共創“雙贏”是他們的心愿

近年來，農業銀行白城分行部圍繞吉林省分行“三年內打造區域內一流的零售銀行”的主導思想，堅持“突出重點、盡力而為、扎實推進、風險可控”的基本原則，突出服務“三農”的歷史使命，支持白城新農村建設，配合白城市委全面開展“富民、強村、固基”三項工程建設更是白城農行義不容辭的責任，實現了“完成三項目標，采取四項措施，達到三個滿意”的效果。

科學運作農戶貸款是發展的根基

地處吉林省西北部的白城市屬于半干旱向干旱過渡地區，干旱災害頻發，素有“八百里瀚海”之稱，十年九旱正是這里的農業生產面臨的嚴峻現實。同時由于抵御自然災害能力弱，農業產出效益不穩不高。在此背景下，白城分行面向“三農”，特別是服務作為弱勢群體的農戶，是對該行集體智慧的考驗。白城分行農村產業金融部堅定服務“三農”的市場定位與責任，“因地制宜、因戶施策、精細運作”開展農戶貸款，成為該行服務到位、風險可控、與農民實現互益共贏的根本所在。

截至2012年8月末，白城分行惠農卡開卡191694張，激活率95.49%，新增發卡11517張。累計發放農戶小額貸款73050筆、153756萬元，較年初凈增18331萬元，完成省行計劃的366.62%。新增農戶貸款不良率為0.74%（不包括2003年以前放款），較年初下降0.36%。發放農業財政直補擔保貸款10619萬元，較年初凈增3414萬元。

在服務區域上選優。該行針對白城地區十年九旱的狀況，適時、適度把握農戶貸款的方向、力度和節奏，要求各縣域支行在農戶貸款投放的區域選擇上以水田集中的鄉鎮為主，對于旱田，以有水井能灌溉的耕地為主，規避土地貧瘠和抗旱井少的易旱地帶，如白城洮南支行投放農戶貸款82%集中在水田種植戶，18%投放在旱田水澆地，近年來盡管澆灌成本有所上升，但受旱災影響程度有限。

在貸款農戶上選強。受當地農業生產不利自然條件的影響，農業生產方式出現新變化。他們切合實際，在目標客戶選擇上，一是優先選擇集約型農業生產優質客戶，避免對“靠天吃飯”低端農業生產活動的投入。如白城市大安支行選定的貸款農戶70%以上從事種養結合或者從事蔬菜、香瓜、烤煙、水稻等優勢種植產業，農戶綜合收入可觀，弱化了自然風險影響。二是選擇副業收入可觀的農戶。對從事農村商店、超市或農副產品收購等多種經營戶進行重點支持。如通榆縣烏蘭花鎮貸款客戶李大軍，去年雖然受旱災影響糧食絕收，但其從事的菜店和農副產品收購業務每年綜合收入可達5～6萬元，還款來源有保障；三是選擇從事品牌特色農業農戶，在農行的重點扶植下，白城特色品牌農業逐年發展壯大。如白城洮北支行對大嶺鄉開展農業特色品牌“雪寒韭菜”生產的農戶優先提供信貸支持，目前該產品已在東北形成獨特產品品牌，市場前景看好，收益穩定；吉林西部現代農業產業園管理有限公司是省國資委直屬企業，耕地面積9769公頃，通過農行四年來的扶持，水田面積增加了一倍，占耕地面積的比重達56%；水田種植戶收入增加了一倍，由此也給農行帶來了可觀的利息收益。

在業務運作上求精。貸款投放定位不準，在重災年景下對農戶無異于雪上添霜。該行明確開展農戶貸款不搞大包大攬“一刀切”。在貸款投放區域和客戶的選擇上做到寧慢不濫。該行在客戶經理初步調查基礎上，由各縣支行成立核查小組深入實地進行逐村逐戶的調查走訪，明確準入的區域和客戶，在全市213個行政村中選定74個為貸款重點投放區域，確定重點目標客戶。針對當地農業生產廣種薄收的實際，加強農戶貸款限額管理，對從事單一種植業農戶，貸款額度水田控制在每公頃5000元以內，旱田3000元以內，貸款總額度以30000元為限。同時，該行在種植農戶的貸款調查中還將是否參加農業保險、個人人身意外保險，作為貸款農戶準入標準的參考，在擔保方式上積極推動由收入穩定的國家公職人員組成聯保小組，多渠道分散農戶貸款風險。

