理財(cái)QA

維修定損差價(jià)算誰的?

錢坤，27歲，哈爾濱，設(shè)計(jì)師

Q

去年春節(jié)期間，自駕車回老家，途中與別的車相撞，由于回家心切，在附近找了一家小修理廠維修，花了5000多元。事后保險(xiǎn)公司只定損3000元，這對嗎?很遺憾哦，你沒辦法拿到5000元的理賠，因?yàn)楦鶕?jù)《保險(xiǎn)法》，未經(jīng)核損擅自修復(fù)不賠。定損單上的維修價(jià)是保險(xiǎn)公司依據(jù)汽車修理完好所需要的合理市場均價(jià)判定，一般保險(xiǎn)公司只認(rèn)準(zhǔn)二級以上資質(zhì)的維修站。你自行選擇修理廠屬個人行為，根據(jù)規(guī)定，如果車主去達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的維修站保養(yǎng)或修車，保險(xiǎn)公司將會根據(jù)市場價(jià)格進(jìn)行核價(jià)。

發(fā)生保險(xiǎn)事故后，要經(jīng)保險(xiǎn)公司核定損失、拍照確定，未經(jīng)保險(xiǎn)公司確定，你不能擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定，甚至拒絕賠償。因此這次意外中，保險(xiǎn)公司定損維修費(fèi)用和維修費(fèi)用之間的差價(jià)，只能由你個人支出。提醒各位駕車族，異地出險(xiǎn)時，正確的做法是請當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的定損員推薦一些修理水平高且與保險(xiǎn)公司有合作協(xié)議的修理廠家。

臨時提升信用額度難不難?

方宏，28歲，長春，自由職業(yè)者

Q

春節(jié)又是一個刷卡高峰季，我有個長長的Must Buy清單，但尷尬的是，用了兩年信用卡，額度只是慢慢提升到12000元而已。可以申請臨時額度提升嗎?有什么需要注意的?

A

一般來說，銀行不允許持信用卡3個月內(nèi)的用戶臨時提升額度。前兩年都穩(wěn)定刷卡并能及時還款，提升固定額度的40％問題不大，個人刷卡信用好的可以提升50％。如果你有銀行的固定存款或者房產(chǎn)證、行駛證等可以直接傳真給銀行。你可以通過網(wǎng)銀、電話銀行完成申請，臨時提升的額度會根據(jù)你的要求和以前使用及還款的數(shù)額來確定。

臨時信用額度是有有效期的，為了避免產(chǎn)生超限費(fèi)，盡量在臨時額度到期日保證你的賬戶余額小于賬戶永久額度，且不要使用該臨時額度進(jìn)行分期購物。所謂“余額”是指你已經(jīng)使用了多少額度，到期日你刷卡(或者取現(xiàn))的金額不得超過固定額度12000元，否則會收取超限費(fèi)。如果產(chǎn)生分期付款的話，金額不要超過12000元。

沒有工資條能勝訴嗎?

李穎，25歲，北京，銷售經(jīng)理

Q

找工作時太疏忽，沒有和公司簽訂正式合同，年底被拖欠了3個月工資，想申請勞動仲裁，但又擔(dān)心因無法提供被拖欠工資的證據(jù)而敗訴，該怎么辦?

A

請放心，沒有“工資條”這種證據(jù)并不會影響你勝訴。我國《工資支付暫行規(guī)定》第六條規(guī)定：用人單位可委托銀行代發(fā)工資。用人單位必須書面記錄支付勞動者工資的數(shù)額、時間、領(lǐng)取者的姓名以及簽字，并保存兩年以上備查。用人單位在支付工資時應(yīng)向勞動者提供一份其個人的工資清單。這就是說，工資支付表是由你所在公司掌控的，并要保存兩年備查。因此，你索要工資，兩年內(nèi)的應(yīng)由你所在公司承擔(dān)其沒有拖欠工資的舉證責(zé)任。公司屬于持有證據(jù)的一方當(dāng)事人，如果沒有正當(dāng)理由拒不提供工資支付情況的證據(jù)，勞動仲裁機(jī)構(gòu)或人民法院完全可以推定為沒有支付，并做出不利于該公司的裁決或判決，即責(zé)令公司支付拖欠你的工資。

網(wǎng)購?fù)素浛钫加昧髁肯揞~嗎?

