億元珠寶基金騙局揭底

文 《法人》記者 王磊磊

成立珠寶藝術(shù)基金、籌備珠寶公司上市、許諾投資高額回報(bào)，這是蘇南小城宜興的珠寶公司老板歐礎(chǔ)磐為眾多債權(quán)人勾勒的美好藍(lán)圖，直到這位精明的珠寶商人欠下數(shù)億元借款突然消失在家鄉(xiāng)人的視野之后，許多人才如夢(mèng)方醒，這原來(lái)是一場(chǎng)徹頭徹尾的“蛇吞象”騙局

歐礎(chǔ)磐如同人間蒸發(fā)一般消失的時(shí)候，電話打不通，人更是找不到。趙強(qiáng)（化名）似乎仍不愿相信這一事實(shí)，就好像時(shí)至今日，自己仍然對(duì)歐礎(chǔ)磐當(dāng)初對(duì)他描述的宏大計(jì)劃抱有一絲希望——“‘我的公司馬上準(zhǔn)備到美國(guó)上市，現(xiàn)在在籌備一個(gè)珠寶藝術(shù)基金項(xiàng)目，收益率絕對(duì)可觀，不僅能把之前欠你的還上，咱們還能一起賺一筆。’——這聽(tīng)起來(lái)多么美好。”6月24日，江蘇宜興，趙強(qiáng)無(wú)奈的搖搖頭，苦笑著對(duì)《法人》記者說(shuō)道。

現(xiàn)實(shí)卻是殘酷的。從去年年底，歐礎(chǔ)磐欠下巨款“消失”的消息不脛而走，其他債主先找上了門(mén)，原因是趙強(qiáng)曾為歐礎(chǔ)磐的其他借款做了擔(dān)保，而趙強(qiáng)自己的企業(yè)借給歐礎(chǔ)磐的幾千萬(wàn)資金也沒(méi)了著落，為此，他已經(jīng)連續(xù)多天沒(méi)有睡一個(gè)安穩(wěn)覺(jué)。

他或許還不知道，自己僅僅只是這條長(zhǎng)線的其中一只“螞蚱”。僅據(jù)《法人》記者通過(guò)多日走訪調(diào)查的不完全了解，2011年至2012年期間，歐礎(chǔ)磐以籌辦珠寶藝術(shù)基金和高額回報(bào)的名義向他人借款六個(gè)多億，宜興當(dāng)?shù)厥嗉移髽I(yè)和幾十名借款人均身涉其中。

既是珠寶商人 又是融資高手

宜興塔獅珥門(mén)面店

在外界人和媒體宣傳的語(yǔ)境中對(duì)歐礎(chǔ)磐這樣描述，畢業(yè)于HRD寶石學(xué)院，著名藝術(shù)珠寶設(shè)計(jì)師，職業(yè)珠寶鑒賞家，中國(guó)奢侈品品牌塔獅珥的創(chuàng)始人、總裁，曾以塔獅珥公司名義在全國(guó)各地多次舉辦珠寶展覽、開(kāi)辦會(huì)所、舉行派對(duì)，留著一頭長(zhǎng)發(fā)的他更像是一個(gè)執(zhí)著且充滿(mǎn)浪漫主義色彩的藝術(shù)家，而非珠寶商人。

但在歐礎(chǔ)磐的老家——蘇南小城宜興，熟悉他的人卻對(duì)此不以為然，“他最大的本事就是能不斷的借錢(qián)，是個(gè)不折不扣的“忽悠”，支撐他在外面大搞特搞的資金全是借來(lái)的，其在宜興的兩家珠寶公司注冊(cè)資本總共1000多萬(wàn)元，在外面卻鯨吞了不少于十個(gè)億的債務(wù)。”與歐礎(chǔ)磐相識(shí)多年的一位債權(quán)人如此評(píng)價(jià)。

公開(kāi)信息和工商注冊(cè)材料顯示，債權(quán)人所指的兩家公司為宜興明峰珠寶有限公司和宜興塔獅珥鉆石有限公司，其中明峰珠寶注冊(cè)資本300萬(wàn)元，信用等級(jí)B，法人代表歐礎(chǔ)磐持股257萬(wàn)元，公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為工藝美術(shù)品、黃金制品、鉑金、鉆石、鐘表的批發(fā)和零售等等。宜興塔獅珥公司注冊(cè)資本800萬(wàn)元，法人代表周華（歐礎(chǔ)磐妻子），股東周君（周華姐姐），信用等級(jí)C，主營(yíng)業(yè)務(wù)與明峰珠寶類(lèi)似。

