中小企業融資困局調查

前言

連雨不知春去，一晴方覺夏深。雖然天氣是越來越熱，但對于大部分中小企業來說，融資難讓他們面臨著過冬的感覺。一方面，去年以來央行8次上調金融機構存款準備金率讓銀行驚呼“差錢”；另一方面，中小企業由于貸款融資難，資金鏈緊張，越來越“玩不轉”。

一直以來，中小企業融資難的問題就存在，但從這次全球金融危機后，這個問題就變得日益突出。及至今年5月18日，央行再次上漲存款準備金率，凍結資金達到3700億元，這也是今年以來第五次上漲存款準備金率，如此密集的上調頻率不僅為歷史所罕見，而且在持續收緊的貨幣政策之下，很多企業、尤其是中小企業在這個夏天已經來臨的時候，感受到了強烈的寒流氣息。

這次調整，國內大型金融機構的準備金率升至21%，步入世界最高水平之列，比美國的銀行存款準備金率高出一倍多。有關人士認為，存款準備金率對小銀行的影響一般遠遠大于對大銀行的影響，銀行在信貸額度受限的情況下，一定是首先減少對中小企業的貸款。在這種情況下，中小企業在融資難的困局里進退兩難，許多中小企業轉而尋求民間或其他方式的融資，推高民間融資利率，增加中小企業融資成本，進一步加劇了資金鏈斷裂的危險。

似乎看來，中小企業面臨著舉步維艱的艱難生存困境。

等貸！等待！

5月12日晚間，很多企業老板都在傳遞著央行年內第五次上調儲備金率的消息。

苦盼貸款的北京一家園林公司總經理張華，聽說這一消息后更加坐不住了：“苗圃等著這批種苗，那邊人家天天催著我簽合同，可是我拿著房產證作抵押，就是從銀行貸不出錢來。這生意沒法做了。”

做了十幾年苗圃生意的張華，為了這筆貸款操碎了心：“3月初我就遞交了貸款申請，隔兩天就要打電話問一次，一直到今天，銀行也沒給個準話。”“存款準備金率又提高了，我只能表示遺憾。”5月13日，溫州中小企業發展促進會會長周德文接受記者采訪時說，“原來我還希望能放松一點的，現在又落空了。”

受到打擊的不止是張華，與張華有著同樣困境的吳凱也在抱怨自己的公司貸不到款了。作為溫州一家制造加工企業的老總，吳凱一直在關注存款準備金率上調的新聞，吳凱坦言，部分企業可能因此而“斷糧”，即使一些企業能夠獲得貸款，在數量上也難以滿足需求。

“接下去銀行可能會有選擇性地進行放貸，實力比較強的企業還好，像我們這些中小企業可能會貸不到款，有些企業會因此導致資金鏈緊張，甚至面臨倒閉。”吳凱說，貸款難度加大后，企業流動資金減少，直接影響到企業對固定資產的投入和對生產設備的改造。一些企業本來要淘汰舊設施，購買新設備，但申請不到貸款，自身資金又不足中小企業主只能轉而購買二手設備。

在江蘇省鎮江市，鎮陽電子元器件廠是一家民營企業，主要經營范圍為電腦插件的生產和銷售。該廠廠長毛敏說，年初的時候他們還有30多名工人，但現在只剩下不到10人了。即使這樣，也由于無法從銀行獲得貸款，工廠資金周轉陷入停頓，甚至發不出工資來。沒有辦法，他開始設法從其他民間渠道獲得資金，比如從一些民間的貸款公司借款，可是高額的利息又讓他望而卻步。

毛敏說，今年由于央行貨幣政策趨緊，江浙一帶的民間借貸市場活躍起來。從民間貸款公司獲取貸款很容易，手續十分簡單，只需用房產做抵押，就能很快獲得資金，解燃眉之急。但隨后的高額利息卻嚇死人。短期借貸月息4％-8％，甚至15％。盡管通過討價還價，短期月息可能降至5％或4％，但折合成年利率則高達48％-72％。