劉文嫣，33歲，武漢，文員

Q

在騰訊拍拍網(wǎng)買了一件衣服，通過財(cái)付通平臺用招商銀行信用卡付款，準(zhǔn)備申請退貨，請問退款是打回信用卡上嗎?占不占用一天500元的網(wǎng)絡(luò)支付限額?

不管是淘寶的支付寶還是拍拍網(wǎng)的財(cái)付通，都屬于第三方付款平臺。申請退款后，你一定要關(guān)注交易超時時間。如賣家拒絕退款申請，而你未能在交易超時時間內(nèi)作出回應(yīng)的情況下，系統(tǒng)將會關(guān)閉退款協(xié)議。若交易還沒有結(jié)束，你仍可重新申請退款。同樣的，如賣家在交易超時時間內(nèi)沒有回應(yīng)退款申請，系統(tǒng)將會視作默認(rèn)同意退款申請。還有一點(diǎn)，在退款協(xié)議達(dá)成之后才安排寄貨，不要急匆匆先將貨物退回，對方如表示收不到貨就會耽誤退款。

你退回的貨款會首先退回到第三方賬戶，即你的財(cái)付通賬戶，再將款項(xiàng)退回你當(dāng)時支付的信用卡賬戶內(nèi)，共間根據(jù)不同銀行的業(yè)務(wù)流程，需要2～3天的時間。這筆退款不會占用你每天網(wǎng)絡(luò)支付的流量限額。

何時出手紅色收藏?

呂文浩，24歲，天津，外貿(mào)公司業(yè)務(wù)總監(jiān)

Q

聽說紅色收藏，比如毛主席紀(jì)念章之類升值很快，我有個朋友有一些收藏想要轉(zhuǎn)讓，是不是應(yīng)該及時拿下?如何入手才好?

A

紅色收藏比傳統(tǒng)理財(cái)投資更簡單有趣，普通藏品每年有40％左右的升值空間，一些頂級藏品的收益幅度更超出想象。例如上世紀(jì)90年代初的一枚毛澤東“聞喜3號”瓷像不過幾十元，現(xiàn)在升值到5萬多元。

金銀紀(jì)念幣最容易收藏，因?yàn)樗哂刑囟ㄖ黝}，由中國人民銀行限量發(fā)行，假貨極少，投資比較安全。毛主席像章種類多、存世量大、容易保存、收藏門檻低，一些毛主席像章個人博物館和家庭展館開始興起，升值空間很大。紅色文獻(xiàn)、紅色影像、文革郵票等收藏門檻較高，要根據(jù)保存是否完整清潔、存量是否稀少等來判斷收藏價(jià)值，對入門者略有難度，“文”字號郵票更有特殊標(biāo)記，一定要注意分辨。目前國內(nèi)的收藏品市場水很深，書畫、紀(jì)念章甚至郵票作假的很多，不少藏品的“成本價(jià)”也并沒有宣傳中說的那么高，不妨多與圈內(nèi)人交流，避免拍到假作。

Q

支付寶賬戶被盜怎么辦?

黃芬，23歲，北京，外企文員

真倒霉，我買到黃鉆的支付寶賬號被盜了，怎么辦好呢?用另外的手機(jī)號重申賬戶，用戶名(真實(shí)姓名)仍寫自己，是否可以替代原來賬號?

