嚴(yán)打老賴之后，新一輪網(wǎng)貨合規(guī)檢查全面來(lái)襲！

王金瑞

據(jù)知情人士表示，本次檢查是前期網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作的延續(xù)，其目的是督促行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)更好地合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做好風(fēng)險(xiǎn)管控，切實(shí)專注主業(yè)，回歸信息中介的本質(zhì)定位，盡最大可能保障出借人和借款人權(quán)益。

繼嚴(yán)厲打擊老賴之后，8月21日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》；另外，網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治辦公室近日公布了統(tǒng)一的檢查標(biāo)準(zhǔn)和問(wèn)題清單，整個(gè)檢查將于2018年12月底前完成。

互金協(xié)會(huì)下發(fā)“防范惡意騙貸通知”

有一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)以及借款人存在虛構(gòu)借款項(xiàng)目信息、惡意騙貸等違法違規(guī)行為，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，侵害了人民群眾合法權(quán)益。為此，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》

8月21日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下稱“協(xié)會(huì)”）下發(fā)《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》（下稱“通知”）。協(xié)會(huì)提到，專項(xiàng)整治中發(fā)現(xiàn)，有一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)以及借款人存在虛構(gòu)借款項(xiàng)目信息、惡意騙貸等違法違規(guī)行為，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，侵害了人民群眾合法權(quán)益。

為切實(shí)防范這類金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)出借人、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。通知對(duì)各相關(guān)會(huì)員單位作了三點(diǎn)要求：

一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)借款人樹立誠(chéng)信理念，在組織對(duì)接借款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)要求借款人在借款時(shí)簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來(lái)源等借款資料的真實(shí)性，如提供資料存在虛假不實(shí)的，借款人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。借款人為自然人的，由本人簽署信用承諾書，借款人為企業(yè)的，由企業(yè)法定代表人簽署信用承諾書。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)出借人樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，幫助出借人充分了解借款人和借款項(xiàng)目信息及其風(fēng)險(xiǎn)，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時(shí)可提供途徑協(xié)助出借人查驗(yàn)相關(guān)借款項(xiàng)目的真實(shí)性。

三、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)應(yīng)與開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強(qiáng)合作，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識(shí)別”等先進(jìn)技術(shù)手段查驗(yàn)核實(shí)借款人身份信息。

新一輪網(wǎng)貸合規(guī)檢查啟動(dòng)全面啟動(dòng)

近日，全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》以及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》。本次合規(guī)檢查要求于2018年12月底前完成，機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的具體進(jìn)度可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。檢查過(guò)程中要注意檢查質(zhì)量，堅(jiān)持邊查邊整、即查即改。

本次檢查標(biāo)準(zhǔn)和問(wèn)題清單主要依據(jù)網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)發(fā)布的“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》以及資金存管、備案登記、信息披露三個(gè)配套制度制定，重點(diǎn)從以下十個(gè)方面對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查：

1、是否嚴(yán)格定位為信息中介，有沒(méi)有從事信用中介業(yè)務(wù)；

2、是否有資金池，有沒(méi)有為客戶墊付資金；

3、是否為自身或變相為自身融資；

4、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)保或承諾保本付息；

5、是否對(duì)出借人實(shí)行了剛性兌付；

6、是否對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并進(jìn)行分級(jí)管理；

7、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險(xiǎn)信息；

8、是否堅(jiān)持了小額分散的網(wǎng)絡(luò)借貸原則；

9、是否發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品募集資金；

10、是否以誘導(dǎo)方式吸引出借人或投資者加入。

據(jù)知情人士表示，本次檢查是前期網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作的延續(xù)，其目的是督促行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)更好地合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做好風(fēng)險(xiǎn)管控，切實(shí)專注主業(yè)，回歸信息中介的本質(zhì)定位，盡最大可能保障出借人和借款人權(quán)益。

據(jù)悉，檢查結(jié)束后，各地網(wǎng)貸整治辦將會(huì)綜合各方檢查結(jié)果，提出分類處置安排并組織實(shí)施。對(duì)檢查合規(guī)的機(jī)構(gòu)，接入網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)，加入互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請(qǐng)備案。基本合格的機(jī)構(gòu)要制定整改計(jì)劃，達(dá)不到整改條件的機(jī)構(gòu)制定良性無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出方案，并按穩(wěn)妥有序原則確定退出時(shí)間安排。