臺灣保險業(yè)呼“笑”而來

幾年來臺資保險機構(gòu)紛紛搶灘福建市場，成為保險行業(yè)的一抹亮色。如今，富邦財險、君龍人壽、國泰壽險和產(chǎn)險等多個機構(gòu)，在福建設立大陸總部或營銷部門，搶奪快速增長的保險市場。

“臺資保險公司進入福建比較早，業(yè)務發(fā)展較快。”省保監(jiān)局局長王小平接受采訪時說。截至目前，全國5家臺資保險公司已有4家在福建落戶，其中2家將總部設在福建；在閩臺資保險公司共設分支機構(gòu)18家，網(wǎng)點已覆蓋福州、廈門、泉州、漳州4個地市。

“臺灣的保險業(yè)比較發(fā)達，保險市場相當成熟。”王小平分析說，2010年，臺灣的保險深度排名世界第1位，為18.4％，高于大陸14.75個百分點；保險密度排名世界第17位，為3296美元，是大陸的20余倍。

政策和市場讓人動心

海西的政策效應是吸引臺資保險進駐

向來對臺交流先行先試的福建，再度引領潮流，成為全國的“保險特區(qū)”。的一大誘因。由于長久以來廈門金融業(yè)的“兩岸牌”打得漂亮，加上國務院加快建設海西的大背景，廈門在大陸眾多城市中脫穎而出，率先成為全國保險改革發(fā)展試驗區(qū)。

2010年9月，中國保監(jiān)會和廈門市政府簽署《關于建設廈門保險改革發(fā)展試驗區(qū)合作備忘錄》，正式將廈門確定為全國保險改革發(fā)展試驗區(qū)。首家總部設在福建的保險公司君龍人壽副總經(jīng)理林人杰認為，經(jīng)驗豐富的臺資保險在此政策基礎上大有一番天地可作為，有利于其豐富壽險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，建立適合不同層次消費者需求的多層次產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，也讓消費者有了貨比三家的選擇余地。對于新來的外資，大都會被冠以“狼來了”的表述。但林人杰認為，國泰人壽的進入并不會瓜分已有的市場份額，相反，這條“鯰魚”還會提升整個福建壽險業(yè)的經(jīng)營水平，為大家贏來更多的“飯碗”。

“另一個原因，則是看好福建市場”。富邦財險總公司副總經(jīng)理皮立告訴記者，目前，北京人均購買保險的費用每年2096元，占人均總收入的4.46％，相對于此，福建的保險滲透率就顯得很低，人均購買保險的費用僅為每年349元，占人均總收入的1.66％，較福建的經(jīng)濟發(fā)展水準，市場空間巨大。

皮立認為，相對于大陸，臺灣的保險市場已經(jīng)相當成熟，2010年，臺灣的保險深度排名世界第1位，為18.4％，高于大陸14.75個百分點；保險密度排名世界第17位，為3296美元，是大陸的20余倍。但大陸保險業(yè)的成長速度也是有目共睹。以產(chǎn)險為例，大陸產(chǎn)險市場從2006年的1581億~2010年的4027億，增幅超過155％，去年的增速達到34.5‰隨著十二五計劃的公布，大陸將持續(xù)推進產(chǎn)險結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提供良好的政策環(huán)境，加大城鎮(zhèn)化建設及西部開發(fā)，這些政策將有助于推進產(chǎn)險業(yè)的高速增長，預計未來大陸產(chǎn)險市場還將持續(xù)保持2位的增長。

基于這些原因，臺資保險業(yè)登陸潮涌現(xiàn)。ECFA的簽訂后，在閩臺資保險公司共設分支機構(gòu)18家。今年前三季度，4家臺資保險公司在福建實現(xiàn)保費收入1.9億元，同比增長43.9％，增速高于全省39.8個百分點。

產(chǎn)品和服務都有特色

在福州金融機構(gòu)中，保險公司經(jīng)營主體多達40多家(含7家外資保險公司)。皮立認為，臺資保險來到大陸后，競爭程度雖較臺灣為低，但屬于遲到者，必須設計差異化產(chǎn)品，以創(chuàng)意取勝搶奪份額。

