“三無”白領早理財 存款消費三七分

當下油價菜價日用品價漲聲四起，中國物價剛“俯臥”不久又“撐”起來了，不少小白領倍感生活“鴨梨”大。重回“負利率時代”，年輕的白領薪水該怎么用呢？又如何擺脫財務壓力呢？對此，中國銀行財富管理中心國際金融理財師高級經理邢維暢認為，娛樂、消費等物質享受固然重要，但年輕白領也該為明天多作些打算，制定合適的理財計劃，掌握適當的實用理財技巧可助理財事半功倍。

強制儲蓄 克制過度消費

剛工作不久的年輕白領，沒有家庭負擔，不少人花錢隨性、大手大腳，經常讓自己的工資卡所剩無幾。此外，還有一些人認為當前存款利率太低，與其讓錢留在銀行里貶值，還不如多花些錢，活得瀟灑些。

需要提醒的是，適度的儲蓄，即使在利率很低的情況下也是相當必要的。一方面，有一定的儲蓄，在緊急情況下能派大用處。另一方面，一定的儲蓄是保險、投資等一切理財行為的基礎，不儲蓄沒積累，將來會“無財可理”，瀟灑的人生更是無從談起。

邢維暢建議，經常吃光、用光的“小白領”們應該采取強制儲蓄手段，克制過度物質消費。比如，可為自己規定每個月儲蓄的最低數額或比例，當積累到一定金額時，可將活期存款轉成定期，或者用于投資開放式基金。

保險越早買越好

不少剛工作的年輕人對保險存在誤區。他們認為自己年輕身體健康，不需要保險；再說經濟收入不高，買保險手頭也不夠寬裕。其實，作為一種人生理財的重要內容，保險防損防災的功能是任何理財產品無法取代的。

買保險最主要的目的是，對將來不確定的風險進行有效應對。由于年輕白領的收入水平和穩定性相對較低，且消費性支出較多，建議主要選擇保費較低但保障高的意外險和定期壽險。

一般而言，保險買得越早越好，現在的人壽保險基本上是終身受益險種，所以，年輕時候買保險，不但交費少，受益時間也長。理財師提醒各位，一個綜合性保障計劃會使自己對未來有安全感，減少后顧之憂。

尋找合適理財之道

25歲的朱小姐在海口一家網站當文秘，目前月收入2500元左右。每月房租、生活、娛樂等各方面開銷，讓她銀行卡里的存款指數總是保持在零，屬于典型的“無房，無車，無男友”的“三無白領”。不過朱小姐的父母愿意資助10萬元幫助她在海口安家。為此，朱小姐打算用父母資助的錢來投資理財，實現3年內在海口按揭購買一套60平米左右小戶型住房的愿望。

邢維暢說，根據其自身現狀，朱小姐可以建立適當的日常開支預備金。這部分資金主要滿足家庭日常所需，以活期存款或貨幣型基金形式準備3個月的流動性資金即可。除了正常流動性開支外，拿出1萬元存為3個月定期并自動轉存，這樣一旦遇到緊急情況，也可以立刻將定期轉為活期取出應急。再利用5萬元左右購買銀行理財產品、基金定投等，因為購房是在3年后，所以也可以保持適當的長期銀行存款。通過此安排，朱小姐不用花費大量時間關注投資，也能取到市場的平均收益。如果有收藏等愛好，也可以做一些這方面的投資，但對于股票、外匯、黃金、期貨等高風險的投資品種，專業性較強，需要花費大量時間和精力，而朱小姐沒有精力去研究，所以不建議采用。

邢維暢提醒說，對于事業剛起步的普通白領來說，存款和消費三七開分配是比較好的理財方法。“留30%做存款，其余70%拿來日常開銷。開源和節流同樣重要，關鍵是要找到適合自己的理財之道。”