男女理財大PK家庭財政大權該歸誰？

Part.1

當女人來理財?

安琪和丈夫育有一個5歲的孩子。兩人的月收入在稅后5萬左右，因為丈夫經常出差，工作忙碌，所以家里的財政大權由工作相對清閑的安琪掌握。每個月除了日常生活開銷、孩子的學費、必要的禮節支出、再去掉房貸，所剩也就2.8萬元左右。通常情況下，她會將每月省下來的錢先存進銀行，等到年底時再一次將存有的幾十萬元加入家庭理財資產中去考慮投資方案。

經過一段時間的積蓄，夫妻己擁有80萬資金，其中約一半資金在基金、股市里套著，市值就只有原來買入時的六成，剩下的一部分購買了銀行理財產品，一部分存了定期存款。

黃金白銀價格大漲，澳元存款利率高，都不能打動安琪，她只敢用熟悉的理財方式管理資金，直到有一天閨密問她：為什么你不早點把手中的股票在高位賣出，在低位的時候，買些黃金和外幣？她才覺得自己的理財方式的確有點單一了。

專家說法

從很多表象和想當然的經驗，是認為男性應該是理財的強者。其實女人較為委婉的理財方式是男人所欠缺的。如果簡單劃分男性和女性投資者的分野，會發覺大多數女性投資者的成長期往往比較長，她們在起步時，只會選擇自己比較熟悉的市場工具去參與，例如安琪先從基金市場開始，然后漸漸轉入股票。另一方面，女性投資者面對資訊眾多的股票和上市公司的資訊，因為要花費不少時間去認識、分析和消化，這影響了她們獨立分析的能力，很多時候只靠朋友間和媒體上所得到的資訊；市場上不同時候的看法時好時淡，價格變化有升有跌，也令安琪錯失拋出平倉的機會，導致股票賬戶中的全被套。

投資建議

低賣低買?擇優組合

安琪的理財方式太過單一，將家庭資產分散到基金、股票、理財產品、黃金、房產等等多方面渠道，會更加保險。安琪可將手上所持有的股票列出，以行業板塊來作分類，例如房地產、銀行、保險、消費或汽車等等，將當中預期在未來一年表現會較差的，例如房地產股票沽出換馬，買入另外前景相對較好的板塊，或者投資黃金、理財產品。同時因為股市己經跌至相對合理和具吸引力的水平，雖然要在現階段的低位沽出，對于家庭式的長遠投資規劃來說是來得有點晚，但低賣低買，如果將手上的股票來個重新組合，捕捉的是下一個浪潮時的更大機會。

Part.2

當男人來理財

和安琪的家相反，王琦的家，因為丈夫從事的行業和金融沾邊，所以是男主人公在管理家庭財產。夫妻也是帶一個孩子，孩子已經上小學，家庭月收入稅后在10萬左右，沒有房貸，但要養一輛車，兩人婚后把婚前的積累和每年可得的年終獎金大部分存下來，由丈夫全權進行投資，王琪很少過問，丈夫向她最新匯報的資產組合約為165萬元。

如果翻看這幾年王先生在家庭理財中的表現，王琦可能會被嚇壞。2008年，在丈夫積極入市和市勢配合下，年初的理財資產賬面價值超過200萬，2008年9月金融海嘯后，丈夫在股市下跌20%后將大部分股票賣出，并將資金投入到黃金市場。剛開始時，他只買入黃金實物和紙黃金等產品，一年下來，將從股市虧損至只有160萬的資金推高回185萬。但之后他希望將投資效益擴大，在銀行進行黃金合約形式的杠桿交易，至去年底，又將185萬虧損至160萬。2011年，他全力跟隨市勢和市場消息進行短線炒買，幸好總算有所收獲，最新的資產值為165萬。現時他要像有名的投資專家一樣，保持現金在手，等待機會來個重拳出擊，希望一擊即中。

專家說法

男性投資者因為天性相對較進取，力求很多方面有突出表現，這種潛意識讓他們會主動去接觸和參與不同的投資市場。另一方面，男性投資者的投資行為多喜歡冒險，買入股票后在幾日便上升百分之二十、三十的話，很容易過度自負，買入的股票風險頗高，萬一失誤時，投資便有可能化為烏有。王琦的丈夫因為能接觸金融投資市場，較容易認識和參與不同的投資工具。但丈夫作為家庭的投資人，不能與管理別人金錢的專業投資經理和包袱較少的個人投資者劃上等號。專業的投資經理，管理的是別人的金錢，投資經理只需緊跟市場高高低低來做買賣，不用為基金的資金來源和結果擔心；而個人投資者雖然是以自己的資金入市，但個人投資者可面對較大的風險，希望以較高的風險換取較大的回報，萬一“全軍覆沒”，經過一段休息養生期，又可再恢復投資，仍是江湖上的一條好漢。

投資建議

投股看長遠 控制風險

男性做事情比較大大咧咧，但在一些大事情上，比如投資，有時候也該聽聽女人們的意見，因為兩性看問題的角度不一樣，男人忽視的地方，說不定女人就看出問題來了，“投資股票，聽太太的話總沒錯”。家庭的投資人，要面對的是未來二十到三十年后的資產配置和回報，要有長遠眼光，以此來保障未來的生活。因此針對王琦丈夫的投資表現，過高的投資風險和投資回報的波動是要避免的。

《GOOD》

《GOOD》：上述兩個案例中男性和女性投資者所顯示出的投資性格算是典型的，但這差異也難以決定是否要因男和女的特性來決定將投資大權交到男方或女方的手上？

文剛銳：從表面上看，因為女性較為保守和長遠規劃，是較適合的家庭投資人。女性投資者雖然需要較長時間和經驗去認識和了解投資市場，但女性投資者較好學不倦，并且愿意下問，這方面我是親身經歷的，在很多投資講座的場合，專心聆聽和發問的大都是女性，女性的好學和好問，很多時候令女性的最終投資回報比男性更優秀。

《GOOD》：2012年最佳家庭理財方案應該是什么樣的？

文剛銳：建議在雙方同意的前提下，夫妻進行分工合作，女性以資金活動為主，將一半資金用于銀行存款和保本類型的投資產品，這類型的產品估計在2012年會相當活躍。有一個精打細算的太太，更能賺取這些小利。另外的一半資金交由丈夫投資，讓投資態度較開放的男性投資者去追求更大的利潤空間。《GOOD》：請文教授用一句話概括家庭理財中的男女關系。

文剛銳：理財之道在于將財管理好。一句話：女的要管得住，管住家庭資金的規劃和增值；男的贏得財，為適度的投資回報定立出中、短期的投資策略。這樣一個 “夫妻雙雙把財管” 的結合是一個不錯的選擇。