“到銀行貸款難啊！人家總是說差手續，或者推說領導還沒批。其實就是不肯貸。”毛敏無奈地說，由于央行收緊銀根導致資金鏈緊張，當地不少店鋪一夜關門。

而能夠勉強支撐著的日子也不好過。在北京著名的特色餐飲酒吧街——南鑼鼓港，兩旁林立著各種特色店鋪，是許多來自世界各地旅客必游之地。80后小伙子郭超，就在這條街上開了一家特色餐飲店——北京郭記大辣碗餐飲公司，開始了他的創業之路。

記者到時正是下午四點多鐘，生意非常紅火。而郭超告訴我們，現在還不算生意最好的時候，到了晚上六、七點鐘時，店里的顧客就可以排起長龍，尤其是周六、周日兩天，店里都是人滿為患，幾乎不會有空座的時候。郭超的店內裝飾非常有特色，都是一些從國外搜羅回來的東西，所以特別有小資情調。隨著生意越來越好，郭超開始想再開個分店，但是到目前為止，資金成了阻礙他的小店發展的最嚴重問題。

郭超說，“但是到目前為止所有的準備金率在往上提升，導致我們這些中小企業在銀行的等級真是相對的比較脆弱，比較低，所以我們申請貸款方面還不像那些大的企業那么便捷，有一定的難度。從銀行貸不到款，但是員工工資、房屋租金都在上漲，流動資金也在不停地翻滾，在資金的重壓下，我也一直在猶豫選擇民間借貸。本來企業正在發展當中，應該有更好的方向和更好的道路，不要走彎路，那些貸款，高貸那種，我們個人都是不太接受的。”

采訪中，不少中小企業普遍反映目前的融資困境，據工信部統計，今年前兩個月，規模以上中小企業虧損面達15.8%，同期增長0.3%，虧損額度增長率高達22.3%；在資金的重壓下，在紹興銀行城中支行，記者看到，中小企業服務中心已經是顧客盈門，但是能夠貸到款的卻寥寥無幾。

放貸“潛規劃”

貸亦難不貸亦難

真的是銀行不肯貸款嗎？

毛敏的兒子、在建行鎮江分行工作的毛震大喊冤枉，“如果把板子打在銀行身上，銀行叫屈。因為準備金率一次次提高，銀行也感覺到‘差錢’。在這種情況下，銀行只好惜貸。這是大環境決定的。”

確實，銀行信貸經理很難給求貸者們一個“準話”，因為他們也被勒緊了“錢袋子”。

今年年初，民生銀行曾給北京莆田商會授信50億元，計劃用于向會員企業發放“商貸通”等中小企業貸款。但是，至今發放的貸款筆數寥寥。而就在去年，同樣是民生銀行給該商會的3億元授信額度，貸款在年底前早已被發放完畢。“現在貸款太難了。去年我從申請到拿到貸款，只用了一個多星期。今年是從1月份就開始申請，到現在還沒見到錢在哪里。”北京莆田商會一家會員企業負責人說。

他先后向民生銀行、北京銀行、華夏銀行等多家銀行提出申請，經過了幾輪銀行考察、談判，但至今仍沒有結果。“央行政策收緊后，我們總行對每個月的信貸額度管得很嚴。”民生銀行總行內部人士透露說：“從目前的政策來看，沒有任何松動的跡象。”

記者采訪多家商業銀行發現，目前信貸經理們做得最多的工作就是檢查信貸風險，先是自查，然后又被抽調到兄弟分、支行互查，特別是嚴查房地產貸款，根本沒有“把心思放在發放增量貸款上”。“貸款現在都是‘吊起來賣’。”農行廣東省分行一位信貸經理告訴記者，“對客戶的要求有兩方面，一是利率要溢價，二是要收取財務顧問費。”

所謂利率溢價，就是說在貸款基準利率的基礎上上浮。目前，廣東農行的貸款一般都會在基準利率基礎上上浮10%，而很少按照基準利率執行，更不用說利率下浮。“貸款就算批了，也放不出去，需要排隊。不僅大額貸款要排隊，中小貸款包括個人貸款都要排隊。”他透露了其中的“潛規則”，“至于先放哪筆款，就要看哪家客戶的綜合收益率更高。”

