構(gòu)建“5機(jī)制”夯實風(fēng)險堤

“缺乏風(fēng)險意識是最大的風(fēng)險”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等警句，是農(nóng)行吉林省分行廣大員工耳熟能詳?shù)钠髽I(yè)文化辭條。近兩年來，正是遵循著這樣的管理理念，該行先后開展了“風(fēng)險管理提升年、運(yùn)營管理安全年、嚴(yán)防風(fēng)險、嚴(yán)控案件百日活動”等5項活動，并不斷強(qiáng)化自我糾偏機(jī)制建設(shè)，在嚴(yán)防風(fēng)險、構(gòu)建案件防控等方面取得了實效，全轄風(fēng)險管控能力和核心競爭力明顯提升。

構(gòu)建教育機(jī)制 夯實思想基礎(chǔ)

農(nóng)行吉林省分行行長沙龍云在接受記者采訪時說：“我們注重全員素質(zhì)的提升，把學(xué)制度、加強(qiáng)合規(guī)管理作為夯實風(fēng)險堤壩的思想基礎(chǔ)。近兩年來，結(jié)合基礎(chǔ)管理提升年等活動，在全轄開展了合規(guī)文化主題大討論，在全行根植合規(guī)理念，培育“合規(guī)文化，使合規(guī)風(fēng)險管理滲透到業(yè)務(wù)操作各環(huán)節(jié)，貫穿于經(jīng)營管理全過程。為檢驗合規(guī)文化的形成，我們今年又開展了合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)防風(fēng)險、嚴(yán)控案件百日活動。主要是規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營流程，并對過去的規(guī)章制度、操作方法中出現(xiàn)的問題進(jìn)行梳理解決。各級行領(lǐng)導(dǎo)都要從自身做起，學(xué)制度、懂制度、執(zhí)行制度，進(jìn)一步提升全行的執(zhí)行力。”

兩年來，吉林省分行在合規(guī)風(fēng)險管理中共梳理制訂實施方案10個，提出風(fēng)險管控目標(biāo)301項，提出整改措施275條，使全行的基礎(chǔ)管理能力和經(jīng)營效果有了大幅提升。通過學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，全行員工做到了“老的警示不斷重溫，新的要求及時傳導(dǎo)”，做到真學(xué)、真懂、真信、真用；新員工、新崗位紀(jì)律教育及時跟上，全行的基礎(chǔ)管理扎實提升。

人是內(nèi)控制度的執(zhí)行主體，也是道德風(fēng)險的發(fā)生主體。要實現(xiàn)內(nèi)控體系建設(shè)上的總體目標(biāo)，必須在全行員工的思想觀念、執(zhí)行意識、行為習(xí)慣上狠下功夫。為此，吉林分行組織全省847名一級支行以上領(lǐng)導(dǎo)，開展“學(xué)規(guī)定、強(qiáng)素質(zhì)、做表率”學(xué)習(xí)教育活動。省、市、縣三級行黨委理論中心組開展合規(guī)創(chuàng)造價值學(xué)習(xí)85次，黨委（總支）書記上黨課85次，開展各種警示教育活動35次，撰寫內(nèi)控體系建設(shè)學(xué)習(xí)心得847篇，簽訂廉政從業(yè)承諾書847份。全行還開展了《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動，共組織巡回宣講10次、簽訂遵章守紀(jì)承諾書13，772份。全員測試成績均在90分以上，合格率為100%。同時，該行還召開案件分析會、公開處理大會。組織省分行機(jī)關(guān)干部員工1350人參加金融系統(tǒng)反腐倡廉教育展；編寫《警示錄》教育讀本。還選取了近年來處理的11起典型案件和嚴(yán)重違規(guī)問題，用身邊的案例編寫學(xué)習(xí)教育手冊7本。用身邊的案例教育身邊的人。如：某支行一名勞資員利用職務(wù)之便，采取瞞天過海的方式，挪用責(zé)任人清收扣款進(jìn)行炒股。事發(fā)后，給予責(zé)任人解除了勞動合同，并通報全轄。

