大地保險 IT放權(quán)

在保險行業(yè)，其他行業(yè)躲避的“風(fēng)險”卻是該行業(yè)的利潤來源之一。

2011年12月13日，在中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱中國大地保險）的會議室里，中國大地保險信息管理部副總經(jīng)理舒南燕與車輛險部市場拓展處處長王海濱，共同為本報記者展示了中國大地保險如何通過信息化將流程梳理更清晰，更有針對性地展現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門眼前，賦予它們更多的權(quán)限和靈活性，同時實(shí)現(xiàn)中國大地保險提升管理效率、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險、快速應(yīng)對市場變化的目標(biāo)。

擴(kuò)張遇難題

作為中再集團(tuán)公司旗下惟一的直保財險公司，大地保險自2003年成立以來發(fā)展迅猛，公司已設(shè)立分公司34家、營業(yè)部1家，5個層級的機(jī)構(gòu)總數(shù)超過1700家，全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)形成，目前市場排位穩(wěn)居第五，綜合實(shí)力位居全國第四。

王海濱介紹道：“隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，車險業(yè)務(wù)遇到了管理壁壘，原來的核保系統(tǒng)是‘大鍋飯’形式，不同級別的核保人員在一個平臺混合作業(yè)，這就使得一方面高級別的核保人員需要耗費(fèi)大量的精力處理簡單的業(yè)務(wù)，另一方面缺少經(jīng)驗的核保人員遇到很復(fù)雜的業(yè)務(wù)時又無法立刻做出決策。”

據(jù)了解，此前中國大地保險的車險核保一直采用以行政區(qū)域為單位的層級性授權(quán)管理體系，即根據(jù)總公司、分公司、中心支公司的組織架構(gòu)進(jìn)行逐級核保授權(quán)管理。在這種管理體系下，保險公司核保管理運(yùn)營成本率無法通過業(yè)務(wù)增長得以攤薄、實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。同時，在分級授權(quán)的模式下，需要對業(yè)務(wù)進(jìn)行逐級審批，流程長、效率低。

提升核保效率和核保模式的靈活性是當(dāng)前中國大地保險首先要解決的兩個問題。為此，中國大地保險以IBM Enterprise Content Management（ECM，企業(yè)內(nèi)容管理）系統(tǒng)為基礎(chǔ)架構(gòu)建立新的核保系統(tǒng)，以車險業(yè)務(wù)為試點(diǎn)，進(jìn)行內(nèi)容生命周期的靈活化管理，以期提高核保系統(tǒng)運(yùn)行效率，加強(qiáng)信息監(jiān)管和風(fēng)險管控，提高決策的有效性。

用效率說話

“時間就是金錢”，對于同質(zhì)化競爭趨勢下的車險業(yè)務(wù)來說尤其如此，競爭機(jī)會稍縱即逝，效率成為業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵。中國大地保險新核保系統(tǒng)從分工、統(tǒng)計、監(jiān)控、檢查等四個方面推動效率提升，搭建了一個全方位的核保運(yùn)營體系。

舒南燕表示：“一張保單從開始到理賠，整個生命周期中經(jīng)過很多結(jié)點(diǎn)，新核保系統(tǒng)就如同一個放大鏡，在過程時效、分配機(jī)制、任務(wù)均勻等方面進(jìn)行細(xì)節(jié)化管理，保證每一個節(jié)點(diǎn)的工作效率和工作質(zhì)量。”

在原來的系統(tǒng)中，核保人員隨機(jī)領(lǐng)取保單，如果領(lǐng)到有可能處理不了的保單，可以退回到系統(tǒng)里，因此往往造成高風(fēng)險保單在系統(tǒng)中長時間滯留而無人問津。新系統(tǒng)上線后，對核保人員預(yù)先設(shè)置分工規(guī)則，根據(jù)風(fēng)險級別，自動將高風(fēng)險的保單推送給高技能員工。之后，系統(tǒng)對每一個分公司，每一個核保組和每一個核保人員進(jìn)行工作量和工作實(shí)效的統(tǒng)計，并通過對保單進(jìn)行時效監(jiān)控，確保核保工作的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

