廣元破冰：經(jīng)適房也可按揭

商業(yè)銀行沒(méi)有向保障性住房貸款的政策和信貸額度。2010年底，廣元在全省率先創(chuàng)新保障機(jī)制，讓困難群眾住有所居。“從前住的是沒(méi)有產(chǎn)權(quán)的公房，汶川地震后搬進(jìn)政府搭建的板房里，總有‘居無(wú)定所’的感覺(jué)。現(xiàn)在終于有了屬于自己的房子，一家三代人心里總算踏實(shí)了！”廣元市利州區(qū)居民劉守志臉上洋溢著幸福的笑容。記者見(jiàn)到他時(shí)，他正帶著孫子在小區(qū)內(nèi)玩耍。而這里，正是廣元市2012年春節(jié)交付使用的城區(qū)規(guī)模最大、安置最集中、配套最完善的經(jīng)濟(jì)適用房小區(qū)“春馨苑”。

“三個(gè)萬(wàn)套”，讓困難群眾吃了定心丸

廣元，作為革命老區(qū)、秦巴山區(qū)、連片貧困地區(qū)和地震重災(zāi)區(qū)，僅城鎮(zhèn)就有符合住房保障條件的最低收入家庭和低收入家庭3.5萬(wàn)多戶，占全市33萬(wàn)余戶城鎮(zhèn)居民家庭的10.6%。

面對(duì)低收入家庭住房困難和群眾迫切改善居住條件的強(qiáng)烈期盼，2009年，在基本完成農(nóng)房重建，經(jīng)濟(jì)快速?gòu)?fù)蘇的基礎(chǔ)上，市委、市政府緊緊抓住災(zāi)后重建重大機(jī)遇，針對(duì)汶川特大地震后部分城鎮(zhèn)中低收入家庭房屋垮塌無(wú)力修建和租賃居住情況較多的實(shí)際，在全市啟動(dòng)了“三個(gè)萬(wàn)套”工程，即：萬(wàn)套安居房、萬(wàn)套廉租房、萬(wàn)套棚戶區(qū)改造保障性住房工程，下決心用三年時(shí)間，基本解決廣元市低收入家庭的住房困難問(wèn)題。

2009年，廣元市政府投入21億多元在全市啟動(dòng)“萬(wàn)套廉租房”建設(shè)；不到半年，又在市區(qū)啟動(dòng)“萬(wàn)套安居房”建設(shè)；從2010年開(kāi)始，規(guī)劃棚戶區(qū)改造點(diǎn)共30個(gè)，總投資近200億元。有了這“三個(gè)萬(wàn)套”工程的實(shí)施，廣元住房困難戶猶如吃下一顆定心丸，開(kāi)始期盼有朝一日能住進(jìn)一個(gè)像樣的家。

稀奇，買(mǎi)保障房也能辦按揭？

保障性住房建設(shè)任務(wù)重，資金需求量大，而國(guó)家補(bǔ)助杯水車(chē)薪。為加快建設(shè)進(jìn)度，廣元采取“財(cái)政擠一點(diǎn)、規(guī)費(fèi)免一點(diǎn)、銀行貸一點(diǎn)、開(kāi)發(fā)單位墊一點(diǎn)、開(kāi)發(fā)利潤(rùn)讓一點(diǎn)”的籌資辦法，并嚴(yán)控質(zhì)量和成本，使供房?jī)r(jià)格相當(dāng)于同期、同地段商品房?jī)r(jià)格的50%，確保了大多數(shù)困難群眾買(mǎi)得起房。

即便如此，在獲得申購(gòu)資格的住房保障戶中，仍有部分困難居民壓力很大，“同地段的商品房已經(jīng)賣(mài)到4000多元一平方米，經(jīng)適房‘春馨苑’小區(qū)平均單價(jià)僅為1934元，而1400余戶居民中仍有411戶家庭難以一次性支付購(gòu)房款。”市金融辦財(cái)金科長(zhǎng)陳繼志說(shuō)，“這些盼房心切的居民借貸無(wú)門(mén)，加之無(wú)固定收入和沒(méi)有房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，也無(wú)法獲得銀行機(jī)構(gòu)的貸款支持，但他們實(shí)在想擁有真正屬于自己的住房。”

如何破解中低收入家庭購(gòu)房難成為市委、政府急需解決的問(wèn)題。

2010年底，廣元市領(lǐng)導(dǎo)率市國(guó)土、城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)和住房保障、金融辦、銀行機(jī)構(gòu)和開(kāi)發(fā)單位多次深入困難戶，實(shí)地尋訪、密集調(diào)研后，創(chuàng)造性地形成了“政府牽線搭橋、業(yè)主自愿申請(qǐng)、部門(mén)協(xié)作增信、銀行提供融資”的困難家庭經(jīng)濟(jì)適用房購(gòu)房模式。即：通過(guò)政府主導(dǎo)，連接經(jīng)適房住戶與銀行之間的聯(lián)系，在不改變土地劃撥性質(zhì)的前提下，申請(qǐng)貸款的困難家庭與銀行、政府指定部門(mén)三方共簽《經(jīng)濟(jì)適用房回購(gòu)協(xié)議》并進(jìn)行公證，以所購(gòu)經(jīng)適房作抵押，向銀行申請(qǐng)按揭貸款，獲得貸款后付清房款；對(duì)使用按揭貸款方式的購(gòu)房戶未能按時(shí)歸還銀行本息的，不能上市交易，而且由政府委托的國(guó)投公司依法回購(gòu)，回購(gòu)款優(yōu)先償還銀行本息。如此，廣元成為全省首個(gè)商業(yè)銀行向保障性住房困難戶提供按揭貸款的市。

