大地保險 IT放權

在保險行業，其他行業躲避的“風險”卻是該行業的利潤來源之一。

2011年12月13日，在中國大地財產保險股份有限公司（下稱中國大地保險）的會議室里，中國大地保險信息管理部副總經理舒南燕與車輛險部市場拓展處處長王海濱，共同為本報記者展示了中國大地保險如何通過信息化將流程梳理更清晰，更有針對性地展現在業務部門眼前，賦予它們更多的權限和靈活性，同時實現中國大地保險提升管理效率、降低業務風險、快速應對市場變化的目標。

擴張遇難題

作為中再集團公司旗下惟一的直保財險公司，大地保險自2003年成立以來發展迅猛，公司已設立分公司34家、營業部1家，5個層級的機構總數超過1700家，全國性服務網絡已經形成，目前市場排位穩居第五，綜合實力位居全國第四。

王海濱介紹道：“隨著業務發展，車險業務遇到了管理壁壘，原來的核保系統是‘大鍋飯’形式，不同級別的核保人員在一個平臺混合作業，這就使得一方面高級別的核保人員需要耗費大量的精力處理簡單的業務，另一方面缺少經驗的核保人員遇到很復雜的業務時又無法立刻做出決策。”

據了解，此前中國大地保險的車險核保一直采用以行政區域為單位的層級性授權管理體系，即根據總公司、分公司、中心支公司的組織架構進行逐級核保授權管理。在這種管理體系下，保險公司核保管理運營成本率無法通過業務增長得以攤薄、實現規模效應。同時，在分級授權的模式下，需要對業務進行逐級審批，流程長、效率低。

提升核保效率和核保模式的靈活性是當前中國大地保險首先要解決的兩個問題。為此，中國大地保險以IBM Enterprise Content Management（ECM，企業內容管理）系統為基礎架構建立新的核保系統，以車險業務為試點，進行內容生命周期的靈活化管理，以期提高核保系統運行效率，加強信息監管和風險管控，提高決策的有效性。

用效率說話

“時間就是金錢”，對于同質化競爭趨勢下的車險業務來說尤其如此，競爭機會稍縱即逝，效率成為業務成功的關鍵。中國大地保險新核保系統從分工、統計、監控、檢查等四個方面推動效率提升，搭建了一個全方位的核保運營體系。

舒南燕表示：“一張保單從開始到理賠，整個生命周期中經過很多結點，新核保系統就如同一個放大鏡，在過程時效、分配機制、任務均勻等方面進行細節化管理，保證每一個節點的工作效率和工作質量。”

在原來的系統中，核保人員隨機領取保單，如果領到有可能處理不了的保單，可以退回到系統里，因此往往造成高風險保單在系統中長時間滯留而無人問津。新系統上線后，對核保人員預先設置分工規則，根據風險級別，自動將高風險的保單推送給高技能員工。之后，系統對每一個分公司，每一個核保組和每一個核保人員進行工作量和工作實效的統計，并通過對保單進行時效監控，確保核保工作的高效運轉。

另外，原有流程上有一項合規性檢查，需要分公司將每筆保單的原始承包卷宗送到總公司，然后通過人員翻閱查看問題，并制作電子表格進行反饋。整個周期非常長，而且在遞送過程中屢有卷宗損耗和丟失的情況發生。新系統支持影像上傳和跟單管理，避免了卷宗在運輸過程中出現的丟失和損耗，同時大大縮短了合規檢查的周期。

目前，平均核保時效較新系統上線前縮短了一半，而作為車險業務部門的管理者，王海濱表示：“每天都可以監控整個系統，及時發現問題，避免整個投保作業過程中的任務阻塞。同時，根據量化的工作報表進行合理分工和考核。此外，從分公司、各層管理者管轄的角度來說，提高了基層銷售人員的核保效率，開展業務更為集中。”

實現靈活授權

除了提高核保效率，公司給舒南燕的另一要求是，IT部門不僅僅是作為被動接受需求的一方，而是需要能夠在業務發展過程中主動提供給業務部門更多發展的可能性。舒南燕表示：“在公司內部，IT部門和業務部門被定位成合作伙伴的關系，雙方互相刺激、碰撞。對于公司說，信息化的建設思路是緊跟業務，甚至可以是超前當前業務的。”

“車險業務大多是分散性的，呈現量大、市場變化快、地區差異大等特點。作為一家全國性質的保險企業，對車險業務不能‘一刀切’，要在授權上做到收放自如，靈活管理。”舒南燕表示，“如果總公司決定對某些業務不進行承保，那么，我們內部要在最短時間內對這一業務進行控制。而所謂的‘放’是要根據各地情況的不同，讓公司有差異化的管理空間，不能因為系統故障阻礙了業務的發展。”

但在實際經營管理過程中，IT部門沒有辦法要求業務員把所有的細節都轉述給IT部門，而市場情況在變，組織架構也在變。舒南燕表示：“說的更直白一些，以往核保模式發生改變時，公司需要對每一級的核保形式做出調整。比如對某一個分公司進行授權或者是收權時，公司不僅需要對中支機構和總公司的核保權限進行修改，同時，每修改一個點，就需要對整個機構各個層級的權限進行修改。”

另外，現在所有的開發工作都歸在IT部門，一般來說僅系統配置就需要10天左右，再加上系統測試和上線準備，一項業務規則的調整至少需要16天左右，不僅復雜而且周期很長。

新系統很好地解決了這個問題。舒南燕表示：“新系統上線后，業務規則調整一般只需要兩天，并且可以由業務部門自行進行，只要按照規則執行就能保證邏輯正確，業務員自己也可以去控制系統、管理系統。以車險改革為例，2012年車險的條款和費率一旦改革，我們將自主配置各種因子，對投保品種及時調整。”