另外，原有流程上有一項合規(guī)性檢查，需要分公司將每筆保單的原始承包卷宗送到總公司，然后通過人員翻閱查看問題，并制作電子表格進(jìn)行反饋。整個周期非常長，而且在遞送過程中屢有卷宗損耗和丟失的情況發(fā)生。新系統(tǒng)支持影像上傳和跟單管理，避免了卷宗在運(yùn)輸過程中出現(xiàn)的丟失和損耗，同時大大縮短了合規(guī)檢查的周期。

目前，平均核保時效較新系統(tǒng)上線前縮短了一半，而作為車險業(yè)務(wù)部門的管理者，王海濱表示：“每天都可以監(jiān)控整個系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)問題，避免整個投保作業(yè)過程中的任務(wù)阻塞。同時，根據(jù)量化的工作報表進(jìn)行合理分工和考核。此外，從分公司、各層管理者管轄的角度來說，提高了基層銷售人員的核保效率，開展業(yè)務(wù)更為集中。”

實(shí)現(xiàn)靈活授權(quán)

除了提高核保效率，公司給舒南燕的另一要求是，IT部門不僅僅是作為被動接受需求的一方，而是需要能夠在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中主動提供給業(yè)務(wù)部門更多發(fā)展的可能性。舒南燕表示：“在公司內(nèi)部，IT部門和業(yè)務(wù)部門被定位成合作伙伴的關(guān)系，雙方互相刺激、碰撞。對于公司說，信息化的建設(shè)思路是緊跟業(yè)務(wù)，甚至可以是超前當(dāng)前業(yè)務(wù)的。”

“車險業(yè)務(wù)大多是分散性的，呈現(xiàn)量大、市場變化快、地區(qū)差異大等特點(diǎn)。作為一家全國性質(zhì)的保險企業(yè)，對車險業(yè)務(wù)不能‘一刀切’，要在授權(quán)上做到收放自如，靈活管理。”舒南燕表示，“如果總公司決定對某些業(yè)務(wù)不進(jìn)行承保，那么，我們內(nèi)部要在最短時間內(nèi)對這一業(yè)務(wù)進(jìn)行控制。而所謂的‘放’是要根據(jù)各地情況的不同，讓公司有差異化的管理空間，不能因為系統(tǒng)故障阻礙了業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

但在實(shí)際經(jīng)營管理過程中，IT部門沒有辦法要求業(yè)務(wù)員把所有的細(xì)節(jié)都轉(zhuǎn)述給IT部門，而市場情況在變，組織架構(gòu)也在變。舒南燕表示：“說的更直白一些，以往核保模式發(fā)生改變時，公司需要對每一級的核保形式做出調(diào)整。比如對某一個分公司進(jìn)行授權(quán)或者是收權(quán)時，公司不僅需要對中支機(jī)構(gòu)和總公司的核保權(quán)限進(jìn)行修改，同時，每修改一個點(diǎn)，就需要對整個機(jī)構(gòu)各個層級的權(quán)限進(jìn)行修改。”

另外，現(xiàn)在所有的開發(fā)工作都?xì)w在IT部門，一般來說僅系統(tǒng)配置就需要10天左右，再加上系統(tǒng)測試和上線準(zhǔn)備，一項業(yè)務(wù)規(guī)則的調(diào)整至少需要16天左右，不僅復(fù)雜而且周期很長。

新系統(tǒng)很好地解決了這個問題。舒南燕表示：“新系統(tǒng)上線后，業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整一般只需要兩天，并且可以由業(yè)務(wù)部門自行進(jìn)行，只要按照規(guī)則執(zhí)行就能保證邏輯正確，業(yè)務(wù)員自己也可以去控制系統(tǒng)、管理系統(tǒng)。以車險改革為例，2012年車險的條款和費(fèi)率一旦改革，我們將自主配置各種因子，對投保品種及時調(diào)整。”