讓平板電腦為銀行加分

平板電腦的用戶數量正在以驚人的速度增長。美國Javelin Strategy and Research研究公司的數據表明，目前，美國平板電腦的用戶數量為1600萬左右，預計2013年平板電腦的用戶量將達到2012年的兩倍多，而到了2016年，美國移動消費者中40%（即8700萬人）將擁有平板電腦。如此大的用戶數量對于以移動銀行為首的銀行新業務來說是個好消息。

應用各有側重

Javelin Strategy and Research公司執行副總裁兼調研主任Mary Monahan表示：“如果銀行僅僅把智能手機應用軟件簡單移植到平板電腦上，它就不能算是針對平板電腦開發的應用軟件?！盡onahan認為，由于普通消費者花在平板電腦上的時間比花在智能手機上的時間多，加上平板電腦擁有比智能手機尺寸更大的屏幕，這給用戶帶來的交互性遠遠勝于智能手機，因此理想的平板電腦應用軟件應該比智能手機應用軟件可以讓客戶更深入地應用分析信息的功能特性，比如交互式圖表和教學組件等，所以不能簡單地移植平臺來打發用戶。

“如果在平板電腦上運行的應用軟件僅僅是在智能手機應用軟件基礎上的簡單改良，肯定會遭到顧客差評的?！泵绹砗ザ碇莺嗤㈩D（Huntington）國民銀行高級副總裁兼首席數字官Jeff Dennes也表示，“顧客對于智能手機和平板電腦的應用重點是不一樣的，在平板電腦上，顧客可以看清楚支票圖片、了解交易的詳細情況或者查看抵押貸款支付的總明細，相比之下，智能手機則比較適合進行更實時快速的操作，比如查詢余額和查看交易等?！?/p>

Jeff強調，雖然平板電腦和智能手機的應用側重點不同，但這也并不意味著所有應用程序都要從頭開始，應用程序成功的關鍵是確保其在不同設備上的高效運行。目前，為了滿足不同設備和操作系統要求，亨廷頓銀行在開發應用程序時已經做了大量的基礎性工作，此外，還會根據每種設備具體所需的用戶體驗來完善相關設計。

對于互聯網和移動銀行業務，花旗銀行也不甘落于人后。花旗集團北美消費者銀行部門的互聯網和移動銀行業務主管Traci Weber認為，針對平板電腦的應用側重點對軟件進行細微調整，其結果可以更吸引用戶：“花旗銀行針對平板電腦設計的應用軟件可以以一種圖形化方式顯示數據，從而實現銀行與客戶之間的交互，這為我們在客戶心中贏得了更多的加分?！?/p>

據了解，花旗銀行有一支小規模的開發團隊，專門針對平板電腦開發新應用軟件，同時負責現有應用軟件的升級工作。用戶的反饋表明，花旗銀行iPad應用軟件以其個人理財功能和良好的界面深受用戶喜愛。

巧用混合技術

如果希望平板電腦應用程序能夠帶給用戶最佳體驗，它就需要合適的底層技術支持。Kony公司金融服務部門副總裁兼總經理David Eads表示：“除了應用程序的設計，銀行還需要充分利用合適的底層技術，用來支撐平板電腦應用程序獲得最佳用戶體驗所需要的各種功能?！?/p>

不同的功能特性需要不同的技術支持，例如，某款應用軟件可能結合使用移動Web技術（跨平臺）和原生技術（為本平臺定制）。

Eads表示，HTML 5等基于Web的技術可以用于地圖和位置搜索等組件，原生技術多用于使用交互式疊加圖形的組件，比如個人理財工具。但后者與移動Web不兼容，如果客戶在圖表上快速按兩下，圖表無法快速顯示，或者客戶只能進行有限操作，這都不利于應用程序提供出色的用戶體驗?！叭绻脩舨辉敢馐褂眠@款應用軟件，銀行就無法獲得投資回報?！?/p>

高知特（Cognizant）公司技術合伙人兼銀行和金融服務部門首席架構師Hari Subramanian表示，混合技術方法讓開發人員得以先用基于Web的技術建立起統一的框架，然后用原生技術開發更豐富的、定制的功能，以此填補銀行利用單一技術開發難以實現某些功能的缺點。

據了解，亨廷頓銀行使用了Kony公司的開發平臺，這個平臺為該銀行所有應用軟件開發了通用代碼庫。Dennes表示：“我們在開發iPhone和安卓手機應用軟件后的第四個月，就開發出了一款iPad應用軟件，完全得益于這個開發平臺可以把之前的許多開發成果運用到iPad應用軟件上?！?/p>

多設備應用并舉

當然，目前銀行業所開發的平板電腦應用程序大多針對iPad設計的。Javelin公司的Monahan表示，由于各銀行競相滿足消費者對iPad應用軟件的需求，為其他操作系統開發應用軟件通常無人問津。

但是，iPad并非一家獨大。隨著平板電腦市場的快速發展，美國各大銀行已經開始相繼推出面向基于安卓系統的平板電腦應用，安卓平板電腦正在迎頭追趕iPad。調研公司Strategy Analytics稱，2010年第四季度，安卓平板電腦在全球市場占有29%的份額，iPad占有68.2%，而到了2011年第四季度，iPad的市場份額跌到了57.6%，而安卓平板電腦的市場份額升到了39.1%。

這種變化一方面歸因于亞馬遜Kindle Fire等設備的熱銷。去年11月，亞馬遜發布了這款電子書閱讀器和平板電腦混合產品，售價199美元。雖然亞馬遜沒有透露銷售數字，但分析師們估計，2011年第四季度亞馬遜賣出了500萬至600萬部Kindle Fire。很顯然，各大銀行也留意到了這點，目前多家金融機構已開始在亞馬遜市場（Amazon Marketplace）提供面向Kindle Fire的應用軟件，其中包括JP摩根大通、花旗、PNC和富國銀行。

“我們一直在評估市面上有什么設備、哪些設備受到追捧。我們的目標是，不管客戶在哪里，不管有哪些需要，我們都盡量滿足要求。”花旗銀行的Weber表示，花旗銀行一直關注平板電腦領域類似的發展勢態，在亞馬遜公司推出Kindle Fire之后，花旗銀行迅速著手開發為該設備量身定制的應用軟件。目前，這款應用軟件已于2012年3月正式發布。

Javelin公司的Monahan強調，無論是為蘋果的iOS、安卓操作系統，還是為Windows系統開發應用軟件，迅速向市場推出解決方案將幫助銀行保持競爭力。她補充說，但是這些應用程序必須提供差異化的功能特性，比如遠程儲蓄、個人對個人支付和個人理財。

除此之外，專家們一致認為，銀行還應該考慮將平板電腦應用軟件用于內部。高知特的Subramanian表示，目前公司正與幾家金融機構開展合作，用以開發銀行內部使用的平板電腦應用軟件。他說：“通過使用銀行內部的移動應用軟件，可以大大提高銀行生產力。”