男女理財大PK家庭財政大權(quán)該歸誰？

Part.1

當(dāng)女人來理財?

安琪和丈夫育有一個5歲的孩子。兩人的月收入在稅后5萬左右，因為丈夫經(jīng)常出差，工作忙碌，所以家里的財政大權(quán)由工作相對清閑的安琪掌握。每個月除了日常生活開銷、孩子的學(xué)費、必要的禮節(jié)支出、再去掉房貸，所剩也就2.8萬元左右。通常情況下，她會將每月省下來的錢先存進銀行，等到年底時再一次將存有的幾十萬元加入家庭理財資產(chǎn)中去考慮投資方案。

經(jīng)過一段時間的積蓄，夫妻己擁有80萬資金，其中約一半資金在基金、股市里套著，市值就只有原來買入時的六成，剩下的一部分購買了銀行理財產(chǎn)品，一部分存了定期存款。

黃金白銀價格大漲，澳元存款利率高，都不能打動安琪，她只敢用熟悉的理財方式管理資金，直到有一天閨密問她：為什么你不早點把手中的股票在高位賣出，在低位的時候，買些黃金和外幣？她才覺得自己的理財方式的確有點單一了。

專家說法

從很多表象和想當(dāng)然的經(jīng)驗，是認(rèn)為男性應(yīng)該是理財?shù)膹娬摺Ｆ鋵嵟溯^為委婉的理財方式是男人所欠缺的。如果簡單劃分男性和女性投資者的分野，會發(fā)覺大多數(shù)女性投資者的成長期往往比較長，她們在起步時，只會選擇自己比較熟悉的市場工具去參與，例如安琪先從基金市場開始，然后漸漸轉(zhuǎn)入股票。另一方面，女性投資者面對資訊眾多的股票和上市公司的資訊，因為要花費不少時間去認(rèn)識、分析和消化，這影響了她們獨立分析的能力，很多時候只靠朋友間和媒體上所得到的資訊；市場上不同時候的看法時好時淡，價格變化有升有跌，也令安琪錯失拋出平倉的機會，導(dǎo)致股票賬戶中的全被套。

投資建議

低賣低買?擇優(yōu)組合

安琪的理財方式太過單一，將家庭資產(chǎn)分散到基金、股票、理財產(chǎn)品、黃金、房產(chǎn)等等多方面渠道，會更加保險。安琪可將手上所持有的股票列出，以行業(yè)板塊來作分類，例如房地產(chǎn)、銀行、保險、消費或汽車等等，將當(dāng)中預(yù)期在未來一年表現(xiàn)會較差的，例如房地產(chǎn)股票沽出換馬，買入另外前景相對較好的板塊，或者投資黃金、理財產(chǎn)品。同時因為股市己經(jīng)跌至相對合理和具吸引力的水平，雖然要在現(xiàn)階段的低位沽出，對于家庭式的長遠投資規(guī)劃來說是來得有點晚，但低賣低買，如果將手上的股票來個重新組合，捕捉的是下一個浪潮時的更大機會。

Part.2

當(dāng)男人來理財

和安琪的家相反，王琦的家，因為丈夫從事的行業(yè)和金融沾邊，所以是男主人公在管理家庭財產(chǎn)。夫妻也是帶一個孩子，孩子已經(jīng)上小學(xué)，家庭月收入稅后在10萬左右，沒有房貸，但要養(yǎng)一輛車，兩人婚后把婚前的積累和每年可得的年終獎金大部分存下來，由丈夫全權(quán)進行投資，王琪很少過問，丈夫向她最新匯報的資產(chǎn)組合約為165萬元。