對于銀行而言，財務顧問費、基金代理費等業務屬于中間業務，能夠有效拉動其綜合收益率。

農行廣東省分行的這位信貸經理介紹說：“如果是大客戶，可以從貸款上浮利率中劈出5%作為財務顧問費，如果是綜合收益率不高的中小客戶，除了貸款利率上浮10%外，我們還會要求加收10%的財務顧問費。”

中小企業貸款經常使用“借新還舊”的形式，但今年在銀行一般都很難獲批。“除非是存量客戶，我們又判斷他們還可能翻身的，才會給他們‘借新還舊’的機會，否則一律不批。此外，以前‘借新還舊’的慣例是，上一年審批多少信貸額度，下一年就不用批了，但是現在每年都要求重新審批一次授信額度，很多中小企業的授信額度被降低了。”這位信貸經理說。

他進一步指出，這些中小企業“情況不好，尤其是做外貿的，很多是虧損的，不太可能翻身了。”

周德文告訴記者，目前銀行不僅放貸條件“極其苛刻”，而且實際利率偏高。

“比方說企業向銀行貸款1000萬元，銀行首先會要求把300萬元存在放款行，這部分資金企業要支付貸款利息的，卻根本不能使用。另外，銀行會搭售基金，并且收取管理費、咨詢費等等。”周德文說，“這樣里外里算下來，表面上6%-7%的貸款利率，實際上肯定會超過1分。”

拿不到錢的張華焦急萬分，拿到錢的北京一家食品公司負責人崔總也憂心忡忡。

“今年的貸款利率不再執行基準利率，而是上浮30%-50%，最高年利率近10%。我們企業內部挖潛已經接近極限，而銷售利潤率只有1%，扣除費用后，賺的錢比貸款利息少多了，我們只能壓縮生產規模。即使能貸到款，也貸不起了。”崔總說。

銀根緊縮加劇融資困境

統計數據表明，中小企業的數量占到了中國企業總數的99%，創造了中國近60%的GDP，提供了近50%的財稅收入和近80%的就業崗位。因此在銀根緊縮的當下，如何解決中小企業融資難問題，再次引起了各方面的高度關注。

溫州中小企業發展促進會負責人稱，由于存款準備金率上調，溫州銀行的放貸速度急劇放緩。他估計，該協會70%的會員貸不到款，而那些貸到款的，算上各種費用之后，每年要付12%至24%的年息。至于求助典當行或富商等私人貸款的中小企業，每年支付的利息最高可達100%。許多企業已經處于半停產狀態。

溫州市有關部門監測顯示，今年一季度，該市35家出口導向型企業銷售產值同比下降7%，利潤同比下降30%左右。同時，這些企業訂單金額出現減少趨勢，單筆訂單平均金額比上年同期下降16.7%。這些企業中虧損的占四分之一還多，僅三成企業利潤保持增長。

經濟學家左小蕾撰文指出，每次中小企業貸款難的批評矛頭均直指貨幣政策，認為“緊縮”的貨幣政策遏制了銀行信貸規模。而央行的數據顯示，今年一季度社會融資總額4.19萬億元，高于去年同期略超過3萬億元的總額，其中銀行新增貸款2.2萬億元，基本與去年同期持平，通過理財產品投放的信貸增長大大高于去年同期。從融資規模分析，今年截至目前為止，融資水平與2009年和2010年基本一致；如果延續現在的銀行新增信貸、表外信貸和民間融資規模增長的態勢，從全年的角度判斷，可能會突破2010年14.27萬億元的融資規模。

湖南一商業銀行辦公室負責人表示，擺在中小企業面前最大的問題，一是企業信息失真，財務制度不健全，銀行難以把握借款申請人真實的第一還款來源，擔心由此增加銀行對企業貸款的風險。二是傳統的抵質押品有限，企業無法僅憑自有的傳統抵質押品滿足經營所要融資額。

利息“黑洞”

病急亂投醫

典當行成為“第二銀行”

