談信譽機制我國的建立

秦　軍

某公司以合作為幌子施“空城計”行騙開溜；某企業與對方簽訂了供貨合同及時供貨給對方，到取貨款時，對方告知我現在沒錢；消費者到市場上購買廣告上介紹的商品，等用的時候，發現與廣告介紹截然不符……

這些問題的存在說明了什么，說明了我國的市場經濟秩序還不健全，說明我國還沒有能建立與市場經濟相適應的信譽機制。近兩年來，我國政府和企業已開始認識到切實有效的民主制度和誠信體系是經濟發展的保障，是社會進步的標志。由此，我國政府開始著手樹立“誠信立國”的基本方針，許多企業也開始確立“誠信為本”的經營方針，人們也逐漸開始認識到信譽機制的重要性。

信譽機制的重要性

1、建立信譽機制可以降低交易成本，提高效率。對生產者來說，消費者如果對它的信譽產生懷疑，一是會選擇不購買其產品；二是在別無選擇的情況下，對其產品就會越加挑剔，那么為賣出自己的產品，生產者就必須支付更多的成本。對消費者來說，由于其對生產者信譽的懷疑，使他們要花較多的時間和精力去購買商品，購買成本也就高了。在市場上我們經常可以看到這樣的景像，買賣雙方已達成了交易，但買者拿著商品仔細的檢查著，而賣方拿著買者支付的貨幣細細端詳。當事人雙方之間簽訂的合同也是越來越長，越來越厚，違約責任條款規定的越來越詳細，這一方面說明了人們的維權意識越來越強，但從另一角度來看也說明了交易成本越來越高。

2、信譽機制是金融市場發展的必要條件。金融市場的發展與完善是一個國家經濟得以發展的必要條件。但在我國當前存在著一個尖銳的矛盾，一方面是企業缺乏資金；但另一方面，居民儲蓄額高居不下，銀行有錢貸不出去。為什么，缺乏信譽機制。所謂金融，就是一部分人出錢，另一部分人花錢。只要有門路，誰都愿意把別人的錢拿來花。如果花錢的人沒有信譽，那就不會有出錢的人。人們需要銀行很大程度上就是出于信譽的考慮，否則我們完全可以自己把錢借出去，而企業就可以擺一個攤賣股票。銀行可以解決投資者和企業之間的信息不對稱問題，銀行的信譽可以保證騙子更少一些，信息披露更充分一些。由于信譽機制的缺乏，商品交易和經濟往來愈來愈倚重現金和實物資產，交易方式向現金交易、易貨交易等原始方式退化發展，交易效率大大降低。信用機制的缺乏大大增加了企業和銀行投資預期的不確定性，使銀行和企業的投資活動趨于謹慎和收縮。資本市場的發展依賴信譽機制的建立，沒有信譽就談不上金融市場的建立。

3、建立信譽機制有利于企業的發展。市場經濟是交換經濟，交換是生產者發生聯系的唯一途徑，每一個生產者都需要和依賴于交換。一個企業建立之后，必然要和外界發生交換行為，要資本、原材料、勞動力…生產出產晶要做廣告，產品要賣出去，這就需要信譽機制，否則銀行不敢把錢借給你，怕你不還；打工者不敢到你這打工，怕不給工錢；你的廣告別人不信，你的產品別人不敢買，怕其中有詐。那么，你的企業就無法發展。

信譽機制缺乏的危害是顯而易見的，對于信譽機制的建立人們寄希望于道德的力量，寄希望于道德教育。道德教育就是為了使人們履行某種道德義務，而由一定階級和社會有目的、有組織、有計劃的對人們施加系統的道德影響的活動。但是我們應當看到，在市場經濟條件下，人們的行為都是一種理性行為，在其所面臨的各種行動方案中，人們總是選擇能夠給自己帶來最大利益的那一個。究竟如何選擇，一方面取決于現有的制度規則為個人的行為選擇提供的外部條件和設定的本利結構。另一方面，取決于人的偏好追求。道德教育有助于提高人們的道德意識，但道德主要是一種內在的控制和制裁手段，并主要依靠人們自身的“良心”來進行，而良心作為一種行動者內部的絕對自我確信，他不受任何特殊性目的的束縛，從而使道德約束顯得不那么有效。所以，在信譽機制問題上，我們不能單獨的依靠道德的力量，只能把道德教育看成是提高人們的綜合素質，建立信譽機制的輔助力量。我國建立信譽機制的主要途徑

