別讓融資難壓垮小微企業

在我國經濟增長放緩和結構轉型的雙重壓力下，眾多小微企業都面臨著同樣的生存狀況：資金周轉困難、稅費壓力重、生產運營難以為繼……融資難在他們身上打下了深深的烙印。

對GDP的貢獻占全國GDP總量的60%左右，繳稅總額是國家稅收總額的50%，解決了我國80%的就業，小微企業對社會的貢獻不容忽視。目前小微企業的現狀如何？小微企業主們對未來有哪些期盼？政府提供了怎樣的支持和幫助？8月15日，記者走訪了成都九里堤建材和燈飾批發城的小微企業主及相關職能部門。

“資金周轉不順，不敢接訂單了”

“現在的生意越來越不好做了。”做批發燈飾的老板張女士面對記者顯得無精打采。張女士的困惑并不鮮見，在這偌大的燈具裝飾城里，即使各式各樣的燈具琳瑯滿目、美不勝收，前來購買的顧客也是寥寥無幾，慘淡的生意讓他們眉頭緊鎖。

這位投資了40多萬、在成都經營燈飾已經6年的張女士，描述了當前面臨的處境：雖然“2008年爆發了金融危機和汶川地震，但當時我們的燈飾生意做得異常地火。也許是受到房產市場的影響，同樣的一個款，最好的銷量可以連續賣到500個。但現在，生意一年不如一年，庫房積貨多，資金周轉困難，每天只有慢慢熬。”張女士說自己已經有3個多月沒有上新貨，每個月還要照發工人的工資，“有人愿意接手的話，我寧愿不干了” 。在她的臉上，不時顯露出無奈的表情。

做建材生意兩年、投資了10多萬的“雪明建材商貿部”老板粱女士，也遇到了同樣的難題。“現在不敢再接訂單了。”她告訴記者，前一批訂單拿到手，等著對方付款，快的話需要半年，慢則需要1年。“資金的回收比較慢，材料的再儲備能利用的資金不多，周轉常常出現困難，加上每個月的水電稅加上房租要交7000多，雖然資金鏈不會陡然斷裂，但也加重了我們的成本投入，影響了收益。”

這些由居民直接創辦的小微企業，在我國經濟增長放緩和結構轉型的雙重壓力下，都面臨著同樣的生存狀況：資金周轉困難、稅費壓力重、生產運營難以為繼……

“寧愿找親戚朋友借，也不愿意找銀行”

在成都，工商部門注冊登記的企業超過24萬家，98%以上都是小微企業。融資難成為它們生存與發展的共有標簽。小微企業與銀行打交道，最痛苦的就是兩點：貸款難、利率高。

“目前，貨幣政策有適度微調的跡象，但金融機構受貨幣政策影響，相對前3年貨幣寬松的環境，對成都市貨幣投放減少了近一半。同時，金融機構風險控制機制仍沒有根本轉變，企業獲得資金的門檻仍較高。在成都，眾多小微企業融資需求還不能得到較好滿足。”成都市經信委相關負責人這樣說道。

“我們碰到資金壓力，寧愿找親戚朋友借，也不愿意找銀行，現在貸款太麻煩了。一個是要擔保，擔保除了要申請，找人擔保之外，還要抵押，像我們都是小本生意，這就是一個非常難的問題；另外，貸款申請報上去，還要等很長的時間；現在雇工、工資，各方面費用都在上漲，壓力很大。”另一家五金機電有限公司的老板趙女士告訴記者。

如果說融資難僅存于幾家小微型企業是正常的，小部分小微型企業在抱怨也是正常的，那么大多數企業都在抱怨就該引起重視了。

“實際上，國家和省里在各方面給予了小微企業很多的支持，這些年小微企業的整體實力也在不斷增強。但小微企業自身存在著一些‘頑疾’，比如法人治理結構不完善、財務制度不健全、內部管理水平低等問題。銀行通常情況下不愿意給這些抵押能力不達標、償還能力低的小微型企業貸款”。成都市經信委相關負責人坦言。