頂著5月長沙30多攝氏度的高溫，譚興平四處奔波，希望能找到出路。在長沙一縣城開辦了模具加工廠的他，4月底經朋友介紹與福建商人談成了一筆200多萬元的生意。雙方約定預付15%的定金，在7月底時交付產品。

然而，譚的資金狀況顯然無法支持合約的完成。“辦廠才9個多月，朋友借貸了不少，還有70多萬元的缺口。”最終，在妻子同事的指點下，譚興平在雨花區某典當行解決了資金瓶頸。代價是，“47天的貸款，抵押了房子，月息3分多。”

隨著國內緊縮銀根政策的推行，銀行準備金率不斷上升，更多像譚興平一樣的中小企業主開始求助于典當行。在湖南，新中國成立后一度被當作剝削階級產物取締的典當業儼然成為中小企業的“第二銀行”。

“典當行現在可以做的業務很多，基本上涵蓋了所有可以流通的物品。但實際上，大多數典當行做的無外乎是黃金、鉑金、房產、車輛等幾大類。”萬事達典當行副總賀紅霞稱。

據記者調查，現在典當行業早已從消費型為主向投資理財型為主發展，多在房地產、中小工業企業、商業企業抵押貸款、股票質押等方面開拓業務，主要服務對象為中小企業。在銀根日漸緊縮的當下，典當業質押、抵押和方便快捷的特點，使許多急需資金的中小企業如遇及時雨。

民間借貸創新高

然而，大多數從銀行貸不出款來的中小企業，都把目光投向了民間借貸。

“如果從銀行這邊實在貸不出來，我就找民間貸款擔保公司了，可是這些公司的利息很高，能用起用不起還不好說呢。”張華說。

實際上，張華已經通過朋友聯系了幾家貸款公司：“有一家公司要求我們先交利息，假如貸款100萬元，我們實際只能拿到60萬元。這樣算下來，我們的實際貸款利率已經高達67%。”

另外一家貸款公司開出的條件，利息還不是貸款的全部成本，“除了每個月12%的高息之外，他們還給我算上2%-3%的擔保費、1%-2%的財務顧問監管費和1%-2%的資信評估費等，這樣算下來我們的貸款月息就在16%-19%。”

張華聯系的最后一家貸款公司則對張華抵押貸款的房產問得很詳細，“房產有沒有按揭？按揭是否全數還清？因為月息將以此區別對待。”張華說。這家公司的最終條件是，如果所擁有房產按揭未全數付清，月息將高達10%左右；按揭全付清，月息則為8%。

對于張華驚嘆月息太高的嘆息，這家公司負責人說，如果數額大月息可以再少量下浮，并告知目前10-20萬元左右的貸款，月息為7%到8%。

“現在貸款月息8%以下的根本就沒有，如果有低于8%的，有多少我就貸多少，現在貸到10%就算不錯了，而且還得看貸款額度是多少。以后月息還得漲，考慮好了給我電話吧。”這位負責人說完便掛斷了電話。

這些轉向民間借貸的企業，戲稱自己是在“走鋼絲”。

人行溫州中心支行統計，今年1-3月份，溫州民間借貸平均月利率環比分別提高0.649、0.253、0.306個千分點。3月份比年初高出1.208個千分點，達到15.381‰(相當于年利率18.46%)，再創溫州實行民間借貸利率監測以來的歷史新高。

但周德文認為，官方的監測統計應該低于實際民間借貸利率水平，畢竟他們監測的對象自身很可能也是“高利貸”的供給者，對于自己的不正規經營行為，透露給官方的還是會有所保留。

根據溫州中小企業發展促進會提供的數據，目前溫州民間借貸利率，1個月內的短期融資一般在5分到6分，3個月以上的中長期融資也達到了3到4分。另外，去年溫州民間借貸規模在800億元左右，到現在就已經突破1000億元。

“銀行貸款‘借新還舊’，中間一般有個10-20天的間隙，短期民間借貸很多就是用于這一期間的周轉。”周德文分析。

不過，由于今年銀行對大多數“借新還舊”卡殼，讓不少向高利貸舉債的中小企業老板掉進了利息“黑洞”。周德文說：“很多逃走的溫州企業老板，都是因為借了高利貸，最終出現資金鏈斷裂的。”

