百億大案頻出 票據市場面臨整頓

杭州破獲900億非法票據大案，廈門偵破243億票據案，山東、云南、湖南等地也相繼曝出票據案，近一兩周關于承兌匯票的案件頻頻被通報。

看起來，這又像是一場公安部門的集中整治行動。在《投資者報》記者的調查采訪中，民間中介、銀行、法律人士普遍認為，這場行動是在為后續的《票據法》修改做鋪墊。

記者從銀行處了解，6月份時，央行曾下發一份《關于加強票據業務管理的規定（征求意見稿》，目前已經結束征求意見。后來銀監會又下發一份《中國銀監會辦公廳關于做好村鎮銀行非現場監管工作有關問題的通知》。

“結合起來看，票據市場馬上要面臨大整頓。”一位國有行分行票據中心人士說。

不過對于這幾起大案的定性，各方人士頗有爭議，尤其是民間中介都不服其斷案依據。

突遇寒流

民間票據市場的存在已經有了10年以上的時間，其中尤以江浙地區為重。

“只要你能識得真假票，還是蠻好賺錢的。”一位票據人士汪先生直言不諱。

汪先生曾是一家農信社的員工，在日常工作中發現了承兌匯票中間隱藏的“商機”，同時那些年農信社管理也混亂，有的農信社甚至都將票據業務做成了主營業務。“拉著一大行李箱到南方市場去收票據，一點都不夸張，我在農信社時都被派出去干過。”汪先生說。

后來，汪先生干脆辭職，自己成立了一家投資管理公司，專做票據貼現生意。幾年下來，汪先生的財富已經滾到千萬級。

“這兩三年生意尤其好做，銀行放貸額度緊縮，企業資金緊張，天天有企業上門做貼票，一天至少也能做個千八百萬的規模。我那些每天審核票據真偽、查驗背書的員工，整天都跟我抱怨累。”汪先生說。

民間票據市場的火熱，吸引了一大群人加入這個行列。但是，現在這燃燒旺盛的火堆突遇“冰襲”。

7月11日，杭州公安局召開新聞發布會宣稱，在7月10日上午10時至11日上午11時展開“決戰1號”集中整治行動，打擊金融領域非法經營票據貼現犯罪，統一收網抓獲涉案人員254人，查扣用于貼現的承兌匯票107份、票面金額9.4億余元，總計金額900億元。

眾多民間票據市場人士尚未反應過來之際，其他地區的類似案件在其后的幾天，頻頻傳出。與杭州公安出動時間接近，廈門警方于7月11日上午10時，出動警力，兵分多路對事先掌控的涉案對象展開統一收網行動，抓獲12名涉案人員，票據金額總計234億元。

其他地區如湖南、山東、云南等地也通報了類似案例。

罪名爭議

涉及民間金融的案件向來都會產生爭議，這次也不例外。

此次案件幾乎無一例外都強調這些公司和人員從事的票據業務沒有真實貿易背景存在。這一點是最大的爭議點。

“第一手開立的時候需要真實貿易背景，后來因為資金需求進行轉讓，怎能還受此約束？否則票據所謂的流通性意義何在？”一位河南民間票據人士質疑。

汪先生則質疑票據貼現大規模的存在已經是數年的事情了，如果是真的如此嚴重地觸犯了法律，為什么之前不見嚴格監管？

“票據貼現就算是有我們在中間，但也有一套完整的流程模式存在，作為我國金融業主體的銀行無論如何都在其中起著重要作用，我們最終也是要把票據交到銀行手里，這次幾個大案看到有銀行的影子嗎？沒有，全是中介在受罰。”汪先生頗為憤怒。

“為什么要打擊民間貼現票據？票據是未到期債權證券，當事人自愿轉讓，怎么就擾亂了金融秩序？我們小企業以后日子更難了！”祖籍福建在浙江經營小企業的范先生說。

范先生表示，曾經拿承兌匯票到銀行貼現，手續不但繁冗，貼息還高，而且還要托關系，有時候甚至是票據都已經到期該進行兌換了，但銀行卻以各種借口拖延付款。

北京盈科律師事務所律師唐春林表示，如果企業按貼現率在民間貼現，然后不背書就將票據直接放在中介那里，這屬于違法。但是如果通過背書轉讓給了中介，然后中介再找銀行兌現這就是合法的。

近幾年票據案不少，但主要是票據詐騙，如在出票環節，內外勾結，沒有真實交易背景就開票，以及造假票。“這兩年銀行應該吃了不少假票的苦頭。”唐春林表示。

據一位不愿透露姓名的律師稱，我國刑法并未對民間參與票據貼現入罪，只是公安部經偵局此前曾有一批復，認為構成犯罪。

據記者查詢，這個批復發生在2009年，叫《公安部經濟犯罪偵查局關于對倒賣銀行承兌匯票行為性質認定意見的批復》，認定當事人從事的票據貼現業務為非法從事資金支付結算業務。“這個批復也不恰當，有違反罪行法定原則的嫌疑。”上述匿名律師表示。

事實上，產生爭議的根源還在于金融管制。“民間票據的發展明顯觸犯了銀行的壟斷利益。”唐春林對記者表示，“票據法未來改的趨勢就是會放開，這是大勢所趨，但阻力很大，怕放得太開，影響銀行的收入。”