此外，公開(kāi)材料顯示，歐礎(chǔ)磐系塔獅珥公司創(chuàng)始人，塔獅珥是一家專(zhuān)注于為中國(guó)高端客戶(hù)提供奢侈品定制服務(wù)和品質(zhì)生活提供服務(wù)的企業(yè)，主要提供珠寶、名表、紅酒、大師紫砂的定制服務(wù)和名仕party、專(zhuān)屬定制度假、精英子女教育等品質(zhì)生活規(guī)劃服務(wù)，運(yùn)營(yíng)總部位于北京，在新加坡、上海、廣州、深圳、宜興都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，運(yùn)營(yíng)15個(gè)高端會(huì)所。

熟悉內(nèi)情的人士卻告訴記者，所謂的高端奢侈品公司只是一個(gè)拿來(lái)借錢(qián)的幌子。“舉辦珠寶展覽，邀請(qǐng)業(yè)界專(zhuān)家，到處開(kāi)公司、辦派對(duì)，無(wú)非就是要說(shuō)明自己有實(shí)力，讓人更放心的把錢(qián)借給他，實(shí)際上很多人便是上了他這個(gè)當(dāng)。他的房產(chǎn)、豪車(chē)、以及宣傳搞活動(dòng)的錢(qián)一直都是靠借錢(qián)來(lái)完成的。”

據(jù)了解，歐礎(chǔ)磐早年曾為宜興當(dāng)?shù)匾患颐麨榉兜勒渲楣に噺S的負(fù)責(zé)人，該廠系國(guó)營(yíng)單位，規(guī)模一般，由于長(zhǎng)期工作是與珍珠、珠寶打交道，九十年代末期下海后，歐礎(chǔ)磐即開(kāi)辦了明峰珠寶自己創(chuàng)業(yè)。

據(jù)一位曾在宜興信用社工作現(xiàn)在宜興某商業(yè)銀行任職的人士回憶，歐礎(chǔ)磐在珍珠制造廠當(dāng)廠長(zhǎng)時(shí)便經(jīng)常以各種名義向信用社貸款，“兩樣?xùn)|西他是離不開(kāi)的，一是珠寶，二就是融資，出來(lái)創(chuàng)業(yè)后，他便以公司運(yùn)轉(zhuǎn)需要資金為由經(jīng)常向身邊的朋友借錢(qián)。直到2011年之后，開(kāi)始大肆借款，在銀行還有8000多萬(wàn)的貸款。”

債務(wù)累及宜興多家企業(yè)和個(gè)人

究竟歐礎(chǔ)磐名下明峰珠寶以及塔獅珥公司運(yùn)營(yíng)情況如何，《法人》記者在宜興和北京兩地進(jìn)行了走訪。

根據(jù)債權(quán)人提供的信息和公開(kāi)材料中的提示，《法人》記者在北京朝陽(yáng)區(qū)光華路世紀(jì)財(cái)富中心東樓18層找到了北京塔獅珥聲明的辦公地點(diǎn)，可在18層轉(zhuǎn)了整整一圈根本沒(méi)有發(fā)現(xiàn)所謂的塔獅珥公司，經(jīng)過(guò)保潔人員的指引，記者來(lái)到了一處上鎖的玻璃門(mén)前，透過(guò)門(mén)可以看到，室內(nèi)已經(jīng)被清潔一空，沒(méi)有留下任何塔獅珥公司的痕跡。隔壁一家的公司的工作人員則告訴記者，塔獅珥公司早已搬走，聽(tīng)塔獅珥公司的人講是因?yàn)楣矩?cái)務(wù)出了嚴(yán)重問(wèn)題。

在宜興市人民路269號(hào)，《法人》記者找到了曾經(jīng)明峰珠寶的門(mén)面店，遺憾的是，該門(mén)面已經(jīng)換成了其他珠寶公司的門(mén)面，銷(xiāo)售員告訴記者，原來(lái)的租戶(hù)明峰珠寶已經(jīng)撤柜了，在問(wèn)起其銷(xiāo)售情況時(shí)，該銷(xiāo)售員說(shuō)自己曾來(lái)過(guò)明峰珠寶，賣(mài)的東西一般都是比較低端的產(chǎn)品，生意一般。

