提交進入討論程序。我覺得這個法本身是很敏感的，不要期待它在幾年之內就能很快出臺。比如說《土地法》，討論了30年，到現在才通過了幾年；《合作社法》討論了快60年，2006年才通過；《物權法》也是討論了幾十年，最終2007年才通過。這些法律實際上都是中國最敏感的部分，很難在短時間當中奏效，而且這么長時間醞釀一個好處就是什么呢，充分的共識，充分的爭論，充分的溝通，最后是呼之欲出，水到渠成。和這些法律的醞釀一樣，民間金融的立法也一定是一個緩慢的過程。