草根民眾的金融痛苦

紐約布魯克林區(qū)75歲的寡婦瑪麗·奧弗頓的遭遇足以解釋為何本世紀(jì)規(guī)模最大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)會從美國國內(nèi)的私人住房市場爆發(fā)。她丈夫1983年買了貧民窟里的一幢樓房，這在當(dāng)時應(yīng)該是一項(xiàng)目光長遠(yuǎn)的投資。奧弗頓女士每月有622美元的養(yǎng)老金，因?yàn)橐?dú)自撫養(yǎng)未成年的孫子，還能從紐約市拿到316美元。

2005年，一份銀行廣告打動了她，和藹可親的金融經(jīng)紀(jì)人開出的條件非常誘人：她可以將房屋抵押貸款，用于修繕房屋，這樣她就能把上面的樓層出租，得到更多的收入。幾天后看到貸款合同，她又退縮了：她的月供款將達(dá)到2291美元，是她全部生活費(fèi)的3倍。她想拒絕，但此時金融經(jīng)紀(jì)人撕下了和善的面孔，告訴她：現(xiàn)在已經(jīng)不能拒絕，建筑公司已經(jīng)購買了材料。最終，寡婦屈服了。抵押貸款的28.5萬美元，扣除手續(xù)費(fèi)和律師費(fèi)之后，她一分錢沒見著，直接劃給了建筑公司。她無力償還利息和分期款，銀行威脅要強(qiáng)制拍賣，無奈之下她向一家消費(fèi)者保護(hù)組織求助。該組織發(fā)現(xiàn)，銀行為奧弗頓準(zhǔn)備的貸款材料純屬偽造：她被說成是雅芳公司的化妝品顧問，以騙取更高的信用度。

即使遠(yuǎn)離大都市、遠(yuǎn)離次級貸款，也很難逃過金融危機(jī)的沖擊。保羅·普魯伊特住在北卡州邊境，參加過越戰(zhàn)，每月有3200美元退休金，但他仍舊陷于一堆債務(wù)之中。他沒有房產(chǎn)，也沒有透支信用卡。他是“工資日貸款”的受害者：以下個月工資的一部分作抵押，無需任何證明信用度的文件，簽個字就可以拿錢。保羅第一次借了500美元，利息就要75美元，年利率達(dá)到420%。這種貸款太容易辦理了，他拆東墻補(bǔ)西墻，最終欠了16家貸款公司9200美元。他賣了自己的房子，失去了房產(chǎn)抵押，再也還不起本金和利息。

金融危機(jī)不僅僅是一連串?dāng)?shù)字變成泡沫，這些數(shù)字壓到每個普通人頭上的時候，都會變成無法承受的痛苦。德國記者尼古勞斯·皮珀在美國親歷了這場危機(jī)，他的采訪對象既有華爾街高管和美聯(lián)儲主席，也有貧困線上掙扎的百姓，他們的故事說明了金融危機(jī)的成因。“讓每個人讀懂經(jīng)濟(jì)”是德國經(jīng)濟(jì)學(xué)圖書獎的信條，皮珀以令人信服的方式實(shí)現(xiàn)了這一信條。