構(gòu)建責(zé)任機(jī)制 強(qiáng)化履職意識

有效防控各類案件發(fā)生，建立機(jī)制預(yù)防是根本保證。兩年來，吉林省分行在內(nèi)控體系建設(shè)中，著力構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營，履職盡責(zé)的長效機(jī)制，堅持從分行和支行兩級領(lǐng)導(dǎo)班子抓起，強(qiáng)化“守土有責(zé)”意識，形成了層層負(fù)責(zé)、縱向到底、橫向到邊的“矩形方陣”風(fēng)險防控責(zé)任機(jī)制。工作中，針對易發(fā)案件和存在風(fēng)險隱患的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，制定出38項案防制度。對法人客戶、個人客戶、會計結(jié)算等業(yè)務(wù)按日監(jiān)測、按日報告；利用反洗錢系統(tǒng)、非現(xiàn)場審計系統(tǒng)，及時篩查可疑線索，提高現(xiàn)場檢查針對性；利用非現(xiàn)場遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)，對轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)柜臺業(yè)務(wù)進(jìn)行非現(xiàn)場實時監(jiān)控、核查、處理。該行在一次合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)，某支行在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)中存在假借資質(zhì)承攬、轉(zhuǎn)包網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)項目，招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)違法操作，缺失監(jiān)督和員工承包網(wǎng)點(diǎn)裝修項目等嚴(yán)重問題。對此，該行成立專項核查組，對某支行嚴(yán)查、徹查。對涉及處級的領(lǐng)導(dǎo)干部，上報總行監(jiān)察部門進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并限期調(diào)離。同時，對相關(guān)的直接責(zé)任人給予解除勞動合同處理。

內(nèi)控體系建設(shè)和風(fēng)險管理是吉林省分行合規(guī)管理的“兩架馬車”。兩年來，該行按照總行要求：將涉及14個專業(yè)21類的189家中介機(jī)構(gòu)列為清理范圍。共清理淘汰32家中介機(jī)構(gòu)及合作單位。同時，在全轄開展了員工與他人非正常資金往來清理工作，組成專門檢查組對非現(xiàn)場審計線索逐筆核查，成功化解風(fēng)險問題1727筆，金額5000多萬元。該行還通過多種形式在全行倡導(dǎo)責(zé)任人認(rèn)定“梳理風(fēng)險、創(chuàng)造價值”的理念、將信貸責(zé)任認(rèn)定作為內(nèi)控能力和機(jī)制建設(shè)的一件大事來抓。

構(gòu)建運(yùn)行機(jī)制 加強(qiáng)內(nèi)控管理

記者了解到，為了打造平安農(nóng)行，近兩年來，吉林省分行在全轄還實施了整體移位五年規(guī)劃。并先后抽調(diào)1980人組成178個整體移位組，分階段、分層次進(jìn)駐26個一級支行和150個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，分別對支行領(lǐng)導(dǎo)班子、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任、運(yùn)營主管、柜員進(jìn)行全方位的整體移位，取得了明顯效果。同時還按照總行部署，先后抽調(diào)1080人次，組成142個案件風(fēng)險排查組，對所轄9個二級分行593個對外營業(yè)機(jī)構(gòu)開展了以重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)賬戶、重點(diǎn)交易、重點(diǎn)人員和安全保衛(wèi)為主要內(nèi)容的案件風(fēng)險排查活動，檢查面100%，通過檢查表明：全行無新發(fā)經(jīng)濟(jì)案件、無刑事案件、無重大責(zé)任事故、無輿情風(fēng)險。

特別是在檔案集中管理上，該行在全國農(nóng)行系統(tǒng)先行一步，實行了“全省一庫”檔案集中管理模式。該行運(yùn)營管理部總經(jīng)理李潤和告訴記者：“我行的檔案保管做到了“三省一提高”。目前，此做法已被總行推向全國。主要是改“建庫模式”為“租庫模式”，這樣做可節(jié)省大量成本。對此，我們算了一筆細(xì)賬；若采取傳統(tǒng)的“建庫模式”，按照檔案存量、增量、保管年限及檔案庫的保管條件，建立一個檔案庫需建設(shè)資金1.5億。按折舊年限50年計算，每年費(fèi)用為300萬元。而租賃一個相同條件且符合“八防八無”標(biāo)準(zhǔn)的檔案庫房一年費(fèi)用僅需83.2萬元，平均一年可節(jié)約檔案保管相關(guān)費(fèi)用216.8萬元。原分散保管時，全轄專兼職人員共1158人，統(tǒng)一保管后，兼職管理人員減少到了150人。營業(yè)機(jī)構(gòu)和分支行不再設(shè)立專職檔案管理員，均兼職管理，同時還能降低風(fēng)險成本。運(yùn)營檔案統(tǒng)一保管后，庫房保管不僅能做到標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，專人管理、專人值守，還可杜絕檔案霉?fàn)€、缺失、焚毀等現(xiàn)象。”

