花旗：十年后中國成全球最大信用卡市場

9月19日，花旗公布了其在中國市場發行的獨立品牌信用卡的細節。一個月前，花旗宣布成為首家在中國內地獨立發行信用卡的全球性銀行。

在此之前，身為全球最大信用卡發行機構的花旗已擁有亞洲14個市場的1.6億個信用卡賬戶。花旗中國獨立品牌信用卡的正式推出，意味著中國成為花旗在亞洲的第15個信用卡發行市場。

據了解，花旗中國推出的獨立品牌信用卡，現已全面覆蓋其網點所在的13座中國內地城市。花旗分別與中國銀聯合作發行人民幣卡，與萬事達、維薩等國際機構合作發行美元信用卡。

此次發行的花旗信用卡系列有五張卡，分為兩大類花旗禮程白金卡和花旗禮享卡，以滿足消費者的不同消費需求和消費偏好。其中，禮享卡可由持卡人在樂享族、血拼族和愛家族中自選消費類別群，全年獲得三倍積分回饋；禮程白金卡則重點面向商旅人士提供花旗禮程累積、禮程兌換、全球機場貴賓休息室和超值升艙等專屬權益。

花旗亞太區首席執行官卓曦文表示，雖然中國發行的信用卡已經不少，但是仍然處于早期階段，在中國有非常好的發展信用卡的機會。

與其他銀行的信用卡相比，花旗中國個人銀行業務總裁周永贊認為，花旗銀行的信用卡有的是品牌的優勢，品牌的背后是服務。花旗銀行提供全球性的服務，而在中國有很多優質客戶，需要很好的服務。

花旗預計，十年后中國將成為全球最大的信用卡市場。花旗全球零售銀行總裁、花旗亞太區消費金融業務總裁羅中恒表示，在世界范圍內，花旗是最大的發卡行，在亞洲范圍內也是第一位的發卡行，根據公布的財報，花旗的信用卡贏利在30億美元左右，因此知道怎么賺錢。

在花旗中國董事長、首席執行官歐兆倫看來，信用卡是花旗銀行的一攬子服務之一，能夠為中國客戶提供全套的銀行金融產品和服務。

全球性服務優勢

花旗中國在中國發布獨立品牌人民幣信用卡，成為首家在中國獨立發行人民幣信用卡的全球銀行。

以其此次推出的禮程卡為例，該卡的目標客戶為經常出差和旅行的富裕人群。據了解，目前國內一般航空里程累積類的信用卡，都是與某一家航空公司發行的聯名卡，刷卡消費積分只可兌換指定航空公司的信用卡。而花旗禮程卡的積分可以自由兌換包括國航、東航、上航、南航、亞洲萬里通及新加坡KrisFlyer航空聯盟等在內的全球超過50家航空公司的里程，并可以每年在全球超過600個機場貴賓室享受6次免費服務。

此外，定位于廣大富裕和新富階層的禮享卡，則以“定制”為特色，持卡人可以在“樂享族”、“血拼族”或“愛家族”三類消費類別中自主選擇，享受所選類別的三倍積分。

“與國內的競爭對手相比，我們并不差，在國內我們有800家合作商戶，而在全球的合作商戶則超過了4000家。”歐兆倫強調，兩類卡的里程和積分永不過期。

為了爭奪客戶資源，花旗還推出一些特殊服務，例如持卡人持卡購物，特別是持花旗禮享卡購物，在購買后30天內被搶奪、搶劫或盜竊，將獲得每次事故最高人民幣5000元的賠償；又如，丟失手提電腦、投影儀、旅行證件，最高可賠3000元，全年累計最高可獲得10000元的保險保障。另外，此次發行的花旗信用卡還將提供一系列重要保障，從而為客戶提供24小時援助和保護，如道路救援、購物保障、居家助理服務、航空旅行意外保險、旅程變更保障等。

低門檻高質量

提到外資銀行，很多消費者都會覺得這些銀行是針對高端人士開展業務，其一般理財賬戶開戶門檻都在10萬元、甚至30萬元以上，那么外資銀行的信用卡是否也有如此高的門檻呢？

“我們并不想把信用卡的申請門檻提得很高。”花旗中國信用卡和無擔保貸款業務總監邱豐凱表示，花旗禮程卡比較高端，但月收入6500元以上的客戶就可以申請，而申請禮享卡只需要月收入達到3500元以上。

邱豐凱表示，花旗信用卡的申請門檻不是很高，申請速度也很快，如果是分支行層面，當場就可以發卡。如果是通過花旗的直銷團隊申請，兩到三天也可以拿到信用卡。

花旗銀行在提供低門檻申請的同時，對用卡的質量則有自己的要求。周永贊說，我們不是單單看數量，還要看發卡的質量。

據了解，從年費標準上看，花旗的禮享卡第一年免年費，第二年起收年費300元。主附卡要合格消費累計滿人民幣三萬元一年，才可豁免次年年費，這和中資銀行信用卡一般只需要刷卡幾次就能免次年年費不同。禮程卡的主卡年費為2000元，今年年底前申請則只需要1200元。

周永贊表示，根據花旗的經驗，很多高端客戶很愿意付年費，因為拿到的服務和優惠會非常超值。羅中恒也表示，在新加坡市場，有的信用卡年費折合4000美元，但還是有很多人用。

在信用卡市場上，信用卡的單獨贏利一直被認為比較難。不過羅中恒認為，在世界范圍內，花旗是最大的發卡行，在亞洲范圍內也是第一位的發卡行，根據其公布的財報，花旗的信用卡贏利在30億美元左右，知道怎么賺錢。中國是花旗最重要的投資市場，其在中國13個城市有51家分支行。

完善銀行服務種類

信用卡業務的開展，也使得花旗中國的業務更為全面。周永贊表示，有了信用卡，產品的全面性差不多到了100%。

歐兆倫表示：“花旗致力于在中國實現多項業務的均衡全面發展。花旗信用卡的推出使我們能夠為中國客戶提供全套的銀行金融產品和服務，以滿足他們的消費需求，并幫助他們更好地管理財富。”

信用卡需要依賴于網點的發展，至于信用卡的推出是否意味著花旗中國網點增速的加快，歐兆倫對《投資者報》表示，花旗中國會繼續拓展網絡，而信用卡則是為完善服務的種類，兩者有關系，但也不是100%掛鉤。花旗中國除了完善產品，還會拓展網絡，不單在新的城市，還會在同一個城市拓展。

他還提到，中國將會是全球最大的消費市場，所以對這個市場的發展非常樂觀，花旗信用卡平臺有能力與其他對手競爭，給客戶提供更好的服務。