改進金融服務 創新金融產品推動我區經濟發展實現新跨越

中國人民銀行呼和浩特中心支行

改進金融服務 創新金融產品推動我區經濟發展實現新跨越

中國人民銀行呼和浩特中心支行

《國務院關于進一步促進內蒙古經濟社會又好又快發展的若干意見》中明確提出，要培育壯大金融業，進一步發展銀行、證券、保險、信托、期貨等金融服務，加快建設現代金融服務體系，推進金融改革創新，規范金融市場秩序。對內蒙古金融業發展提出了新的更高的要求。全區金融部門要深刻理解《意見》的精神，站在內蒙古經濟發展的新起點上，不斷改進金融服務，創新金融產品，大力推動我區經濟發展實現新的跨越。

一、擴大信貸總量，優化信貸結構，支持自治區經濟又好又快發展

隨著我區經濟總量的不斷擴大，對信貸資金的需求也日益增加。金融部門要切實貫徹落實好穩健的貨幣政策，加強貨幣政策、信貸政策與產業政策的協調配合，廣泛采用銀團貸款、聯合貸款等多種方式，根據自治區經濟社會發展狀況合理擴大信貸總量，保證信貸增速高于經濟增長與物價上漲之和，金融相關率（貸款余額與地區生產總值之比）逐步接近和達到全國平均水平。全區各級人民銀行要加強“窗口指導”，引導商業銀行把握好信貸資金的總量、投向及節奏，充分發揮信貸對產業結構調整的杠桿作用，突出信貸支持重點，協調區域經濟平衡發展，支持自治區經濟發展方式轉變，促進產業結構的優化升級，進一步提升我區經濟可持續發展能力。

一是加大對“三農三牧”的信貸投入。全區各級人民銀行要充分利用再貸款、差別準備金率、利率等貨幣政策工具，引導信貸資金投向農村牧區，縣域內金融機構新增存款應主要用于當地，防止資金外流。支農再貸款要繼續向支農比例大的農村金融機構傾斜，充分發揮好再貸款的政策導向作用。對涉農貸款比例較高的農村合作銀行、農村信用社，執行比一般商業銀行低的優惠存款準備金率。在貸款利率方面，引導金融機構科學定價，實現銀企雙贏。

二是加強對基礎設施建設的支持。各金融機構要切實加大對基礎設施建設的支持力度，不斷增強自治區經濟發展后勁。在水利工程建設方面，重點支持防洪工程、節水灌溉工程、江河治理工程及調水工程；在交通運輸體系建設方面，加大對煤運通道、客運專線、快速鐵路、高速公路擴能、支線機構以及輸送管道等重點項目的支持力度；在電力建設方面，積極支持電網和長距離大容量電力通道建設，擴大電網接納風電規模；在信息網絡建設方面，要加快推進“三網融合”工程，實現基礎設施和信息共享。銀行業金融機構要充分利用銀團貸款、總行直貸等模式努力滿足重大項目融資需求，同時加強與保險機構的合作，引入保險投資資金直接或間接投資基礎設施項目。

三是加大對能源工業的信貸投入。各金融機構要在信貸投放中把握重點，大力發展能源金融，拓寬能源工業的融資渠道。在繼續加大對煤炭、電力等傳統能源工業支持的同時，積極扶持風電、太陽能等新興能源產業的發展，同時要推進煤炭、電力行業的新型化、轉型化和效能化，支持發展煤轉電、煤轉油和煤矸石綜合利用，優化煤炭資源開發，推進資源整合。要積極利用資本市場發行中長期能源建設債券，擴大股票融資的范圍，創造條件，推動能源資產證券化業務。要積極利用能源金融衍生類工具，條件成熟時成立煤炭期貨市場，增強我區煤炭定價能力。同時采取BOT、TOT等多元化投融資方式，拓寬能源項目融資渠道。