如果翻看這幾年王先生在家庭理財中的表現(xiàn)，王琦可能會被嚇壞。2008年，在丈夫積極入市和市勢配合下，年初的理財資產(chǎn)賬面價值超過200萬，2008年9月金融海嘯后，丈夫在股市下跌20%后將大部分股票賣出，并將資金投入到黃金市場。剛開始時，他只買入黃金實物和紙黃金等產(chǎn)品，一年下來，將從股市虧損至只有160萬的資金推高回185萬。但之后他希望將投資效益擴大，在銀行進行黃金合約形式的杠桿交易，至去年底，又將185萬虧損至160萬。2011年，他全力跟隨市勢和市場消息進行短線炒買，幸好總算有所收獲，最新的資產(chǎn)值為165萬。現(xiàn)時他要像有名的投資專家一樣，保持現(xiàn)金在手，等待機會來個重拳出擊，希望一擊即中。

專家說法

男性投資者因為天性相對較進取，力求很多方面有突出表現(xiàn)，這種潛意識讓他們會主動去接觸和參與不同的投資市場。另一方面，男性投資者的投資行為多喜歡冒險，買入股票后在幾日便上升百分之二十、三十的話，很容易過度自負，買入的股票風(fēng)險頗高，萬一失誤時，投資便有可能化為烏有。王琦的丈夫因為能接觸金融投資市場，較容易認(rèn)識和參與不同的投資工具。但丈夫作為家庭的投資人，不能與管理別人金錢的專業(yè)投資經(jīng)理和包袱較少的個人投資者劃上等號。專業(yè)的投資經(jīng)理，管理的是別人的金錢，投資經(jīng)理只需緊跟市場高高低低來做買賣，不用為基金的資金來源和結(jié)果擔(dān)心；而個人投資者雖然是以自己的資金入市，但個人投資者可面對較大的風(fēng)險，希望以較高的風(fēng)險換取較大的回報，萬一“全軍覆沒”，經(jīng)過一段休息養(yǎng)生期，又可再恢復(fù)投資，仍是江湖上的一條好漢。

投資建議

投股看長遠 控制風(fēng)險

男性做事情比較大大咧咧，但在一些大事情上，比如投資，有時候也該聽聽女人們的意見，因為兩性看問題的角度不一樣，男人忽視的地方，說不定女人就看出問題來了，“投資股票，聽太太的話總沒錯”。家庭的投資人，要面對的是未來二十到三十年后的資產(chǎn)配置和回報，要有長遠眼光，以此來保障未來的生活。因此針對王琦丈夫的投資表現(xiàn)，過高的投資風(fēng)險和投資回報的波動是要避免的。

《GOOD》

《GOOD》：上述兩個案例中男性和女性投資者所顯示出的投資性格算是典型的，但這差異也難以決定是否要因男和女的特性來決定將投資大權(quán)交到男方或女方的手上？

文剛銳：從表面上看，因為女性較為保守和長遠規(guī)劃，是較適合的家庭投資人。女性投資者雖然需要較長時間和經(jīng)驗去認(rèn)識和了解投資市場，但女性投資者較好學(xué)不倦，并且愿意下問，這方面我是親身經(jīng)歷的，在很多投資講座的場合，專心聆聽和發(fā)問的大都是女性，女性的好學(xué)和好問，很多時候令女性的最終投資回報比男性更優(yōu)秀。

《GOOD》：2012年最佳家庭理財方案應(yīng)該是什么樣的？

文剛銳：建議在雙方同意的前提下，夫妻進行分工合作，女性以資金活動為主，將一半資金用于銀行存款和保本類型的投資產(chǎn)品，這類型的產(chǎn)品估計在2012年會相當(dāng)活躍。有一個精打細算的太太，更能賺取這些小利。另外的一半資金交由丈夫投資，讓投資態(tài)度較開放的男性投資者去追求更大的利潤空間。《GOOD》：請文教授用一句話概括家庭理財中的男女關(guān)系。

文剛銳：理財之道在于將財管理好。一句話：女的要管得住，管住家庭資金的規(guī)劃和增值；男的贏得財，為適度的投資回報定立出中、短期的投資策略。這樣一個 “夫妻雙雙把財管” 的結(jié)合是一個不錯的選擇。