論票據質押背書的權利行使

一、質押背書權利行使的條件

關于質押背書持票人權利的行使的條件，學界仍然存在不同觀點。一種觀點認為，主張質權人取得票據權利，但其行使卻必須受到條件的限制。如果主債務未到期，則質權人不能依質權行使票據權利。《票據法》第 35 條的規定似乎肯定了這一觀點。另一種觀點認為，行使票據權利不需要上述限制條件，理由如下：第一，票據行為的文義性。在票據質押背書的過程中并為規定將主債權的期限作為記載的內容，即使記載也不產生票據法上的效力，為無效記載事項，以此作為拒絕付款的理由不符合票據行為文義性的規定。第二、根據票據法的相關法律規定，票據的付款為無條件委托的的付款，如果以主債權是否到期為條件作為付款依據，違反了票據法關于票據付款的法律精神。第三、票據行為的無因性。如果將主債權是否到期作為票據付款的條件話，無法回避的就是付款人有義務審查主債權是否已屆清償期，但根據票據行為最重要的性質之一無因性原則，該項審查內容實際上已經將票據的無因性取消。

筆者認為，上述觀點混淆了兩個概念的區別，“行使票據權利”與“質權的實現”是不同的。“行使票據權利”是票據行為，必須具備票據行為本身的特別要求，如在規定的時間內提示付款、提示承兌以及行使追索權時應履行通知義務等等。基于票據的無因性、文義性等特征，只要符合上述條件，在票據到期日時，即可行使票據權利，無需證明債權是否已經到期未獲清償，而付款人也沒有審查義務。 “質權的實現”是一般民事行為，是在債權未獲清償以后實現其質權的行為。在票據到期日早于被擔保債權的到期日的情況下，質權人當然可以行使票據權利，但不一定可以實現其質權，必須與出質人進行協商，是提前還債還是提存，如果出質人不愿放棄期限利益的話，質權人必須在被擔保的債權到期后方可實現質權。筆者認為，質權人自持有票據之日起即取得行使票據的權利，但必須在被擔保的債權期限屆滿未獲清償的情況下，才可以實現其質權。

二、質押背書權利行使的方式

筆者認為，持票人通過質押背書取得的質權與通過轉讓背書取得的票據權利固然不能完全等同，但質押背書持票人質權的行使方式卻需要依賴于票據權利的行使方式，因此，質押背書持票人權利的行使方式主要有兩種：

（一）向票據付款人行使付款請求權

當主債權還未屆清償期，而票據已到期時，此時票據質押背書的被背書人可以依據票據背書的連續性為依據要求付款人付款。如果票據的付款人已經對該票據進行了承兌，則成為票據法律關系的第一債務人，票據質押背書的被背書人要求付款，則承兌人必須付款。承兌人如果拒絕的話，雖然此時質權人可以向票據法律關系的其他當事人行使追索權，但是更為有效的辦法是向人民法院起訴要求承兌人付款，因為票據法律關系最終的權利義務的承擔著還是付款人。付款人將票據金額支付給質權人，如果票據金額小于或等于主債權額，那么質權人可以就票據的全部金額受償。如果小于主債權額的話，那么質權人僅就主債權范圍內具有優先受償全，其余部分仍將交付給出質人。

（二）向其他票據債務人行使追索權

當票據質押背書的被背書人因為付款人或是承兌人拒絕承兌而導致不能實現其質權時，可以向其前手行使追索權，行使追索權所得的票據金額用以優先受償主債權金額。由于票據法律關系的當事人對內承擔的是一種補充性的連帶擔保責任，票據的信用性也因此得到加強，使持票人受償的幾率大大增加，這也是票據可以頻繁流通的重要原因，所以，只有當票據法律關系中的主債務人不履行付款義務時，當事人才可以向前手行使追索權。票據質押的被背書人行使追索權以票據金額為限，即使對于出質人而言也不能以主債權額為理由拒付全部的票據金額，當然作為直接的前后手，出質人可以以基礎法律關系為由對質權人進行抗辯。

三、質押背書的權利行使期限

雖然票據的到期日與所擔保的債權的清償期有可能相同，但在大多數情況下兩者是不相同的。根據票據質押所擔保的債權的期限與現實中票據到期日關系的不同，票據質押背書的權利的行使期限也有所不同。主要分為以下三種情形：

（一）票據所擔保的債權與票據的到期日同時到期

質押票據與被擔保的主債權的清償期同時到期，出質人到期沒有清償被擔保的債權，票據質押背書的被背書人向票據付款人或承兌人請求付款，如果票據的債務人拒絕付款的話，那么質權人就可以向票據法律關系的其他債務人行使追索權。并且以票據金額優先受償自己的全部債權。

（二）票據的到期日先于被擔保債權的到期日到期

在此種情況下，票據記載的到期日已屆至，而票據所擔保的債權還沒有到期，此時雖然出質人仍然享有該票據的所有權，但由于票據已經通過質押背書出質給質權人，其實質上已經喪失了對票據的占有，所以根本不可能要求付款人進行付款或是在付款遭到拒付后行使追索權，因為票據債務人可以以其實際上不持有票據進行抗辯。但質權人雖然持有票據但主債權尚未到期，但是因為票據的到期日已經屆至，如不行使付款請求權將有可能導致票據權利無法實現，因此此時質權人可以向付款人或是承兌人主張票據權利，并在遭到拒絕付款時，向票據法律關系的其他當事人行使追索權。

（三）票據到期日后于被擔保債權的到期日

在該種情況下，被擔保的債權首先到期，而票據的到期日尚未屆至，票據質押背書的被背書人雖然可以要求償還債務，但是由于票據尚未到期，票據債務人均可以以票據到期日尚未屆至對持票人進行抗辯，因此，質權人仍無法使自己的債權進行清償。此時質權人只能等待票據到期日屆至才能實現的自己債權，當然這對于質權人而言是十分不利的，因為對于這段時間所遭受的利息損失如無其他約定的話，應由他自己承擔。因為在設定票據質押之初，他就應當知道票據的到期日后于被擔保的債權的到期日，既然接受這樣的票據作為質押也必須承擔由此帶來的不利后果。

（作者單位：北京龍盛源小額貸款有限公司）