畜牧業興旺是雙贏的保障

該行一方面圍繞地方經濟發展戰略，支持項目建設。白城分行通過與龍丹乳業、飛鶴乳業、艾蓓特乳業等畜牧業基礎項目單位建立良好的合作關系，為他們提供了貸款、結算、財務管理等金融服務，取得了政府、企業、個人、銀行等多方面共贏的效果。截止8月末，該行已向上述企業發放貸款36035萬元，實現利息收入4144萬元。特別是2011年，我行畜牧業貸款當年新增20701萬元，全省排名第一位。

另一方面在政策允許范圍內，適度放寬貸款條件、創新擔保方式、全力推進畜牧業個人貸款投放。白城市是畜牧業大市，養殖散戶多，融資難也是多年來畜牧業發展的瓶頸。為了更好支持散戶的發展，白城分行畜牧業客戶部采取了以下措施：一是在貸款的期限上，對生產周期較長的畜禽品種，貸款期限適當延長，最長達到5年；二是在借款人的年齡上適當延長，借款人年齡加借款期限之和可以達到65周歲；三是在貸款的額度上適當增加，單戶最高額度可以達到100萬元；四是在貸款的擔保上，既可以采用農戶三戶聯保，又可以采用有穩定工作、穩定收入的人員連帶責任保證擔保。由于合適的信貸政策，使該行個人畜牧業貸款有了快速的發展，至6月末，累計發放個人畜牧業貸款1297戶2807萬元，支持了近1500戶養殖戶的擴大和發展。

雙贏是經營發展之源

白城農行緊緊圍繞白城市委、市政府促進工業化、城鎮化和農業現代化統籌發展及深度融合，實施投資拉動、項目帶動和創新驅動戰略，圍繞加快開發區“二次創業”步伐，建設以“五大基地”為主體的吉林西部特色經濟區等發展戰略，積極支持項目的落地、實施及運營。目前，該行與中電投、中國風電、中材科技、兵裝天威、江標集團、益海嘉里、東佳糧油、裕豐米業、飛鶴乳業、龍丹乳業、中綠公司、四季盛寶、道君藥業、海外藥業等項目單位建立了良好的合作關系，為他們提供了貸款、結算、財務管理等金融服務，已經取得了政府、企業、個人、銀行等多方面共贏的效果。

該行支持的龍丹乳業、飛鶴乳業，不僅填補了白城市沒有標準化、規范化、現代化乳品加工企業的空白，而且使原奶收購產生了良性競爭，使原奶價格合理上漲，使上萬奶牛養殖戶送奶便利，收入增加。同時，增加了財政收入。2011年，僅飛鶴乳業鎮賚金鶴有限公司（艾蓓特）就實現銷售收入11175萬元，繳納稅金1716萬元，凈利潤2130萬元，我行利息收入達到1097萬元。

該行支持的飛鶴鎮賚原生態有限責任公司，目前，投放貸款20000萬元，資產總額49718萬元，奶牛存欄6802頭，年末預計達到10000頭。二期投產后奶牛存欄預計達到30000頭，該基地將成為亞洲最大的原生態牧場，也是規范化、標準化、現代化的牧場。不僅對奶牛的養殖起到示范作用，同時對提高農民就業、增加農民收入起到助推作用。

中國農業銀行吉林省分行黨委曾收到了一份特殊的“禮物”：中國共產黨白城市委員會、白城市人民政府——關于農業銀行支持地方經濟發展的致謝函。致信函開頭部分這樣寫道：

省農業銀行：

近年來，貴行及所屬白城分行認真秉承服務地方經濟的宗旨，緊緊圍繞白城市“五大基地”、“六大建設”發展項目，積極拓展服務空間，為白城經濟建設特別是農村經濟發展作出了突出貢獻。對農業銀行的作為，白城市委、市政府滿意、白城廣大農民滿意，在白發展的客商滿意。特致函致謝！

“三個滿意”正是農業銀行白城分行不辱使命、踐行服務三農承諾的真實寫照。