人才興業 且看保險業如何破題：兼析人壽保險業發展對策

耶基盛

進入21世紀以來，保險業的競爭出現了新的動向，不再單純表現為以大吃小的形式，而是同時出現了以快制慢、以強并弱的局面。大而不強不行，要既大又強；快而不穩不行，要既快又穩。如何做到既大又強、既快又穩，成為我國保險企業發展的重中之重！解決之道何在？今年9月新出臺的《中國保險業發展“十二五”規劃綱要》，給出的針對性策略是：務必牢固樹立人才資源是第一資源的理念，著力建設適應保險業發展的管理、技術、營銷和監管等人才隊伍，夯實保險業科學發展的基礎。

之所以將人才作為第一資源加以重視，還出于以下考慮：首先，宏觀經濟運行的不確定性增強、金融運行風險日益加大、保費收入持續增長的趨勢面臨著改變，行業監管日漸趨嚴，同業競爭趨于激烈，保險業經營環境不容樂觀，渡此難關必須具備一支高素質經營與管理人才。其次，保險機構集團化、產品多樣化、交易信息化趨勢日益明朗，對高端人才和復合型人才的需求急劇增加。再者，經濟全球化進程再次提速，國際金融競爭日趨激烈，對我國保險人才面向國際，走向世界提出了新的要求。

發揮機制優勢 三管齊下

在已經過去的21世紀頭11年里，保險業的成長道路可以具體描述為：推進了全國性戰略布局，與局部重點經濟區域的深耕細作相結合，實現市場梯次穩健發展；培養干部與吸納干部相結合，建設了富有特色及凝聚力的企業文化。

保險業成長與競爭“客戶至上、人才制勝”的特征日漸鮮明，有了各類專業人才和管理人才，保險市場產品開發才得以不斷深入、有所創新；保險市場拓展才得以不斷擴大、有所優化。

但是，保險業依然難以克服來自人才隊伍建設滯后的影響，人力資源的開采、應用，亟待諸多改進。首先，由于市場勘察區域零散，人才引進缺乏明確和穩定的渠道。其次，人才開采方式粗放，導致業務無序競爭，引發行業服務水平有所下降，監督難度增大，監管成本上升。再者是提煉技術落后，沒有建立與市場相適應的人才選任和退出機制。崗位作用發揮不當，好鋼沒有用在刀刃上。

在此背景之下，保險業主動做出適應性調整，人才市場格局發生積極變化，也是不爭的事實。尤其體現在新興保險企業的成長上：

1.擴大視野，選拔人才

最近兩年，全國新興保險企業（以2010年新成立的保險公司為對象）人才緊缺，人才搶奪和互挖墻腳的現象層出不窮。由于總量供不應求，停留在保險圈里競爭人才，已經不能從根本上解決整體人才短缺。有保險公司進行了積極的探索。他們把眼光延伸到藏龍臥虎的行業以外，瞄準了政府官員（處級以上）、高校的人才、大中型企業的廠長經理、銀行證券等金融機構的高級管理專業人才、海外留學歸國人才等，取得了切實的成效。同時還發揮保險企業定位于大型金融企業，面向全國布局的優勢，造就吸納外部人才的良好環境，有效吸引了中高級人才加盟；做好了內部培養與外部引進適度結合，建立了人才培養基地。

克服在引進人才方面是寧要“白紙一張”，不選“山高水長”的傾向。外資保險企業的成功經驗得到了認可：在專業人才供給有限的情況下，是爭奪現有人才，還是培養大量新人，美國友邦保險選擇了后者。美國友邦主動招募無經驗者，并非不認可國內的保險人才。不“挖墻腳”避免了競爭對手的群起而效仿。安泰保險招聘人才也遵循不“挖墻腳”的原則，以實施“幼獅計劃”進入浙江，以培養沒有壽險經驗的人進入行業為主導，在競爭激烈的杭州市場站穩了腳跟。

2.用好人才，培養人才

實施局部優勢突破戰略，培養基層公司干部。“新大地”環境保險通過深入地縣級城市，在局部地區深耕細作，梯次滾動式開發市場，培養業務骨干，經過市場磨礪競爭考驗，為新公司成立配備干部，為企業成長儲備人才，取得來源實際的“育才”經驗，為全國展業提供更多的人力支持。外資人壽保險企業，以此應對國有大型保險企業先入為主市場戰略，同樣取得了切實成效。提高了市場的投入產出比，使有限資源發揮了最大效用。

