蠶桑政策性保險的探討＊

高麗 孫賢英

（重慶市銅梁縣農(nóng)業(yè)委員會，重慶銅梁 402560）

蠶桑是重慶市銅梁縣的傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)，目前全縣有2萬多戶蠶農(nóng)從事蠶桑生產(chǎn)。歷史上蠶業(yè)對全縣農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出過極其重要的貢獻，而且至今仍對增加農(nóng)民收入、擴大就業(yè)、促進農(nóng)村經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著重要作用。蠶桑是農(nóng)業(yè)中高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，蠶繭單張產(chǎn)繭量的高低常受各種自然災(zāi)害、流行性或爆發(fā)性蠶病等影響，往往導(dǎo)致輕者減少，重者顆粒無收，極大地影響蠶農(nóng)信心和養(yǎng)蠶的積極性，一些農(nóng)戶有桑不養(yǎng)蠶或少養(yǎng)蠶，桑園撂荒的現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，嚴重影響我縣蠶桑產(chǎn)業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展。為解決這一難題，2011年春、夏季在銅梁縣大廟鎮(zhèn)試行蠶桑政策性保險，對蠶農(nóng)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力、堅定蠶桑發(fā)展的信心，使蠶桑產(chǎn)業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展探索出了有益的途徑。

1 試行蠶桑政策性保險背景

近年來，黨中央、國務(wù)院將農(nóng)業(yè)保險工作擺在重要議事日程，2004－2009年連續(xù)6年的中央一號文件都對農(nóng)業(yè)保險進行了戰(zhàn)略部署。2009年，重慶市政府出臺文件，蠶桑政策性保險的保費價格定為12元/張，其中市級財政補助保費50%，區(qū)縣財政補助保費40%，農(nóng)民承擔(dān)保費10%，有條件的地方，可以由龍頭企業(yè)，技術(shù)推廣部門、蠶桑專業(yè)合作社承擔(dān)。

2 試行蠶桑政策性保險效果

蠶桑保險是切實服務(wù)蠶農(nóng)的惠農(nóng)政策。在銅梁縣農(nóng)業(yè)委員會大力支持下，2011年春、夏季，在大廟鎮(zhèn)試行了全覆蓋政策性蠶桑保險，兩季共發(fā)放蠶種2 000張，飼養(yǎng)農(nóng)戶1 657戶，每張蠶種保險金額350元，共計投保險金額70萬元。每張保費12元，共計2.4萬元，其中縣農(nóng)委補貼1萬元，蠶農(nóng)自籌保費0.2萬元，市級財政補貼1.2萬元，兩季養(yǎng)蠶報案蠶農(nóng)108戶，涉及蠶種151張。經(jīng)對報案蠶戶現(xiàn)場查勘，屬保險責(zé)任范圍，并實際確認賠付71戶，蠶種83張，共計賠付金額1.023萬元。報案蠶戶占養(yǎng)蠶戶的6.5%，獲賠蠶戶占報案蠶戶的65.7%，戶平賠付144元。大廟鎮(zhèn)石興村養(yǎng)蠶大戶李義芳報案：“突然發(fā)現(xiàn)蠶不吃桑葉了，蠶兒體色乳白……”。隨即縣農(nóng)委蠶業(yè)中心、大廟鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)中心、合川天安保險公司工作人員到現(xiàn)場查看情況，確認了賠付范圍，春蠶賠付金額1 340元，并現(xiàn)場兌現(xiàn)，實現(xiàn)了零距離服務(wù)廣大蠶農(nóng)，能讓他們真正享受到保險帶來的實惠，有力地化解了養(yǎng)蠶風(fēng)險。試行的政策性蠶桑保險為蠶農(nóng)撐起了“保護傘”，極大地調(diào)動了蠶農(nóng)的養(yǎng)蠶積極性。該鎮(zhèn)黃椏村6社李德龍春蠶在獲賠630元后對筆者說：“投保后，一旦蠶生病，只需打個電話，保險公司和蠶桑技術(shù)人員就來了。我再也不擔(dān)心養(yǎng)蠶得病、血本無歸了”。吃了“定心丸”的李德龍夏季養(yǎng)蠶2張，比上年同期增加0.5張。

