關于農村信用社強力清收不良貸款的思考

2011年第二個季度已經度過，較今年年初，吉林省農村信用社部分地區縣級聯社不良貸款余額有著一定幅度的增加，如果這種形勢蔓延下去，必將嚴重影響農村信用社的健康發展。

一、農村信用社不良貸款形成原因

1.因貸戶走死逃亡而形成不良

2.因貸戶并非貸款實際使用人，或未使用全部貸款而形成不良

3.社會信用缺失而形成不良

二、不良貸款清收過程中存在的主要問題

1.缺乏行政、司法部門的有力支持。由于農村信用社的不良貸款案件得不到及時有效的審理；執行力差，清收措施不到位。

2.基層信用社缺乏訴訟經費，導致一些貸款超過訴訟期限。

3.清收手段單一。基層信用社清收不良貸款主要手段是對信貸人員進行績效考核，這種手段對于清收容易的不良貸款效果明顯，但對于清收難度大的不良貸款卻收效甚微。

4.貸款責任落實不到位、懲罰力度不夠。由于貸款到期后，沒有及時清剿，具體責任人以及相關責任人界限模糊，缺乏切實可行的責任追究措施，懲罰力度不夠。

三、清收不良貸款的重要意義及影響

農村信用社作為地方金融機構，是支持“三農”發展的主力軍，在縣域經濟發展中扮演著日益重要的角色，發揮著無以替代的作用。所以，農村信用社能否徹底清收不良貸款，不僅僅關系到農村信用社的自身健康發展，更關系到對整個“三農”經濟的發展，乃至縣域經濟的發展。

四、清收不良貸款的措施

1、加強輿論造勢。通過在電視、網絡、報刊、書籍等群眾易于感知的傳播媒介上進行輿論造勢，宣傳“講文明、守信用”來樹立良好的社會風氣，制造賴債戶的心理壓力，定期在電視上及社會宣傳牌上張榜，對“欠債戶”、“逃債戶”進行曝光，讓人們心目中形成“守信光榮、賴債可恥”的氛圍。

2、改變以往孤軍奮戰模式，利用可以利用的資源，通過強制措施，依法扣劃、查封不良貸款戶的資產。清收成功后要“飲水思源”，根據貸款清收情況，對于給予幫助的單位或個人給予獎勵。

3、減輕基層信用社的思想和經濟包袱。對于因起訴產生的訴訟費用及其他費用縣級聯社及時報銷，積極鼓勵基層信用社領導，減少他們的后顧之憂。