結合干部管理地緣為主的模式。派出干部與當地干部相結合，適當在當地招募中高級干部，以利快速拓展政府關系及客戶資源。挖掘在校大學生富礦。從應屆畢業生中直接吸收優秀學生，加以鍛煉培養。

3.合理報酬，留住人才

調動積極性，激發創造性。實施人才價格市場化，充分認識和體現人力資本內在價值，合理用人，拉開報酬差距。體現簡單勞動與復雜勞動的價值區別。引導人力資源合理配置。結合全國發展戰略布局，服務長遠目標。集中有限的人力等資源，形成局部優勢。重視培養核保、核賠法律等專業人才。建立了人才使用機制和績效管理機制。

夯實管理基礎 步步為營

新興保險企業普遍實施三年規劃，目標是：進入大型保險公司的行列，邁上規模臺階。策略要點是：在考慮全國性戰略布局的同時，集中優勢力量開拓局部市場。最大限度發揮有限力量，擴大市場份額，建立穩固根據地，培養更多優秀人才，為全國戰略服務。打造更加健全、有效、領先的集團化發展平臺，堅持人才優先發展、優先布局，推進“一個理念、兩個導向、三個優先、四個突破”，加快構建與國際接軌、富有市場競爭力的保險業人才工作體系。

“一個理念”就是樹立人才興業的理念，確立人才競爭的比較優勢。

“兩個導向”就是要把握市場化導向，遵循和運用市場機制，發揮市場機制在人才資源配置中的基礎性作用；把握國際化導向，有計劃、分步驟地培養和儲備掌握金融保險核心技術、具有國際化視野和跨文化溝通能力，熟悉、通曉國際金融與管理規則的國際化人才。

“三個優先”就是要確保人才結構優先調整；確保人才投資優先保證；確保人才制度優先創新。

“四個突破”就是在選才上實現突破，在用才上實現突破，在育才上實現突破，在留才上實現突破。

1.孕育文化

總結升華企業文化的核心理念，建立系統化的保險文化體系。包括鼓舞激勵人的遠景和神圣的使命、企業精神和價值觀等，形成企業向心力與凝聚力。發揮黨團組織作用。使企業員工行為與方向趨向一致，激勵員工永葆創業精神，激發開拓進取的動力。樹立符合時代潮流的具有前瞻性發展目標。

2.事業感召

好的劇本，需要好的演員；好的演員，需要好的劇本。事業的感召力是企業留住人才的根本要素。我國的人壽保險業不是新行業，但是朝陽行業，是大有可為的舞臺，將為人才提供一展身手的機會。構建激發、激活人才潛能的制度體系，關愛員工，做好職業生涯發展規劃，擴大從內部培養選拔干部比例，給基層員工未來發展的空間和希望。表彰團隊集體在實現企業價值中所起的作用。在為企業貢獻的過程中，實現自身價值。

摸索和總結成功經驗，做好典型的培育工作。抓典型，樹樣板，全面推廣。機構典型可以為全國各地機構起到借鑒和促進作用；個人典型可以激勵激發廣大員工和代理人的斗志，使公司上下爆發巨大能量。

3.科學管理

加快培養職業經理人，完善營銷體系設計，既要有眼前的魅力，又要有長遠吸引力。穩定優秀代理人隊伍。在營銷體系的建設中，以人才、激勵與培訓構成支點，有效招募是前提，復制流程是重點，收入模型是動力，達成銷售是核心。客戶服務是制勝的法寶。樹立一切為客戶的思想，產品設計推陳出新，符合潮流。

壽險業 如何加快發展

進入21世紀的第二個十年，我國人壽保險市場加速發展，開拓業務急需具備健康、醫療、保險專業知識的綜合人才，他們在新興壽險業務領域所發揮的作用日顯重要。

（一）把守前、中、后關口

在售前階段。人壽保險綜合人才一方面可以為完善我國新興壽險基礎業務，建立健康醫療保險基礎數據庫擔綱主力，從而為保險產品的費率厘定提供依據；另一方面通過自身專業知識，創新健康保險產品形態，為開發適合群眾需要的產品貢獻力量。另外，在健康保險的售前培訓和客戶咨詢中，人壽保險綜合人才通過與銷售人員分享醫學基礎知識，增強對健康保險的了解，提升專業服務水平；在客戶咨詢有關重大疾病、普通醫療保險時，提供更準確的解答，助力了公司品牌形象的提升。

