我國商業銀行私人銀行業務存在的問題及對策分析

【摘 要】隨著經濟的高速發展，我國居民個人財富管理服務的需求在不斷的增強，私人銀行業務正不斷顯現出其巨大的增長潛力，日益受到人們的關注與重視。

【關鍵詞】商業銀行；私人銀行業務；對策

私人銀行業務，是指專門為處于財富金字塔頂端的人士提供的一攬子專業化金融服務，它以財富管理為核心，以高層次人才為支撐，以研究分析為手段，以專業化經營為特色，是提升商業銀行與客戶合作價值、延長客戶關系價值鏈的財富管理業務，已成為當今國際知名商業銀行的戰略核心業務。

一、我國商業銀行私人銀行業務的發展現狀

近年來，基于國內的私人銀行業務廣闊的發展空間和巨大的潛力，我國商業銀行緊緊把握這個千載難逢的機遇，紛紛開展起了私人銀行業務。2007年3月，中國銀行和蘇格蘭皇家銀行在北京和上海合作推出了私人銀行業務。同年的8月，招商銀行在深圳成立了私人銀行中心，也把客戶財富標準提高到1000萬元人民幣，同時也保持著內地商業銀行的私人銀行業務門檻的最高記錄。隨后，中信、民生、交行、工行等商業銀行都紛紛向私人銀行挺進。

二、我國商業銀行私人銀行業務中存在的問題

（1）缺乏高素質的從業人員。私人銀行業務是國內新興的金融業務，屬于知識、技術密集型行業。而商業銀行目前從事財富管理業務的客戶經理大多是對公業務或儲蓄業務的轉崗人員，他們的知識結構和專業技能遠不能適應高端客戶財富管理的要求。（2）產品體系有待豐富，創新力度有待加強。由于我國金融業受分業經營、分業監管模式的制約，商業銀行只能提供銀行類金融服務，只能在其固有領域進行產品設計與開發，產品創新能力也顯得較為單一，同質化較嚴重。（3）風險管控困難。私人銀行業務涉及的投資產品日益復雜化，市場風險、交易風險及聲譽風險也逐步擴大，而在中國由于私人銀行相關法規不健全，銀行采用分業經營，所能夠投資的范圍狹小，對沖困難。因此風險不易分散，給私人銀行業務風險管控帶來了很大的風險。（4）缺乏私人理財的相關文化和理念，以及誠信制度建設。中國的新富階層中相當多的一部分金融知識比較缺乏，沒有形成現代的投資理念。另外，我國富裕階層中相當一部分人是利用轉軌過程中體制不完善，打“擦邊球”致富的。私人銀行家很難詳細了解這部分客戶的整體財務狀況與個人信用狀況，建立完整的客戶資料，滿足銀行內部和監管機構的合規性要求。

三、發展我國商業銀行私人銀行業務的對策

（1）培養高素質人才隊伍，加強專職客戶經理隊伍建設。商業銀行針對缺乏全方面的高素質人才和專業的服務經驗，需要積極培育包括以理財規劃師為標準的產品經理隊伍，以及熟悉外匯、保險等方面的投資專家隊伍在內的兩支專家型理財隊伍，需要在財富管理領域的產品研發、市場營銷和風險管理等方面加大引進國際化優秀金融人才的力度，并采取合理的薪酬激勵機制吸引和鼓勵優秀人才的加入和已有員工的工作積極性。（2）加強產品的研發，滿足客戶多元化需求。在改進現有服務品種，完善功能，使其適應市場競爭需要的同時還要進行金融產品的創新以解決產品創新能力弱、無個性化和差異化產品的劣勢。（3）借鑒國外的先進經驗，樹立優良形象。通過一些外資銀行私人業務的優秀經驗表明，產品、人才和品牌是私人銀行業務成功的三大因素。商業銀行的產品和服務最能反映和體現其形象，因此銀行必須做好產品的定位和形象設計，努力推出能代表本行特色的“精品業務”，樹立安全、穩健、優質的名牌形象。同時，理財品牌需要深厚的文化底蘊作為支撐。（4）開展有效的客戶關系管理。一是建立完整的個人金融信息信用檔案，準確定位目標客戶群。二是確保客戶滿意度。

總之，我國銀行業的競爭將日趨激烈，而私人銀行業務更是中外資銀行必爭之地，私人銀行業務也成為我國商業銀行業務中的重要利潤增長點。因此我國商業銀行如何走出一條具有自己特色的私人銀行業務之路至關重要。對國內所有的國有銀行和股份制銀行而言，這場“新奶酪”的爭奪戰將是一場硬仗，任重而道遠。

參 考 文 獻

[1]韓遠遠.私人銀行業對外開放后國內銀行的應對方略[D].北京：對外經濟貿易大學.2007

[2]王麗君.我國商業銀行私人銀行業務發展研究[D].廣西：廣西大學.2007

[3]成萬牘.私人銀行：金字塔尖財富經營大競技[J].金融管理與研究.2008

[4]連建輝，余小林.私人銀行業務：國際經驗及現實啟示[J].中國金融.2008