江蘇友邦投資擔(dān)保有限公司

究竟歐礎(chǔ)磐的債務(wù)有多少？據(jù)《法人》記者從債權(quán)人處得到的歐礎(chǔ)磐借款明細(xì)和多達(dá)幾十份借款憑證顯示，在2011年至2012年期間，歐礎(chǔ)磐以自己個(gè)人、親屬以及明峰珠寶有限公司、宜興塔獅珥鉆石有限公司的名義先后向多家公司和債權(quán)人借款，其中包括宜興某農(nóng)業(yè)科技公司、宜興某房地產(chǎn)公司、宜興某消防工程公司、宜興某機(jī)械公司和多名自然人等等（應(yīng)債權(quán)人要求未署公司真實(shí)名稱(chēng)），數(shù)額幾百萬(wàn)到幾千萬(wàn)不等。僅憑記者掌握的明細(xì)，借款總額高達(dá)六億多元。

此外，《法人》記者通過(guò)宜興法院了解到，僅在宜興當(dāng)?shù)兀瑲W礎(chǔ)磐和明峰珠寶公司便有7起民間借貸訴訟，總標(biāo)的接近一億元，這還不包括塔獅珥公司訴訟，以及無(wú)錫、蘇州、深圳等其他地區(qū)的訴訟。

在歐礎(chǔ)磐的債務(wù)中，記者注意到，借款金額最多的一家公司為江蘇友邦投資擔(dān)保有限公司，僅2011年至2012年一年時(shí)間，借款金額高達(dá)1.3億多元。據(jù)了解，友邦擔(dān)保成立于1999年，系全國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)試點(diǎn)單位，江蘇省擔(dān)保企業(yè)十強(qiáng)，成立十余年來(lái)，累計(jì)為宜興800多家中小企業(yè)提供各類(lèi)融資擔(dān)保超過(guò)150億元。

為了解情況，記者趕往友邦擔(dān)保公司所在地，當(dāng)記者找到了荊溪大廈10樓的友邦擔(dān)保公司時(shí)發(fā)現(xiàn)，公司大門(mén)緊鎖，后記者通過(guò)電話聯(lián)系到友邦擔(dān)保公司法人代表張偉良。在獲悉了記者的采訪意圖后，他趕到了公司所在地，一邊急急忙忙的把記者引進(jìn)公司，一邊致歉說(shuō)：“由于公司幫歐礎(chǔ)磐的借款提供了擔(dān)保，債權(quán)人三天兩頭來(lái)堵門(mén)，現(xiàn)在公司里基本沒(méi)有人。”

走進(jìn)友邦擔(dān)保公司，記者發(fā)現(xiàn)，公司內(nèi)部裝飾裝潢精美，只可惜偌大的辦公室和會(huì)議室卻空無(wú)一人。剛一坐定，張偉良一臉愁苦的說(shuō)：“你都看到了，我是被歐礎(chǔ)磐害的最慘的，這么好的一個(gè)宜興市功勛企業(yè)被搞得半死不活，由于借給歐礎(chǔ)磐的2.6個(gè)億無(wú)法收回，目前公司已經(jīng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)。”

珠寶基金騙局揭秘

“我和歐礎(chǔ)磐也是十幾年的老相識(shí)，關(guān)系一直不錯(cuò)，他開(kāi)始辦企業(yè)的時(shí)候，我的擔(dān)保公司也剛剛起步，一直以來(lái)我都在幫他，2011年之前我就已經(jīng)先后多次借給他6000多萬(wàn)元用于企業(yè)周轉(zhuǎn)，只是沒(méi)想到他連老朋友都騙。”談起歐礎(chǔ)磐，張偉良對(duì)自己當(dāng)初行為后悔不已。

張偉良回憶說(shuō)，由于與歐礎(chǔ)磐有多年的業(yè)務(wù)交往，自己對(duì)歐礎(chǔ)磐公司的經(jīng)營(yíng)情況十分了解，他告訴記者，所謂的明峰珠寶每年的盈利絕對(duì)不會(huì)超過(guò)幾百萬(wàn)元，幾家塔獅珥公司也并沒(méi)有多少實(shí)際的銷(xiāo)售額，歐礎(chǔ)磐面向社會(huì)大范圍借款的用途，主要是用于囤積珠寶，歸還之前借款的本金、利息以及購(gòu)置房產(chǎn)、車(chē)子，舉辦各種活動(dòng)來(lái)?yè)伍T(mén)面。