“曾經(jīng)有人建議適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)，讓交得起房款的困難群眾購(gòu)買(mǎi)經(jīng)適房，為這些實(shí)在買(mǎi)不起房的困難群眾提供廉租房。”廣元市金融辦主任王鎮(zhèn)說(shuō)：“然而這樣做就會(huì)讓那些再加把勁就能買(mǎi)到經(jīng)適房的低收入家庭痛失機(jī)會(huì)，何況他們租用廉租房又?jǐn)D占了急需租用廉租房的群眾名額，豈不有悖社會(huì)公平？”

給困難家庭放貸，商業(yè)銀行不擔(dān)心么？

2011年底，得益于這個(gè)創(chuàng)新舉措，411戶和劉守志類(lèi)似的低收入家庭靠按揭貸款如期圓了安居夢(mèng)，住進(jìn)這塊建筑面積達(dá)11.4萬(wàn)平方米的經(jīng)適房小區(qū)。

困難群眾滿意了，發(fā)放貸款的銀行犯愁嗎？

眾所周知，商業(yè)銀行沒(méi)有向保障性住房貸款的政策和信貸額度，因?yàn)樽屗麄冎苯淤J款給量大面寬的低收入家庭購(gòu)房，風(fēng)險(xiǎn)的確太高。

“要說(shuō)一點(diǎn)擔(dān)心沒(méi)有那肯定是假話，因?yàn)殂y行有其自身運(yùn)營(yíng)規(guī)律，然而我們還是義無(wú)反顧做了，一是履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任；二是支持黨委、政府關(guān)愛(ài)民生；三是出于科學(xué)判斷。”作為全市最早放貸、放貸額最多、速度最快的金融機(jī)構(gòu)，綿陽(yáng)商業(yè)銀行廣元分行行長(zhǎng)楊武蘭給出了答案。

當(dāng)廣元市領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)轄區(qū)內(nèi)的各大國(guó)有和商業(yè)銀行行長(zhǎng)到南河困難群眾家庭調(diào)研時(shí)，看到他們惡劣的居住環(huán)境，簡(jiǎn)陋陳舊的家具和焦灼渴望的神情時(shí)，行長(zhǎng)們的心被深深剌痛了，“改革開(kāi)放都30多年了，還有群眾住這樣差的地方，換了我們也想千方百計(jì)買(mǎi)套新房啊。我們金融機(jī)構(gòu)總要有些社會(huì)責(zé)任感，關(guān)鍵時(shí)候給政府排憂解難是應(yīng)該的。”

為了能及時(shí)辦好貸款手續(xù)，廣元市轄區(qū)內(nèi)的工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行和綿陽(yáng)商行廣元分行以及信用社分別組織專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)接受購(gòu)房戶咨詢和對(duì)接。同時(shí)，還開(kāi)辟了經(jīng)適房按揭貸款綠色通道，執(zhí)行最低基準(zhǔn)利率，在審批流程上，一律快審、快批、快投放。

對(duì)一些行動(dòng)不方便的客戶，銀行還采取上門(mén)服務(wù)簽合同，40多歲的殘疾人楊林就受到了這樣的特殊“待遇”。楊林和他年僅13歲的女兒曾在城環(huán)南路租房居住，一間本不算大的房間還被隔成兩間，其中一間用來(lái)當(dāng)做“教室”。楊林就利用這間“教室”給附近的孩子作課后輔導(dǎo)，收入還能補(bǔ)貼點(diǎn)家用。

“房間里除了一臺(tái)二手電視機(jī)再?zèng)]有什么值錢(qián)的東西，按規(guī)定真不符合貸款條件。”綿陽(yáng)商行廣元分行微貸部總經(jīng)理李天舉把了解到的情況匯報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)，考慮到楊林有一顆上進(jìn)的心以及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任，最終給楊林放貸6萬(wàn)元，而且所有手續(xù)全是上門(mén)服務(wù)。楊林感動(dòng)地流下眼淚：“真是太感謝政府的幫助了，還有銀行的信任和貼心服務(wù)！”

綿陽(yáng)商業(yè)銀行廣元分行副行長(zhǎng)鄭強(qiáng)坦言，“相對(duì)商品房而言，保障性住房升值空間巨大，何況有政府做后盾，我們一點(diǎn)也不擔(dān)心困難群眾不還貸，因?yàn)樗麄兛隙ú粫?huì)為了幾萬(wàn)元、十幾萬(wàn)元而放棄一套具有巨大升值空間的保障性住房。”

“我們首付6萬(wàn)元，向銀行貸款10萬(wàn)元，因?yàn)殂y行及時(shí)撥款下來(lái)，才使得我們能在新年前搬進(jìn)新居。”

沒(méi)有固定收入的劉守志一家為了抓住獲得經(jīng)適房購(gòu)買(mǎi)權(quán)的這一難得的機(jī)遇，老兩口一天曾打過(guò)三份零工。“只要能掙錢(qián)的工作我們都做，為的就是能盡早還貸。”

據(jù)綿陽(yáng)商業(yè)銀行廣元分行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到2012年11月底，該行發(fā)放貸款的128戶困難群眾還沒(méi)有出現(xiàn)一筆拖欠月供的現(xiàn)象，其中有1戶已提前還清貸款。

記者去年11月底采訪時(shí)了解到，目前，廣元市創(chuàng)新的困難家庭經(jīng)濟(jì)適用房購(gòu)房模式很適應(yīng)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況。為了圓更多群眾的安居夢(mèng)，現(xiàn)在廣元其他區(qū)域也在逐漸推廣實(shí)施，用于當(dāng)?shù)夭疬w戶、棚戶改造區(qū)等住戶的貸款購(gòu)房。