皮立告訴記者，在產(chǎn)品設計上，主要體現(xiàn)在臺資保險更加人性化，注重設身處地的為保險人著想。以富邦車損險為例，保戶從接觸富邦開始，業(yè)務員就會以保戶是否能有充分足額的保障為出發(fā)點，并考慮客戶的駕駛習慣及用車狀況，規(guī)劃出最適合的保險商品組合。例如在車險的規(guī)劃，富邦的產(chǎn)品的車損險就細分為三個檔次，分別為新手、次新手和老駕駛員量身定制，保費也逐級遞減。在服務上，富邦還導人“無責服務”制度，只要是富邦的保戶，遇到事故無論責任的歸屬在哪一方，只需與富邦聯(lián)絡，富邦的理賠服務都會給予最大支持。

作為廈門首家臺資保險公司，君龍人壽自從2008年5月設立以來，保費收入年增長率超過了200％。呂國雄向記者介紹，高增長率背后，君龍的絕招是，針對大陸市場，推出了“返本型”的人壽產(chǎn)品，比如投了意外險，若十年內(nèi)沒有發(fā)生理賠事件，可以返還保費，目前這種“返本型”的產(chǎn)品非常受歡迎。

除了產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，臺資保險業(yè)還帶來了先進的損害防阻保險理念。所謂損害防阻就是防患于未然，前移保險服務。臺灣保險業(yè)的損害防阻服務從企業(yè)建廠之初就開始。首先，保險公司會提供的各項消防安全的設計檢核，現(xiàn)場施做的正確性查核，及建立后續(xù)保養(yǎng)維護的標準程序，為企業(yè)規(guī)劃出最具效益的防災防損策略。

國泰產(chǎn)險福建分公司總經(jīng)理馮平告訴記者，以往，保險的關注點主要集中在賠償上，而忽略了主觀上可以預防在先。事故一旦發(fā)生，投保人雖然可以從保險公司獲得財產(chǎn)損失的賠償，但是企業(yè)卻有可能因此而陷入停產(chǎn)的窘境，其影響必然數(shù)倍于保險賠償。所以，防范風險，不出事才是保險最大的意義，而不是事后PK誰賠得多。這對保險公司、投保企業(yè)和社會來說才是真正三贏的。

臺灣保險業(yè)中的八個創(chuàng)意產(chǎn)品

在競爭激烈的臺灣保險業(yè)，創(chuàng)新為王始終是不變的宗旨。由于兩岸保險制度的不同，臺灣許多創(chuàng)新產(chǎn)品尚未引進，但也極具借鑒價值。最有趣的是一種“高爾夫球險”，一年保費975元。倘若打高爾夫球“不小心”一桿進洞，給見證者發(fā)紅包、請同行吃飯的花費便可以得到補償，一次上限為兩萬元。買了這個保險，就不怕自己超常發(fā)揮啦。

據(jù)國泰產(chǎn)險工作人員介紹，有一種“保結(jié)婚，賓客中毒也能賠”的險種：某先生婚前購買了一份“結(jié)婚綜合保險”，等到辦婚宴的時候，由于酒店疏忽，致使賓客中有50人食物中毒，為此，這位先生獲得了5萬元理賠金。

還有一份名為“保名品，買貴了可退差價”的險種：張先生今年年初購買了一份年費4000多元的個人綜合保險，幾個月后，他新購買20余天的iPhone4不慎摔壞，為此，張先生獲得了保險公司近5000元的理賠、對于很多熱衷于購買名品的人來說，保險公司專門設計推出“買名牌，買貴退差價”的險種，投一點小錢，就能保證自己購買的名品在規(guī)定時間內(nèi)，享受價格保證，這絕對莫大的心理安慰。iPhone4s在臺灣剛剛上市，但已經(jīng)有保險業(yè)者看好此熱銷手機，推出分期預訂，高調(diào)宣揚“買貴退差價”的服務。