分析金融機構反洗錢工作的有效性和建議

根據《中華人民共和國反洗錢法》的內容，和提高我們金融機構工作人員對反洗錢問題的發現和解決能力，能夠通過以征文等活動相互學習。我代表中國農業發展銀行的一名工作人員介紹一下我們農發行近年來打擊洗錢犯罪情況以及當前反洗錢工作面臨的挑戰，并就今后的工作談幾點建議。

一、金融系統打擊洗錢工作的概況

眾所周知，洗錢是在各國經貿交往不斷擴大、國際金融體系漸趨融合的新形勢下日益凸現的一種新型跨境經濟犯罪，不僅沖擊了國家的經濟管理和金融監管體制，而且助長了走私犯罪、貪污賄賂等嚴重犯罪活動。因此，我們金融系統向來十分重視打擊洗錢犯罪活動，并采取了許多有效措施，預防和打擊洗錢犯罪的工作取得了明顯成效。

二、當前打擊洗錢犯罪和恐怖融資工作面臨的挑戰

在過去的幾年里，盡管我們做了一些工作，取得了一些成效，但是，當前打擊洗錢犯罪和恐怖融資活動的形勢仍十分嚴峻，我們的工作仍面臨著嚴峻的挑戰，這主要表現在：（一）經濟和金融全球化為跨境洗錢活動提供了便利。隨著經濟和金融全球化的不斷發展，為中國境外洗錢提供了對中國進行滲透的機會和途徑，使得在保障經濟安全、打擊跨境經濟犯罪的難度加大、挑戰劇增。（二）科技創新和技術的進步使洗錢和恐怖融資的手段更加隱蔽。信息技術發展的日新月異，使得新支付手段和工具層出不窮，網上銀行和網上支付逐漸成為犯罪分子從事洗錢和違法融資活動的重要工具。 （三）國際執法合作的廣度和深度不能滿足打擊工作的實際需求。由于各國政治、經濟和法律制度的差異，當前的國際執法合作的廣度和深度都還不能完全適應打擊跨境洗錢和恐怖融資活動的實際需要，各國在緝捕逃犯、追繳資產等方面的務實合作還有待進一步加強。

三、今后金融機構應對加強反洗錢和反恐融資工作采取的措施

今后，我們各金融機構將從為全面建設小康社會保駕護航、促進和諧社會建設的高度出發，不斷加大打擊洗錢犯罪和違法融資活動的力度，扎扎實實地做好如下工作：

（一）加強中國人民銀行在反洗錢信息收集工作的建立是反洗錢的基礎工作

建立反洗錢信息監控處理機構，集中收集、分析、處理可疑交易信息，是開展反洗錢工作的基礎和關鍵環節。

（二）金融監管的完善是反洗錢的核心

金融機構是洗錢的必經渠道，因此中國人民銀行一定要積極的來引導各金融機構相互配合合規經營，對于各金融機構之間為拉業務、拉客戶而采取的各種違法違規的不正當競爭行為，應當依法處理，鼓勵規范經營和有序競爭，堵塞反洗錢的業務漏洞。

主要包括：嚴格開戶審查，以嚴格存款實名制為重點，把好洗錢的入口關。

加強現金賬戶管理，監控利用現金進行違法犯罪活動，提高現金管理效能，并大力推廣非現金支付結算手段。

建立銀行與金融監管部門和公安等部門的信息交換系統。加強與國際及地區金融監管當局的合作與交流，不斷提高我國的金融監管水平。

（三）完善反洗錢軟硬件條件

推行完整、規范和真實的電子化數據采集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，增強反洗錢監測的及時性和有效性。同時，統一全國的金融網絡，建立有效監控和管理資金賬戶系統，改進銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監控、取證、防范等方面都采用先進的科學技術手段。這樣，反洗錢工作才能收到事半功倍的成效。