扶持小微，多舉措助力“小微貸”

由于資金、技術、人力方面都比較薄弱，小微企業一直處于實體經濟的最底層，受訪小微企業主們普遍呼吁，政府應進一步降低小微企業的稅費等負擔，給小微企業營造良好的融資環境。

“從今年起，小微企業3年內免征包括稅務發票工本費在內的22項行政收費。這是國家扶持小微企業健康發展的又一舉措。”成都市經信委相關負責人告訴記者。

那么，我省對小微型企業的發展提供了哪些服務和支持呢？

據了解，今年1月，省經信委牽頭成立了由18個省級有關部門組成的四川省促進中小企業和小微企業發展工作領導小組，加強全省中小企業尤其是小微企業發展工作的組織領導，擬定了《關于大力扶持小型、微型企業發展的若干意見》，近期有望出臺。

4月，省銀監局啟動“小微企業金融服務宣傳月”活動，要求全省銀行業要明確小微企業金融服務工作目標，單列信貸規模，確保實現小微企業貸款增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年同期水平，并重點加大對單戶授信總額500 萬元（含）以下小微企業的信貸支持。

數據顯示，截至2011年末，四川銀行業小企業貸款余額達4208.9億元，為2006年末的4.32倍；小企業貸款占全部貸款的比重達18.85%，比2006年末上升6.67個百分點。小企業貸款余額在中西部地區居第一位，在全國居第七位。今年，我省在中小企業發展專項資金中又專門安排了5000萬元小型微型企業扶持資金。

近年來，我省各地在支持小微企業融資、降低融資成本方面也有探索。比如成都高新區，結合本地金融服務創新的實踐，2008年正式提出了“梯形融資模式”幫助小型企業貸款；比如德陽，如果發生大企業拖欠小微企業欠款，就讓大企業向銀行貸款還給小企業。大企業利息由省、市和企業共同承擔。

“目前，除了銀行業金融機構以外，還要發展一些擔保、保險、投行等渠道來共同解決小微企業融資難的問題。同時根據小微企業的特點，培育一些風險投資基金、股權投資基金、創業投資公司，引導他們把投資的重點放在小微企業，特別是一些有科技含量、有成長性、有市場潛力的小微企業，共同助力小微企業的成長。”成都市經信委相關負責人表示。

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四川小微工業企業

融資問題亟需重視

近日，國家統計局四川調查總隊分赴德陽、眉山、廣安、巴中、攀枝花和甘孜等市州走訪調查了數百家小微工業企業及相關職能部門。從調查情況看，小微工業企業缺乏盈利增長點，以及融資難融資貴等因素，是制約其迅速發展的最大障礙。

融資需求大：巴中調查隊調查，接受調查的22戶小微工業企業，在2009年融資總額為1890萬元，2010年為2272萬元，2011年為3128萬元，融資需求呈逐年加大的趨勢。

融資困難：眉山40家小微工業企業中，80%的企業認為向銀行貸款“難度相當大”，僅有20%的企業認為向銀行貸款“不難”。81.7%企業認為貸款門檻過高是造成貸款難的最主要原因，主要表現在擔保的條件、企業的財務狀況和經營狀況無法達到銀行的要求。

融資成本高：眉山隊調查顯示：40家小微企業中，29家獲得貸款的企業年平均利率為8.694%，高于銀行一年期貸款利率，而63.0%的企業融資過程中首先考慮的因素就是貸款利率高低。

支招小微企業：以廣安為例，多措并舉做好小微企業服務。一是全市各家銀行對小微企業審批額度增大，程序簡化；二是抵押方式創新，如工行、建行改變原來只能用不動產抵押的方式，實行了可用應收賬款抵押等方式；三是各大銀行成立了小微企業信貸部，加大了對小微企業的服務力度；四是人民銀行廣安中心支行加大了對國家金融企業對小微企業支持情況的評估，通過建立監督機制，推動各銀行對小微企業的融資工作。 （國家統計局四川調查總隊）