3 實施蠶桑政策性保險辦法

通過政府引導(dǎo)，依托保險公司為平臺，縣蠶桑技術(shù)部門、鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)中心共同參與實施，市場化運作方式，實施蠶桑政策性保險。

3.1 保險費

每張蠶種交納12元，其中市級財政補貼6元/張，縣農(nóng)委補貼5元/張，蠶農(nóng)承擔(dān)1元/張。蠶農(nóng)交納的保險費包括在蠶種價格中。訂種時蠶農(nóng)填寫投保花名冊并作好記載，投保花名冊作為蠶農(nóng)自愿委托鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)中心統(tǒng)一向保險公司投保的憑據(jù)，在發(fā)種后7d之內(nèi)由鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)中心代蠶農(nóng)簽訂桑蠶投保單。被保險蠶每張蠶種最高不超過350元。

3.2 保險期

保險期限從保險對象領(lǐng)種之日起至售繭之日結(jié)束。

3.3 保險責(zé)任范圍

在保險期內(nèi)，被保險蠶由于火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、冰雹、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、房屋坍塌等自然災(zāi)害直接造成蠶死亡或流行性、爆發(fā)性蠶病，經(jīng)縣、鎮(zhèn)蠶業(yè)工作人員和保險公司工作人員現(xiàn)場鑒定責(zé)任范圍。蠶兒農(nóng)藥中毒，不按蠶桑技術(shù)操作引起的損失，如煤氣中毒、蠶兒被雞等畜禽損失不能作為賠償責(zé)任范圍。目前我縣農(nóng)村養(yǎng)蠶以絲繭育為主，以桑蠶的飼養(yǎng)為保險對象，暫未把桑樹方面納入進來。

3.4 定損方法

當發(fā)生保險責(zé)任事故、而且桑蠶死亡率20%以上時，蠶農(nóng)應(yīng)向保險公司和當?shù)匦Q桑工作人員及時報案。在接到被保險蠶戶的報案通知后，由保險公司匯同蠶桑工作人員進行實地查勘。蠶農(nóng)應(yīng)當保護現(xiàn)場，不得擅自處理死亡桑蠶。通過現(xiàn)場查勘，確定被保險桑蠶的受災(zāi)范圍和受災(zāi)數(shù)量，并將測算結(jié)果記錄備案，形成原始損失記錄，并由被保險蠶戶確認簽字。

3.5 賠償計算

被保險蠶損失分為5個階段確定賠償金額，最高賠償金額每張蠶種不超過保險金額（350元/張）的比例，1～2齡期20%、3齡期30%、4齡期60%、5齡期90%、蔟中期100%。

計算方法：損失蠶張數(shù)×損失程度×每張蠶的保險金額350元×生長階段的保險金額比例。保險公司采取現(xiàn)場賠付，方便蠶農(nóng)，讓蠶農(nóng)吃上“定心丸”。

4 試行蠶桑政策性保險體會

（1）推行蠶桑政策性保險有四大作用：一是保障蠶農(nóng)最低經(jīng)濟收入，穩(wěn)住蠶農(nóng)心；二是恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)能力；三是吸納穩(wěn)住農(nóng)村弱勢群體的就業(yè)，進一步穩(wěn)定社會；四是銅梁蠶桑產(chǎn)業(yè)具有悠久的歷史，積淀了豐富的文化內(nèi)涵，該保險的推出有不可低估的歷史保護作用。

（2）蠶農(nóng)報損涉及面廣、量大、發(fā)生時間相對集中，鑒定理賠人員難以在第一時間進行定性理賠。

（3）蠶桑行業(yè)具有較高的風(fēng)險性，政府和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的扶持力度應(yīng)進一步加大，每張蠶種保費收取標準、每張蠶種最高賠償金額、蠶兒農(nóng)藥中毒、桑樹的保險等有待進一步探索、開發(fā)和完善。