該行的檔案實行“全省一庫”后，不僅降低了庫房數(shù)量，還降低不少相關(guān)費(fèi)用，在節(jié)省運(yùn)行維護(hù)成本上可謂一舉多得。 “全省一庫”的管理模式，完全改變了過去傳統(tǒng)檔案的流轉(zhuǎn)程序，通過利用事后監(jiān)督系統(tǒng)，檔案生成后移交事后監(jiān)督中心進(jìn)行掃描、裝箱、封存，待一定數(shù)量后直接移交省級庫房，縮短了檔案流轉(zhuǎn)時間。“全省一庫”模式更加優(yōu)化了檔案調(diào)閱過程，節(jié)省了調(diào)閱時間，簡便了相關(guān)手續(xù)。以往調(diào)閱多營業(yè)機(jī)構(gòu)會計檔案手續(xù)繁復(fù)、耗時多、路程長。實行“全省一庫”模式后，調(diào)閱多家營業(yè)機(jī)構(gòu)檔案均在省級檔案庫進(jìn)行，只需一份手續(xù)、耗時少、查閱全。“全省一庫”模式，從根本上改善了傳統(tǒng)檔案庫房管理流程中的弊端。實現(xiàn)“全省一庫”后，改善了吉林分行各行辦公環(huán)境。取消了各二級分行之前存在的分散檔案庫房，共計釋放了1.47萬立方米空間，可被用于改善辦公環(huán)境。“全省一庫”的管理模式，改變傳統(tǒng)檔案管理模式中各級行均存在專兼職工作人員負(fù)責(zé)檔案保管及協(xié)助調(diào)閱查詢的工作，可將各級行保管及協(xié)助查詢工作上收至省級庫房。檔案管理和調(diào)閱更加標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、快捷有序。

構(gòu)建預(yù)警機(jī)制 力求關(guān)口前移

預(yù)防在先。兩年來，吉林省分行的工作重心始終放在規(guī)避資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險上，做到了風(fēng)險關(guān)口前移。首先，加大了信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人管理，目前全轄聘任信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人31人。省分行獨(dú)立審批人主要側(cè)重法人信貸業(yè)務(wù)審批，二級分行獨(dú)立審批人側(cè)重個人業(yè)務(wù)審批，派駐縣域支行獨(dú)立審批人主要側(cè)重低信用風(fēng)險和農(nóng)戶類信貸業(yè)務(wù)審批。這樣，既有利于打造專業(yè)的審查審批隊伍，又有利于信貸風(fēng)險的整體控制，對獨(dú)立審批人進(jìn)行考核評價；實行獨(dú)立審批人崗位輪換制，兩年來，共調(diào)換獨(dú)立審批人10人。獨(dú)立審批人在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行信貸審批，一定額度內(nèi)用信業(yè)務(wù)由獨(dú)立審批人直接審批；超過一定額度的用信業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)與主管行長雙簽。不受其他任何人干預(yù)，直接對分管行長負(fù)責(zé)。如：某縣域支行玩忽職守，越權(quán)限發(fā)放貸款，貸后管理又流于形式，造成貸款被挪用或多人承貸一人使用的違規(guī)事實，問題發(fā)生后，該行立即成立專項核查組，歷經(jīng)3個月時間，對某縣域支行存在的問題進(jìn)行了徹查和責(zé)任認(rèn)定。根據(jù)此案例：今年，該行又在全轄開展了問題梳理分析、自查、整改百日活動。

構(gòu)建激勵機(jī)制 嚴(yán)格責(zé)任獎懲

吉林省分行堅持獎罰結(jié)合的原則，一直把落實“案防責(zé)任制”納入二級分行和縣級支行行長經(jīng)營目標(biāo)考核的重要內(nèi)容，并定期進(jìn)行考核，通報考核結(jié)果，考核結(jié)果與評先評獎、單位經(jīng)營費(fèi)用和個人績效工資掛鉤，促進(jìn)了“案放責(zé)任制”的全面落實。兩年來，該行先后對履職不到位，工作不落實、違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)格的責(zé)任追究，共處理各類違規(guī)違紀(jì)人員174人。其中給予解除勞動合同17人、留用察看13人、撤職4人、降級1人、記大過27人、記過51人、警告40人、免職處理2人、經(jīng)濟(jì)處罰10人、通報批評9人。涉及處級干部15人、科級干部38人、一般干部121人。對能夠完成案件防范目標(biāo)，沒有發(fā)生違法違紀(jì)案件和重大差錯事故的各級行，在給予通報表彰的同時，省分行擠出費(fèi)用，對當(dāng)年實現(xiàn)“無經(jīng)濟(jì)案件、無重大違規(guī)事故”和連年實現(xiàn)“無經(jīng)濟(jì)案件、無重大違規(guī)事故”的二級分行、縣級支行分別給予獎勵。責(zé)任追究和激勵機(jī)制的建立，不僅調(diào)動和增強(qiáng)了全行員工的風(fēng)險防范意識，還規(guī)范了工作程序，提升了執(zhí)行力。