地下錢莊2年洗錢727億暴露啥

2年時間，利用一家投資公司做掩護(hù)，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉(zhuǎn)至4473個境內(nèi)外賬戶，金額涉及29個省市，非法獲利3200多萬元（2月26日《廣州日報(bào)》）。

地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉(zhuǎn)移或資金存諸借貸等非法金融業(yè)務(wù)。地下錢莊非法經(jīng)營活動較為隱蔽，中國地下錢莊的數(shù)量和資金吞吐量難以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)。從公安機(jī)關(guān)偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢莊的經(jīng)營已形成一定規(guī)模，經(jīng)手的資金額巨大，危害嚴(yán)重。

根據(jù)當(dāng)前的中國經(jīng)濟(jì)金融形勢看，地下錢莊的三種業(yè)務(wù)較為“繁忙”：一是從事非法借貸，即地下高利貸業(yè)務(wù)；二是將國內(nèi)資金通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到國外，將熱錢從境外轉(zhuǎn)移到國內(nèi)；三是將犯罪分子獲取的非法財(cái)富洗白，從中牟取暴利。這三種地下業(yè)務(wù)都是在我國信貸市場供需矛盾突出，外匯管理不完善，腐敗等非法所得較多情況下滋生的。這給地下錢莊滋生壯大提供了土壤。沿海外向型經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)企業(yè)對外匯需求大，但現(xiàn)行管制政策又很難滿足其需求，地下錢莊的非法外匯交易就應(yīng)運(yùn)而生。江浙廣東民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，但是，正規(guī)金融渠道反映遲緩，很難滿足企業(yè)資金急需，而地下錢莊的非法交易手續(xù)簡單，費(fèi)用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對有關(guān)企業(yè)極具誘惑力。比如：海南這起727億元的地下錢莊案件，非法獲利為3200多萬元，費(fèi)率（利潤率）僅為0.04%.

而從報(bào)道中可以看出，這起涉及金額高達(dá)727億的地下錢莊大案，主要是一般的地下資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)銀操作，為“客戶”轉(zhuǎn)款提現(xiàn)，利潤平分、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。這充分暴露出我國金融業(yè)諸多方面的問題。首先，目前我國金融業(yè)轉(zhuǎn)賬結(jié)算支付領(lǐng)域最少存在三個問題：一是管制多，資金支付結(jié)算為客戶保密程度低，二是速度慢，就拿電子化結(jié)算程度最高的招商銀行遇到星期天和節(jié)假日網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬三至五天甚至七天也難以到賬，三是收費(fèi)高，異地、跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)是地下錢莊的好幾倍。管制多、速度慢、收費(fèi)高，把一部分資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)拱手讓給了地下錢莊，使其有空子可鉆。

監(jiān)管手段少，商業(yè)銀行監(jiān)管職能形同虛設(shè)。地下錢莊再隱秘，其或多或少都離不開商業(yè)銀行的正規(guī)結(jié)算渠道，無論是央行和商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)只要稍加留意和負(fù)起責(zé)任，資金支付結(jié)算黑渠道就很難得逞。

地下錢莊擾亂金融秩序，使得大量資金、外匯和結(jié)算手段逃避金融監(jiān)管，使得大量資金游離于金融籠子之外，削弱了貨幣政策工具調(diào)控手段的作用，影響貨幣政策工具的準(zhǔn)確決策，弱化和放松了對國際熱錢警惕和對離境資金的監(jiān)管和預(yù)防。

必須采取疏堵并舉措施解決地下錢莊肆意泛濫問題，利用法律等手段嚴(yán)厲打擊地下錢莊違法犯罪現(xiàn)象。央行監(jiān)管部門既要監(jiān)管各種資金結(jié)算手段和渠道，更要督促商業(yè)銀行簡化結(jié)算手段、開發(fā)方便快捷的結(jié)算工具、大大降低支付、轉(zhuǎn)賬、境外匯款等手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕客戶結(jié)算經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。通過疏導(dǎo)、放開、簡化程序、降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將社會資金支付結(jié)算吸引到正規(guī)金融結(jié)算渠道里，從根本上鏟除地下錢莊生存的土壤。

央行、外管局、公安、商業(yè)銀行等部門要密切聯(lián)系，協(xié)同配合，嚴(yán)厲打擊地下錢莊洗黑錢、將贓款轉(zhuǎn)移到國外、將熱錢轉(zhuǎn)移到國內(nèi)等非法犯罪行為。

牢牢記住一個規(guī)律：大路不通，就會出現(xiàn)小路；光明大道不暢，地下黑道就會滋生。海南地下錢莊2年洗錢727億帶給我國金融業(yè)的思考是沉甸甸的。提醒我們，中國經(jīng)濟(jì)金融又到了一個十字路口，做出正確選擇的唯一做法是深化改革！

時評人物：余豐慧

筆名常亮，一個在金融戰(zhàn)線奮斗20余年的資深金融工作者。酷愛經(jīng)濟(jì)、金融研究，先后在《人民論壇》雜志、《人民》雜志、《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》、《農(nóng)民日報(bào)》、《金融時報(bào)》等國家級報(bào)刊發(fā)表經(jīng)濟(jì)、金融理論文章幾十篇，獲中國農(nóng)村金融學(xué)會和《農(nóng)民日報(bào)社》聯(lián)合頒發(fā)的優(yōu)秀金融理論文章三等獎。利用業(yè)余時間進(jìn)行新聞時評寫作。