壓垮企業的最后一根稻草

懷化通道侗族自治縣企業主于相原來曾是通道縣一家公立醫院的主治醫師。后來，他投入了20萬元與人合作開了一家竹木制品廠。此后，于相又相繼投進了40萬元。這些錢，不少是他找親戚朋友借的。

為了解決持續擴大的資金缺口，于相開始向銀行求援。可當地一家金融機構的工作人員表示，他們所在的縣級支行根本不可能向他放貸。“你來存錢還可以，借錢基本不可能。”此后于相走出了人生中最糟糕的一步：2006年3月，他的工廠向劉某借了10萬元高利貸，約定每月支付劉某“紅利”1萬元。

到2008年止，于相一直按月向劉某支付“紅利”，合計付款33萬元。至2009年6月，于相實在無錢支付，被逼給劉某重新寫了一張總計63萬元的借條。由于無錢還債，于相還陸續向其他人借了多筆高利貸，形成了一個無法逃脫的“圈套”：每寫一張借據，他都拿不到錢，這些錢被前一個債主當作利息收走；而他又增加了一筆新的高利貸債務。截至去年，他陸續支付利息95.8萬元，本金加利息欠債達200多萬元，年利率最高達340%。無奈之下，他只好到公安機關報案，尋求保護。

類似于相這樣不惜高息借貸求發展的企業主遠非個別。融資問題往往成為壓垮企業的最后一根稻草。

2009年12月，200多名購房者向常德市政府投訴：由于所購樓盤的開發商“失蹤”，他們約5000萬元購房款可能血本無歸。后經公安部門調查，瑞祥·凱特國際不能順利完工的主要原因是資金問題：

2006年，開發商姚武找到擁有該地塊的張南華搞“聯合開發”。雙方商定，張南華以價值1000萬元的土地成本作為投入，第一年利息2分，第二年3分，以此類推，收固定回報。

但姚武很快發現，自己跌入了“資金陷阱”。按照他的計劃，瑞祥·凱特國際項目開發需要從銀行貸款2000萬元。但張南華拒絕提供南華公司的印章、抵押登記等資料，導致銀行貸款沒有辦下來。據常德市打擊非法經營金融犯罪專案組負責人介紹，張南華當時給出的理由是，“我這有錢，干嘛要找銀行借？”姚武只好高息借了張南華2000萬元。瑞祥·凱特國際每個月賣出去的十幾套房子，都拿去付給張南華當利息。

2009年上半年，姚武“消失”了。截至當年6月，在姚武把部分資產如商鋪、車庫等都給了張南華后，張南華共收回本息1765萬元，姚武還欠下張南華1005萬元。常德警方介入調查后，以涉嫌非法轉讓倒賣土地罪、非法經營金融業務罪、非法吸收公眾存款罪對張南華等人予以拘捕。

和姚武情況相類似，部分房地產企業因為資金缺口，通過民間渠道融資的情況并不少見。有知情者說，張南華在當地有“張行長”之稱。他自2000年就開始經營地下金融業務，企業在銀行貸不到款，往往會找“張行長”。常德市公安局調查的情況表明，當地有多家企業都曾向張借過“高利貸”。

2008年，常德一公司找張南華借了800萬元，一年多時間，還了800萬元本金和500萬元利息，還欠1250萬元。在張南華案中，找他高息借貸的，不只限于房地產業，還包括磚廠、藥廠等，他的資金鏈條已滲入當地多個行業。

2011年4月29日，常德武陵區法院開庭審理了這起地下錢莊案。該案從警方偵查到開庭審理，歷時一年多，卷宗多達62本。

于相身陷高利貸泥淖、姚武遁走他方的經歷，已成為中小企業艱難生存的一個縮影。

央行研究局今年披露的一份調查顯示，當前我國民間借貸資金存量超過2.4萬億元，占借貸市場的5.6%。一邊是急需資金輸入的企業，一邊是蘊藏量可觀的民間資本。活躍的民間借貸行為，一旦沒有相應的法律法規予以明確規范，損害的遠不止借款人、貸款人的利益。

