貸款歷險記

上世紀的最后一年，我被調到徽文化發(fā)源地之一的績溪縣，當一家銀行的支行行長。到了新世紀的第一年，省行專門下達了一個對教育系統(tǒng)營銷貸款的文件。所謂營銷貸款，用通俗的話講，就是要想盡辦法，讓客戶愿意向銀行借款，進而銀行從中獲得收益，并建立一種較為永久的業(yè)務關系。我到的這個縣，本行同教育系統(tǒng)的關系還是一張白紙。于是我們對學校的賬戶、教師的代發(fā)工資、每學期開學的學費存款有了濃厚的興趣。我們要做的事情是從別的銀行手中切一塊業(yè)務出來。這當然不容易，別的銀行也在據(jù)守和反撲。難歸難，終歸還是要努力。在這個問題上，我是決策者。我?guī)е乱粋€學校一個學校地跑。終于在縣城的一所中學找到了業(yè)務的突破口。學校同意接受我們的一筆貸款，就是說，我們終于在教育系統(tǒng)插了一足。接著我們擴大戰(zhàn)果，將這個學校的結算賬戶、老師代發(fā)工資、學校收費賬戶一股腦地端了過來。校長十分為難地對我們說，為了你們，我是將原來的銀行徹底得罪了。對此我深信不疑，不僅如此，我們還沾沾自喜。然而我們忽略了對于貸款期限的掌握，也沒有認真研究貸款有可能形成的風險，當時一門心思是如何成功地營銷一筆貸款，為此不惜流露出了有求于人的神態(tài)。果然在后來的貸款清收中，留下了漏洞，也被學校當作了口實。學校說，我們當時并不想貸，是你們要我們貸的。對照中國的一句老話，在當時，我們已經是“福兮禍所伏”了。

到了這一年年底，學校沒有按期歸還貸款。用行業(yè)術語講，就是有了新增不良貸款。上級行便層層追究下來。二級分行當時兩位主要領導不間斷地給我電話，措辭之嚴厲是過去從來沒有過的。我開始和同事商量，但他們都三緘其口，這表明這項工作要做的話，的確是有一些難度的。但我是行長，別人聽的是要我拿主導意見。我提出唯一可以操作的辦法就是向信用社求助借款，歸還學校到期貸款；來年再給學校貸出，歸還信用社借款，通過這種周轉方式，救眼下燃眉之急。以當時的制度，到年終十二點之前軋賬，僅存的幾個小時，只有在信用社存在操作空間。我知道這樣做是違規(guī)的，為了慎重起見，我將這個辦法分三條口徑向上匯報，我向二級分行行長匯報，我的副手向二級分行主管行長匯報，我的信貸股長向二級分行專業(yè)部室科長匯報，得到上級答復后，再決定是否操作。很快我們對三條路徑的答復進行了匯整：不管采取什么辦法，哪怕是偷是搶也要收回，先找信用社借一下，來年貸出來再歸還人家。這時，我想我只有擔一下責任了，何況上級也給我吃了定心丸，再說世界上四平八穩(wěn)的事也是沒有的。

不幸的是2001年的信貸政策發(fā)生了變化，原先籠統(tǒng)的向學校營銷貸款，變成了一個縣只能向一所重點中學營銷貸款；接著是貸款條件也發(fā)生了變化，由可以向學校發(fā)放信用貸款，改為必須辦理房地產抵押才可以貸款。

雖然這樣，我還是緊張地努力，因為貸款操作一天比一天規(guī)范，一天比一天嚴格，早一天處理好這件事，就早一天解脫。萬沒有想到的是，二級分行新來的行長，一段時間以后，開始按他的需求調整中層干部，這也屬于官場規(guī)則。正好我也在被調整之列。新行長向我征求意見時，我說的唯一擔心，是這筆貸款還沒有如期收回。這可見我的工作責任心，要知道無論哪一任行長，都會留下一些麻煩事，讓后任擦屁股。新來的行長是空降的，沒有在縣支行工作的經歷，不知道下面支行行長的酸甜苦辣。他對于這類問題的處理，來了一個三下五除二，首先是免了我的行長職務，接下來宣布了我在二級分行的新工作崗位，然后又讓我暫時不在新崗位履職，還是回到原先工作的縣支行，專門清收這筆貸款。

已經不是行長，又是身處異地，再去收這樣的一筆貸款，自然也就沒有了力度，而且是一下子生活環(huán)境發(fā)生了大的變化。不過我還是強打精神，孜孜不倦地出入這所學校清收貸款。我采取了以下一些步驟，先找學校，用收費還款，收費有限，不足以解決問題，就請學校找其他銀行貸款，再歸還信用社借款。其他銀行見我因向學校貸款，已經淪落到被處理的境地，不再蹚這趟渾水，紛紛隔岸觀火，袖手旁觀。這大約也是同行的心理。于是我請學校在教師中集資，然后歸還信用社借款。起先學校不肯做，后來勉強做了一點，有些教師又被社會傳言影響，或者不大相信學校，害怕集資款到時難以收回，不愿參加集資。終于使這樣的一個辦法流產。而這個時候，我新來的領導，投入到新的工作當中，根本無暇顧及我一個人在這里度日如年地清收貸款。這也不能怪他，這也不是他手上的事。但他這時又給我下了一個通知，讓我感到雪上加霜，在規(guī)定的時間內，不能收回學校貸款的話，將對我以下崗論處，毫不念惜我在基層行工作的辛勞。于是我開始找政府。我先后找了政府兩位縣長。第一位縣長有一些實權，他答應得爽快，卻遲遲沒有動。問到他時，他說，喲，我還忘了。你再等一等吧！我想想辦法。我知道這是托辭了。就又去找另外一位副縣長。這位副縣長是分管教育的。不過這筆貸款卻同他毫不相干，他從來沒有為這事找過我。回想當初，也是我貸款營銷的信念過于執(zhí)著，不達目的決不罷休。他聽了我的訴求，對我說的一句話，讓我今天想來還是十分的感動，他說你應該找我。他不是說的一句空話，半個月以后，在他的督促下，這筆借款，終于被學校還清。

我放的這筆貸款數(shù)目并不大，也就是50萬，又是為了業(yè)務發(fā)展，中規(guī)中矩做的。事情到了后來，我有意為上級行分擔一點困難，最后卻全部落到了我一個人的頭上。這就注定了我有這樣的一次歷險。當然我終身也不會忘記幫助我脫險的人。他讓我改變了習慣思維，政府官員中也有關心銀行債務的開明有識之士。

幾年之后，曾經幫助過我的這位副縣長，榮升到一個毗鄰江浙的大縣當縣長。我去拜訪他。我又說出了我對這件事的感激之情。他端起了茶杯，我也端起了茶杯，那一天我們在一起午餐，我們沒有喝酒，他說他馬上要到浙江去，為一個招商引資的事。我們用茶杯碰了一下。他輕描淡寫地說：“這件事，不要再提了。應該做的。你貸款支持政府的工作，無論如何不能讓你背一個處分。說不過去啊！”

責任編輯：趙波