四是積極推進綠色信貸服務。目前，我區仍然以重化工業為主，污染物排放的控制難度較大，需要通過綠色信貸逐步引導產業轉型，調節產業結構，促進高載能行業節能改造和重大節水技術改造工程建設。各金融機構要積極配合國家產業政策要求，加大對環保產業、循環經濟及節能減排技術改造等方面的信貸支持，不斷創新綠色信貸產品，綜合利用信貸、債券、票據、股權等融資工具，拓展節能環保的多元化融資渠道，通過優化信貸結構扶優限劣，加快淘汰落后產能步伐。

二、改進民生領域金融服務，共享經濟發展成果

一是改進對中小企業的金融服務。金融機構要進一步加強中小企業金融服務專營機構和內設組織體系建設，改進和完善信貸管理機制，建立與之相適應的信貸評級和授信體系，積極扶持科技含量高、產品附加值高和市場潛力大的中小企業發展。在有效控制風險的前提下，創新適合中小企業的金融產品和服務方式，擴大貸款抵押擔保物范圍，支持經營效益好、償還能力強的中小企業發行集合債券。要建立健全中小企業擔保體系，積極推行組合保證擔保方式，擴大貸款抵押擔保物范圍。通過動產質押、第三方保證等方式構筑多層次的風險共擔體系，滿足多元化的中小企業信貸需求。

二是加大對就業和創業的金融支持力度。各金融機構要通過改進金融服務積極支持再就業工程，對積極吸納下崗職工的企業、勞動就業服務企業，只要符合國家產業政策，金融機構要優先安排此類貸款，提供便利暢通的“綠色通道”服務。要完善“小額擔保貸款+創業培訓+信用社區創建”的聯動機制，擴大小額擔保貸款發放范圍，以小額擔保貸款促進就業再就業。要認真落實國家助學貸款有關政策，建立和完善國家助學貸款、開發性金融助學貸款、生源地財政貼息助學貸款三位一體、互為補充的助學貸款體系，推進助學貸款工作不斷深入。

三是努力創新消費信貸業務。發展針對安居工程等保障性住房的消費信貸，支持城市中低收入家庭購買自住房。結合農牧民消費特點，探索開發教育、醫療、婚喪嫁娶、建房及住房裝修等消費信貸品種，提供靈活多樣的貸款額度設置、還款方式和利率定價方式，滿足不同層次農牧民的消費需求。以擴大內需、“萬村千鄉市場”、“家電下鄉”等為契機，開發與財政政策相匹配的農村消費信貸產品，支持農牧民購買農機具以及彩電、冰箱等耐用消費品。此外，還要加強對文教體育、醫療衛生、社會保障、社會救助及防災救災體系的金融服務工作，拓寬扶貧貼息貸款范圍，使民生領域和社會薄弱環節的方方面面都能得到必要的金融支持，實現金融服務的普惠性覆蓋。

三、加強要素市場建設，滿足經濟發展的多元化融資需求

要充分利用資本市場和債券市場的融資功能，推動符合條件的企業在主板、中小企業板和創業板上市融資。既要通過資產重組、配股、增發新股等形式推動現有上市公司再融資，更要扶持和培育后備資源積極上市融資。支持符合條件的企業發行短期融資券、中期票據，推動地方法人金融機構申請短期融資券承銷資格，參與債券承銷。大力發展票據市場，鼓勵和引導金融機構設立票據專營機構，對合格商業承兌匯票優先貼現和再貼現，擴大“三農”和中小企業票據融資比重。要積極培育產權市場，推動企業產權優化重組，促進企業通過股權質押、技術轉讓、股權轉讓或增資擴股等方式融資。大力發展租賃市場，通過設立地方性金融租賃有限公司，為企業提供融資租賃服務，積極推動商業銀行以及社會資本投向金融租賃領域，開展融資租賃業務。壯大保險市場，穩步增加保費收入，逐步提高保險密度和保險深度，為經濟發展提供保障。