在售中階段。核保是控制業務風險的重要環節，其技術水平關系業務質量和承保利潤，而醫務核保作為風險管理技術的作用則更加突出。經過風險甄別和分析評估，保險醫學人才為承保把守第一道關口。另外，通過直接參與到團體健康保險銷售，在制定銷售方案、確定承保責任等方面發揮作用。

在售后階段。隨著保險服務和風險管理理念的創新，越來越多的保險企業為客戶提供具有“治未病”特點的健康管理服務，為健康保險人才發揮專業能力提供了機會。在人身疾病保險的理賠過程中，人壽保險人才具備的保險醫學基礎知識，將助力保險欺詐的識別和控制。隨著車險人傷案件不斷增多，健康保險人才隊伍在傷殘評定、醫療費用控制、風險防范等過程中也將發揮重要作用。

（二）耕耘健康、衛生、保健

保險公司參與養老社區的建設取得了新進展。保險服務鏈條正在延長，壽險產業的深耕細作不斷深入。在社區養老中，健康、衛生、保健成為業務拓展必不可少的內容，為人壽保險產業的保險醫學服務提供了重要平臺。隨著保險公司投資醫療事業不斷深入，保險行業對保險醫學人才的需求逐漸凸顯，專業人才在業務合作、協調管理等方面將發揮重要作用。

由于保險參與了社會醫療保險管理服務，負責承辦項目醫療費用復核和醫療風險管理。保險醫學人才將發揮專業優勢，在提供保險理賠服務、積累經驗數據的同時，為探索醫保合作新模式發揮積極作用。

人壽保險或將成為保險企業經營的核心業務，專業人才在實現科學化管理和風險管控等方面所發揮的作用舉足輕重。

（三）以人為本 培育人才

目前，人壽保險醫學人才的總量明顯不足，結構不盡合理，教育培訓體系尚不健全，創新能力仍然不足，用人機制有待完善。要從多方面入手，做好教育、吸引、培養和管理工作，以人為本培育人才：

1.發展教育，夯實人才基礎。目前，我國開展保險醫學專業的高等院校較少，其人力供給還不能滿足快速增長的市場需求。要適當加大教育的投入，創新校企合作培養機制，加強國際間的交流合作，優化教學課程設置，提高教育質量，提升綜合素質，為行業的發展做好人才儲備。保險公司應制定中長期人才需求和發展規劃，建立健全科學的人才選拔機制，形成合理的人員結構和人才梯隊，促進不同地區和公司中的醫學專業隊伍均衡發展。

2.營造氛圍，積極引進人才。在改善人才環境方面多做工作，努力營造有利于優秀人才大量涌現、健康成長的良好氛圍。堅持按需引進、突出重點、講求實效的思路，在立足用好內部現有人才的同時，以有力的措施，吸引具有國際視野的高層次優秀人才聚集到行業中來。通過完善保險醫學工作的頂層設計，推進保險醫學制度的建設，進一步做好有利于保險業健康發展的創造性基礎工作。

3.提升能力，大力培養隊伍。建設一支健康保險醫學人才隊伍是長期工程，當前應積極開拓思路，采取多種形式，培養人才的學習實踐能力，提高創新能力。堅持培養與使用相結合，在實踐中培養人才，把專家型管理人才隊伍建設擺到重要位置，培養一批既熟悉國內國際保險市場，又適應我國保險業不斷開放、快速發展的專業人才。加強基層保險機構健康保險醫學人才培養，著力為服務基層百姓做好人力支撐。

4.科學管理，充分用好人才。堅持以人為本，建立完善科學的人才使用機制，形成人才分級分類管理體系、職業生涯規劃和晉升管理體系，搭建有利于施展才能激發創新的舞臺。完善規范化的人才評價體系，健全資格認證考試制度，探索建立首席講課保險醫療官制度。通過有效的激勵保障措施，調動專業人員的積極性和創造力。建立靈活的人才競爭機制，促進人才的合理流動，形成充滿活力的市場化用人機制，不斷推進人和事業的和諧發展。