物聯網技術在供應鏈金融中的創新應用

[摘要]物聯網技術已經在供應鏈金融中得到了廣泛的應用并取得了一定的經濟效益和社會效益。本文通過對物聯網技術和供應鏈金融的介紹，探討了物聯網技術在供應鏈金融中的創新應用及其意義，得出物聯網技術將給供應鏈金融帶來廣闊的市場前景和源源不斷的創新動力。

[關鍵詞]供應鏈金融創新物聯網

一、物聯網

1.物聯網概念。物聯網（Internet of things）就是物物相連的網絡。它是通過射頻識別（RFID）、紅外感應器、全球定位系統、激光掃描器等信息傳感設備，按約定的協議，把任何物品（包括人與物，物與物）與網絡（互聯網或通信網）相連接，進行信息交換和通信，以實現對物品的智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理的一種網絡。

2.物聯網的應用分析。物聯網技術近年來受到各國政府高度重視。中國、美國、歐盟、日本等國家均提出相關戰略或發展規劃。在我國，物聯網是“十二五”戰略新興產業重要組成部分。目前我國RFID的產業規模最近三年的平均增速超過40%，并在2010年首次突破百億元。預計至2015年國內物聯網行業總產值將達到7500 億元，平均復合增長率超過30%。物聯網的應用可以提高經濟效益，節約成本，優化資源配置，實現人類的可持續發展，它將為全球經濟復蘇提供技術支持和創新動力。

二、供應鏈金融

1.供應鏈金融的概念。供應鏈金融（Supply Chain Finance）是銀行或金融機構向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的上下游關聯企業提供貸款及時收達的便利或是預付款代付及存貨融資服務。即銀行或金融機構將核心企業和節點企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。

2.供應鏈金融的應用。目前全球眾多銀行及金融機構都推出了供應鏈金融服務，中國也不例外。尤其是在2008年的金融危機后，它給相關企業帶來了融資便利并獲得了可觀的價值增值。汽車供應鏈金融服務，鋼材供應鏈金融服務，醫療供應鏈金融服務，農業供應鏈金融，物流供應鏈金融等正在如火如荼地發展。

三、物聯網技術在供應鏈金融中的創新應用

1.物聯網技術在供應鏈金融中的應用分析。在供應鏈金融中創新地應用物聯網技術，運用“可視跟蹤”技術可實現各參與企業的信息流、資金流和物流三流合一，拓展供應鏈金融的客戶范圍和業務領域。物聯網技術的應用可拓展核心企業的下游關聯企業利用存貨融資的范圍，比如農產品、醫藥產品、紡織品等。此外，除了發揮供應鏈金融融資服務，金融機構還可以提供現金管理、財務管理咨詢、應收帳清收、結算、資信調查和貸款承諾等中間業務服務。在國際貿易領域還可提高貨幣和利率互換等金融創新服務。借助信息資源和人力資源優勢，金融機構還可以為供應鏈上的企業提供業務咨詢服務，幫助他們分析供應鏈不同節點企業的資金周轉情況和融資能力，合理安排應收款賬期結構與數量，提出降低整體供應鏈財務成本的最優方案并協助其實施。

2.物聯網技術在供應鏈金融中創新應用的意義。

（1）物聯網的發展將形成新的產業、構建新的供應鏈，從而為供應鏈金融帶來巨大的商機。物聯網將成為信息化帶動工業化的現實載體，依靠這一網絡技術將生產要素和供應鏈進行深度的重組，以實現投入更少、成本更低和效率更高的發展。

（2）物聯網技術的使用所實現的對物品的“可視跟蹤”技術將有效實現核心企業及其上下游客戶的物流、信息流和資金流的融合，提高整個供應鏈的績效水平。

（3）有利于加快“電子供應鏈金融”平臺建設，提高IT系統柔性服務水平。電子供應鏈金融電子供應鏈金融通過充分運用電子票據、網上國內保理、網上國內信用證、電子倉單等新型電子金融工具與手段，全面實現供應鏈核心企業與上下游企業間資金流與信息流的有效銜接，為鏈上企業在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業在供應鏈流動過程中的反應速度、增加可用資金頭寸、減輕財務管理負擔和成本、提高企業財務運營和控制能力。

（4）提高支付業務的效率和安全性。金融IC卡、移動支付業務已成為物聯網技術在我國金融行業應用的重點和熱點領域。在不遠的將來，智慧的ATM，POS機將通過指紋、虹膜等獨一無二的生物特征來驗證身份，從而避免不安全事件的發生。

3.物流園區物聯網技術在供應鏈金融中的應用分析。物流園區中物聯網技術在供應鏈金融中的創新應用將對將對核心企業和節點企業，第三方物流公司，金融機構，電子商務等資源有效整合，實現三流合一，提升供應鏈管理效率及其靈活性，降低其運轉成本，提高客戶滿意度。

（1）對于核心企業及節點企業：通過對貨物的時事監控和管理，實現效率和效益的提高，同時降低成本，提高參與企業滿意度。

（2）對于金融機構：提供物權的質押，監管，處置，降低金融機構的風險。

（3）對于第三方物流公司：提升物流管理效率，降低物流運營成本。

（4）對于電子商務：提供貨物的實時信息（包括貨物的形態、狀態、價值，在途情況等），方便交易進行。

四、結論

物聯網技術的應用使各行業所處供應鏈環節與流程實現“可視跟蹤”，從而達到提高生產效率，優化資源配置，降低成本，提高客戶服務水平的作用。隨著物聯網技術的日益成熟與推廣，它必將給供應鏈金融的管理方式、支付方式和業務運作流程帶來革命性的技術更新，為供應鏈金融發展帶來巨大的市場空間，提供強大的推動力，給各相關企業帶來多重便利和相應收益。

參考文獻:

[1]李旸,李芬萍."物聯網"對商業銀行供應鏈金融產品的幾點影響[J].西部金融，2010(5):29-30.

[2]楊華,王維娜,蔣相嵐,程娟.供應鏈管理[M].北京:北京大學出版社,2012.