四、創新金融產品，擴大有效擔保品范圍

各金融機構要加快金融產品和服務方式創新，不斷豐富抵押物種類，著力在提高金融服務質量上下功夫。金融機構要結合我區實際，大力推進農村金融產品和服務創新，重點解決企業融資面臨的抵押品不足問題。要依托中小企業貿易項下的物流、資金流控制開發新的信貸產品，推廣微小企業信貸產品創新經驗。要健全和完善信用擔保體系，充實擔?；?，鼓勵金融機構擴大企業有效擔保品范圍，穩步發展應收賬款、股權、倉單、存單、結算單、知識產權等權利質押貸款。積極推廣林權、土地承包流轉權、牧場使用權抵押，擴大農牧民有效抵押擔保范圍。要結合內蒙古能源富集和生態資源豐富的特點，創新綠色信貸產品，大力推進碳金融。

五、完善金融組織體系，促進金融業合理有序競爭

要加快引進外資和全國性金融機構，推動股份制商業銀行、城市商業銀行延伸服務網絡。通過增資擴股等方式提升城市商業銀行等地方法人金融機構的綜合競爭力，創造條件上市融資。要鼓勵利用民營資本和信托方式等形式參與投資各類金融機構，促進村鎮銀行等新型農村金融機構的發展。加快推進農村信用社股份制改造，完善農村金融服務體系。要適時引進和組建消費金融公司、汽車、住房金融公司，鼓勵發展擔保公司等準金融機構，穩步推進民營資本組建創業（風險）投資基金公司和私募股權基金公司。加快發展投資咨詢、資產評估、保險代理、經紀等金融中介機構，盡快使全區金融業形成產業集群發展優勢，逐步構建主業突出、服務專業、布局合理、配套完善、錯位競爭的金融體系。

六、加強金融基礎設施建設，營造良好的金融發展環境

全面推廣大小額支付系統建設，逐步建立完善的現代化支付清算體系，加快資金周轉速度，提高資金使用效率。積極推動銀行業金融機構行內支付系統和內蒙古集中代收付系統的發展和完善，推動第三方支付組織健康發展，為社會公眾提供更加優質、高效、低成本的支付結算服務。探索中小企業信用體系建設和農村牧區信用體系建設的新模式，加強評級機構和金融機構的合作，將征信工作與貸款發放工作有機結合，大力培養社會信用意識，培植信用需求，培育信用環境。

七、提升外匯管理與服務水平，構建面向北方、服務內地的對外開放新格局

加大金融對滿洲里、二連浩特、甘其毛都、策克等重點口岸基礎設施建設、口岸公路及跨境鐵路建設的支持力度，推進跨境運輸和口岸通關便利化。要充分發揮區位優勢，鼓勵邊貿融資產品創新，推動外匯保險市場發展，支持滿洲里、二連浩特國家重點開發開放試驗區建設，延伸涉外產業鏈條，加強沿邊開發開放經濟帶的規劃建設，探索在巴彥淖爾等有條件的地區設立邊境經濟合作區。進一步改進外匯管理方式，對進出口企業實施分類管理，實施進出口收付匯核銷綜合改革，最大限度地便利涉外企業經營和發展。擴大跨境貿易人民幣結算，在有效控制風險的前提下，推動人民幣境外直接投資、境外發債、境外擔保，拓寬人民幣流出流入渠道。要進一步簡化企業貿易信貸收付匯審批程序，鼓勵機電、輕紡、優勢特色農畜產品以及高新技術產品“走出去”。幫助企業用好用活外匯貸款，選擇好借用外匯資金的信貸品種。推動外商投資企業開展跨境人民幣借債業務。改善投資環境，切實提高利用外資質量，更好地發揮外資在推動科技創新、產業升級等方面的積極作用。

八、優化金融生態環境，增強金融與經濟良性互動

進一步優化金融生態環境，既要改善金融業運行的外部環境，也要完善金融業自身的經營和運作機制。在改善外部運行環境方面，需要各級地方政府及其有關部門加強協調配合，確立金融生態環境建設長效工作機制，逐步形成穩定的經濟環境、完善的法制環境、規范的制度環境、良好的信用環境、協調的市場環境。加強人民銀行企業和個人征信系統建設，逐步擴大信用信息采集范圍，打造一體化社會信用信息平臺。在完善金融業自身經營和運作機制方面，各金融機構要進一步深化金融服務的內涵，拓展服務領域，為企業經營和經濟發展創造良好的金融環境。

康紅波