“現在民間借貸需求與國家相關法律嚴重不對等。需求旺盛，但是沒有相關法律制約。對民間借貸，法律上首先要界定什么是合法，什么是非法，什么資金來源途徑正當等。”當地一位律師認為。

多渠道破解中小企業融資難

在很長一段時間中，以銀行信貸為主渠道的間接融資渠道是我國社會融資的主渠道，但隨著貨幣政策的逐漸收緊以及經濟結構的調整，僅僅依靠貸款越來越難以充分滿足企業，特別是中小企業的資金需求，拓寬融資渠道的重要性日益顯現。

在中小企業融資問題上，專家表示，從根本上改善中小企業融資狀況，需政府、銀行、企業三方形成合力。中小企業要加快生產經營方式的轉變，改變以往家族企業的經營模式，充分利用資本市場和債券市場，綜合采取上市融資、股權融資、債權融資、產權交易、創業投資、風險投資等直接融資渠道。這樣，既可緩解流動性趨緊背景下中小企業融資難問題，又有助于中小企業產權結構的改善，實現中小企業產業群的穩定健康發展。

全國人大常委、民建中央副主席、經濟學家辜勝阻指出，高科技企業最大的特點是高風險和高回報，需要金融創新分散和化解高風險的同時分享高回報。為此，要形成多層次的“金字塔”式的資本市場體系和銀行體系，改變我國當前主板上市公司多、中小板、創業板及新三板少的“倒金字塔”的不利于“扶小壯大”局面，通過發展股權融資和“新三板”及科技社區銀行扶持中小創新型企業。

辜勝阻認為，我國要積極借鑒發達國家科技與金融的互動模式。美國的經濟增長主要有三大引擎，分別是硅谷的高技術產業、好萊塢的文化創意產業和華爾街的金融資本。華爾街為硅谷的高技術產業和好萊塢的文化創意產業發展提供了便捷、高效的融資渠道和風險分散機制。沒有華爾街不可能有硅谷和好萊塢的輝煌。當前，我國高科技企業的發展亟須既能化解高風險、又能分享高回報的融資方式創新，實現技術創新與金融創新的互動發展。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，也可以通過政府提供擔保和各個層次的擔保體系建設，為中小企業解決信用不足、信用能力比較低的問題。同時，采取一些切實有效的措施，包括成立政府基金、提供各種各樣的政府擔保以及減免中小企業稅收等方面的措施，使中小企業能夠獲得資金來源。

新興產業獲得融資更易

小企業融資難，輕資產的科技型小企業融資更難，但上海一家主要從事新材料研發的電子企業在短短7天內就獲得上海銀行上千萬信貸支持，解了燃眉之急。

據上海銀行介紹，2010年這家公司成功研發出了新能源行業一個有技術優勢的細分產品，具有很大的潛在市場。企業希望抓緊增加新的生產線，擴大產能，投入市場。但這是一家成立不久的“高成長、輕資產”企業，可抵押資產能獲得的授信僅300萬元，流動資金缺口1500萬元，與多家銀行和擔保公司頻頻接觸皆無功而返，令企業一籌莫展。

中小企業中最具成長性和活力的科技型小企業是上海銀行中小企業金融服務關注的重點，該行多年來堅持探索科技型小企業創新融資機制，已逐步形成了符合企業發展的科技金融服務特色。

該行客戶經理深入企業調查發現，其產品符合國家產業政策導向，目前處于發展壯大的關鍵時期。很快，上海銀行在對企業現金流進行深入了解的基礎上，為公司量身定制了一套金融解決方案，給予企業融資支持。短短7個工作日內，上海銀行審批通過了總額1500萬元的授信，及時為企業“輸血”，解決了企業發展中的資金困難。

這一個案例說明，高科技、新材料等新興產業的企業只要符合國家產業政策導向獲得的融資難度減輕了。

國務院2010年下發《關于加快培育和發展戰略性新興產業的決定》，明確將從財稅金融等方面出臺一攬子政策加快培育和發展戰略性新興產業。節能環保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造產業成為國民經濟的支柱產業，新能源、新材料、新能源汽車產業成為國民經濟的先導產業。