1、健全法律，促進信譽機制的建立。我國現在所處是社會轉型期，人們在進行行為決策時，受著兩大要素的直接影響，一是利益要素。在市場經濟剛剛起步，社會物質條件并不十分發達，社會平均生產水平仍然較低的情況下，利益動機是十分強烈的，創造財富、追逐利潤和利益作為市場主體的行為趨向是市場經濟的內在要素。二是意識要素。社會轉型期在社會主體意識領域的最大特征是動蕩和多元，在這樣的情況下，如果主要依靠人們的道德自律來調節人們的行為和維護社會秩序的話，勢必造成社會和國家治理上的不盡如人意。這時候我們需要法律。

法律和信譽是維持市場秩序的兩個方面，是缺一不可的。法律可以促進信譽機制的建立。可以看到良好的信譽能大大減少對法律的需求，節約交易成本。如果沒有完善的法律，人們建立信譽的積極性就可能大大的降低。在信譽建立的過程中，法律起著維護信譽底線的作用，嚴格的法律制裁可以使人們更講信譽，在司法制度比較健全的國家里人與人之間更加信任。我們在法律上樹立契約神圣的觀念，對違約者施以重罰，就不會有那么多的欠債不還和三角債，也就促使了人們對于信譽重要性的認識。在法律制度確立之后，信譽實際上又成為規則的一種延續。

2、確立產權制度是建立信譽機制的根本。產權的根本效用是收利性，利益是人類社會永恒的主題，它始終是人類永遠需要追求的目標。孟子說：“無恒產者無恒心。”沒有恒產的人沒有積極性講究信譽，因為他沒有恒心。所以，產權制度的建立是信譽機制確立的根本。產權制度的基本功能是給人們提供一個追求長期利益的穩定預期和重復博弈的規則。產權不清人們就無需對自己的行為負責，人們也就不可能從信譽中獲利，自然也就沒有建立信譽機制的積極性。對于我國的國有企業，國有產權制度下的決策者的利益與他所決策的企業的信譽沒有長遠的關系，所以他們沒有積極性去建立信譽。而大量私營、民營企業不講信譽的原因，也在于他們的產權沒有得到可靠的保障。

產權是信譽的基礎，明晰產權是人們追求長遠利益的動力，也只有追求長遠利益的人才會講求信譽。

3、政府在信譽機制建立中的作用。一個人只有在對未來有一個相對穩定的預期，才會有建立信譽的積極性。中國目前市場秩序有不規范的一面，由此就有了政府對市場的監管。而政府各種各樣的干預及政策的多變性，使得人們對未來沒有把握，所以更追求短期利益。并且管制消滅了市場本來應有的信用機制。所以，政府對于信譽機制的建立，不在于加強管制，而在于確立政府自身的信譽機制，政府要有公信力。我國現階段，政府政策主導著人們對未來的預期。所以，一定要改變政府政策制定的隨意性，規范政府的行為，依法行政。要建立誠信體系，就是要貫徹全心全意為人民服務的宗旨，整合政策導向、決策督辦、行政稽查和司法判決的機制，形成言而有信、令行禁止、是非有別、賞罰分明的合法權益保護體系。同時由于信譽經常和信息不對稱相聯系，政府除規范自身行為外，應采取多種形式，如信息傳播體系的建立，減少這種不對稱。

市場經濟是建立在個人獨立經濟自由權利的基礎之上的，其發展需要人們彼此之間的相互尊重、信任和互惠。這一機制的形成，從根本上說，是人們之間利益博弈的結果。當人們從自己的市場行為中認識到尊重他人權利比不尊重他人權利，守信譽比不守信譽，合作比不合作對自己更有利的時候，市場制度及與之相適應的信譽機制也就形成了。

隨著我國加入WTO，對于企業而言，意味著競爭的加劇，不注重信譽就無法在國際市場上與他人競爭。從政府角度看，WTO有專門的規則規范和約束成員的政府行為，政府政策透明度將提高，不確定性和隨意性也會同時降低。由此，我國的信譽機制將逐步建立起來。

(作者單位：西安財經學院)