A

雖然支付寶已經(jīng)提供了一些安全保障措旋，但我們?nèi)匀唤ㄗh不要在里面存放大量余額。比較安全的方法是關(guān)聯(lián)網(wǎng)銀，每次交易在網(wǎng)上銀行按筆支付，可以避免賬號被盜后余額也被劃走。不論是否注銷被盜的賬號，最好都先把賬號拿回來。具體步驟如下：進(jìn)入支付寶登錄頁面，點(diǎn)擊忘了密碼鏈接→填寫賬戶名，提交人工審核一進(jìn)入綁定郵箱填寫賬戶信息→最多等兩天，你的郵箱就會收到修改賬戶密碼郵件。

假如你原來支付寶賬戶開通的功能較多，例如手機(jī)服務(wù)、綁定銀行卡等，建議最好把賬戶密碼找回來，因?yàn)樵瓉砟莻€賬號所綁定的手機(jī)號、銀行卡都將無法再綁定其他的賬戶。即使你不想再要那個號，也應(yīng)該在找回密碼之后，把那個賬戶內(nèi)的錢轉(zhuǎn)出，取消銀行、手機(jī)關(guān)聯(lián)。再用另外的手機(jī)號重申賬戶，但你的信用需要重新積累。

留學(xué)理財(cái)產(chǎn)品怎樣選?

朱珠，36歲，北京，家庭主婦

Q

準(zhǔn)備今年下半年送兒子去美國留學(xué)，除去不動產(chǎn)和預(yù)留的日常生活費(fèi)用，家庭存款為30萬元，看到多家銀行均推出了“一站式留學(xué)理財(cái)產(chǎn)品”，哪家的產(chǎn)品更適合我呢?

A

所謂“一站式留學(xué)理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是許多和海外銀行基本業(yè)務(wù)的總和。一般包括匯兌、開戶見證、海外借記卡、國際信用卡、出國留學(xué)貸款、海外網(wǎng)上銀行等。這些業(yè)務(wù)并沒有太多的收益差別，所以建議你只是在服務(wù)方便程度和收費(fèi)上進(jìn)行比較。

一般來說，在留學(xué)金融方面，四大銀行的產(chǎn)品比較單一一些。而一些小型的商業(yè)銀行則比較靈活，比如光大銀行的出國“直通車”服務(wù)，各項(xiàng)資費(fèi)可以打兩折，相對劃算。而中信銀行是國內(nèi)做出國留學(xué)金融做得最早的一家，因此留學(xué)理財(cái)產(chǎn)品也是比較豐富的，可以提供出國留學(xué)保函、代收簽證費(fèi)、代傳遞簽證資料等別家銀行不能提供的服務(wù)，更為具體細(xì)致，比較滿足你的實(shí)際需求。裝修如何省錢又放心?

陳穆穆，26歲，北京，出版社營銷人員

Q

新的一年準(zhǔn)備裝修，有朋友說最好找一個裝修公司全包，又有朋友說這樣費(fèi)用太高，最好是找不同的裝修隊(duì)負(fù)責(zé)不同環(huán)節(jié)，怎樣做不用多花錢又放心呢?

A

很多人都覺得裝修是個特別頭疼的事，其實(shí)只要找對了人也沒那么麻煩。首先建議找正規(guī)裝修公司。選擇不同的裝修隊(duì)以期省錢，殊不知，這樣做的弊端很多：1.分別施工質(zhì)量難以保證；2.涉及水電線路等事宜，不同裝修隊(duì)的安裝習(xí)慣不同，往往因此而釀成事故；3.一旦出現(xiàn)問題，容易出現(xiàn)互相推諉情況，不易確定責(zé)任方。相比之下，大的裝修公司不僅質(zhì)量有保障，還往往與主材經(jīng)銷商有內(nèi)部價(jià)合約，反而能幫你省錢。

其次，合理的設(shè)計(jì)方案是省錢的前提。如果想省錢，網(wǎng)購家居產(chǎn)品、參加生產(chǎn)商組織的團(tuán)購，以及在年節(jié)促銷時期下手都是好方法。要留意銷售平臺是否為品牌認(rèn)同的官方銷售渠道，只有這樣才能獲得正規(guī)的安裝與售后服務(wù)。