根據相關專家介紹，戰略性新興產業主要有兩大方面，一是原有高新技術的深化，如LED、智能電網、三網融合等，二是新一輪創新技術的產業化，云計算、物聯網 、虛擬現實、生物質能等均屬此范疇。

而從大的包含內容來說，戰略性新興產業可以分為兩個領域，一為先進制造業領域，在一個就是高科技服務業。前者包括光伏設備、非晶膜太陽能電池、太陽能光熱發電系統等行業，后者主要集中于軟件開發、物聯網絡、風險投資、降耗技術、創新服務等。

中國建設銀行江西省分行公司業務部總經理助理楊美林說，存款準備金率的連續上調，是應對通脹壓力和流動性過剩之舉，金融機構必須堅決執行，客觀上銀行信貸規模肯定會受到縮減。而那些信用低、穩定性低、成長性低的中小企業，非常可能被銀行拒之門外。

也有專家建議，要解決中小企業融資問題，從行業上來講，要把高能耗、高污染企業行業的貸款減少，而對戰略性新興產業的貸款一定要增加。

據江西省中小企業局統計，目前省內約有1000家企業有融資需求，融資規模約為300億至400億元。大多數企業的資金需求在1000萬元以內，有的企業僅僅需要100萬元以內的“過橋錢”、“救命錢”。

江西南昌市恒鑫電子技術有限公司的副總楊智勇近段時間心情不錯。由于掌握了核心技術，公司的3G視頻監控和物聯網設備銷售順暢，訂單排到了2012年。“盡管財務成本增加10%左右，可銷售旺，企業發展還是不錯。”

“像恒鑫電子這樣的公司就是銀行重點支持的客戶。”楊美林說，“在流動性不足又要確保安全的情況下，銀行當然要好中選優，優中選強。”

財政部副部長李勇日前表示，在“十二五”期間將充分運用財政手段，支持金融戰略性調整和發展方式的轉變。要綜合應用貼息、風險補償等財政政策，積極創新綠色金融、低碳金融產品，服務支持新能源、新材料等新興產業的發展，支持高新技術產品出口，提升出口產品的質量和檔次。

小提示

記者在上海地區的各家金融機構進行了一番走訪，發現無論是中資還是外資銀行各家都有自己的中小企業貸款事業部，有的銀行甚至推出了特別針對中小企業融資特點的系列融資信貸產品。

民生銀行上海分行中小企業部李艷紅說，那比如說易結貸啊、循環貸啊、訂單貸、聯保貸、組合貸、動產貸，甚至包括知識產權的質押融資，供應商的融資，法人賬戶透支，法人按揭等等這些都是非常標準化的產品。

渣打銀行東北亞區中小企業理財部總裁顧韻嬋說，渣打銀行不會收縮中小企業貸款的，相反的，我們會繼續的擴大我們的業務范圍，為更多我們的客戶服務的。目前呢其實我們所有的中小企業貸款的產品呢，也是在正常的發放當中。

而在采訪中，讓記者感到困惑的是，一頭是企業說融資成本高貸不到款，另一頭是銀行說不會縮小貸款規模，信貸正常發放。還提供特別針對中小企業的無抵押等諸多品種的貸款。那么到底是那個環節出了問題了呢？記者請教了民生銀行從事多年中小企業放貸工作的肖經理。

民生銀行上海分行小微企業部肖光偉說，銀行確確實實在為中小企業金融服務這一塊沒有提供足夠的服務，但同時，企業這方面也存在著一定的問題，因為他往往對銀行流程或者內部的操作的流程又不了解，他自己就認為這個企業到銀行貸款貸不了。他不知道什么條件可以到銀行貸款，就導致就是銀行找不到客戶，客戶也找不到銀行。所以這樣一個尷尬的局面。

肖經理告訴記者，以民生銀行上海分行為例。每年大概有400億元的專項中小企業貸款資金，但是可以放貸的中小企業只有1萬家，據肖經理了解像這樣的企業整個上海最起碼有100萬家以上，然而受網點、人力和信息資源的限制銀行也很難每家都跑。