“2010年之前，他還是能夠通過(guò)關(guān)系借到不少錢(qián)，可到了后面因?yàn)閭鶆?wù)越來(lái)越多，借款金額也越來(lái)越大，所以他需要一個(gè)能讓大家都相信的理由，這才出現(xiàn)了所謂珠寶公司上市和籌備珠寶藝術(shù)基金這些借口。”張偉良說(shuō)。

和趙強(qiáng)等其他當(dāng)事人所描述的經(jīng)過(guò)類(lèi)似，2011年8月，歐礎(chǔ)磐找到張偉良，隨身帶給張偉良幾份材料，其中包括一份歐礎(chǔ)磐自擬的總價(jià)值10個(gè)多億的送評(píng)彩寶明細(xì)。“當(dāng)時(shí)他告訴我，說(shuō)正在和中信信托合作，運(yùn)作這個(gè)總額3億元的大型基金項(xiàng)目，目前急需資金，一旦運(yùn)作成功，不僅能把之前6000多萬(wàn)的欠款一次還清，還能給我?guī)?lái)巨額的收益。”

幾個(gè)月后，歐礎(chǔ)磐又給張偉良帶來(lái)了一份由中信信托出具的《珠寶藝術(shù)基金發(fā)行方案說(shuō)明書(shū)》，由于之前曾去過(guò)歐礎(chǔ)磐的珠寶展覽和北京等地的公司考察，張偉良對(duì)歐礎(chǔ)磐深信不疑，先后分16次借款給歐礎(chǔ)磐1.337億元，并為歐礎(chǔ)磐向其他人所借總計(jì)1.8億多元的借款進(jìn)行了擔(dān)保。

在借款的同時(shí)，歐礎(chǔ)磐把該份彩寶明細(xì)中的部分珠寶拿給張偉良進(jìn)行了抵押，并在該份明細(xì)上每張清單進(jìn)行了抵押簽字。“據(jù)他自己評(píng)估，抵押的這部分珠寶價(jià)值大概在6個(gè)億左右，在2012年9月之后，歐礎(chǔ)磐又多次找到我，說(shuō)基金項(xiàng)目籌備的差不多了，為了更快的進(jìn)行，需要再搞幾場(chǎng)珠寶展覽，又從我手中把抵押的珠寶陸續(xù)的借走，當(dāng)時(shí)也在明細(xì)上簽明借用去開(kāi)辦展覽。”邊說(shuō)著，張偉良邊把歐礎(chǔ)磐簽字的明細(xì)和清單給記者過(guò)目。

就這樣幾次三番后，歐礎(chǔ)磐將抵押給張偉良的珠寶幾乎全部“借走”，再后來(lái)，2012年11月份，歐礎(chǔ)磐突然“消失”。

和張偉良不同的是，其他多位債權(quán)人

“他最大的本事就是能不斷的借錢(qián)，是個(gè)不折不扣的“忽悠”，支撐他在外面大搞特搞的資金全是借來(lái)的，其在宜興的兩家珠寶公司注冊(cè)資本總共1000多萬(wàn)元，在外面卻鯨吞了不少于十個(gè)億的債務(wù)。”

與歐礎(chǔ)磐相識(shí)多年的一位債權(quán)人如此評(píng)價(jià)。均向記者反映，當(dāng)時(shí)在借款之時(shí)，歐礎(chǔ)磐只是把該份由中信信托出具的基金發(fā)行方案給他們看，并未質(zhì)押珠寶，而是采取以他人或公司名義擔(dān)保的形式進(jìn)行借款。

究竟這薄薄幾張紙的基金發(fā)行方案有著怎樣的魔力，讓張偉良等債權(quán)人心甘情愿的掏腰包？《法人》記者拿著這份發(fā)行方案向多位基金、證券、信托方面的資深從業(yè)者進(jìn)行了咨詢(xún)。

“這就是用來(lái)忽悠人的。”國(guó)內(nèi)一家知名信托公司的負(fù)責(zé)人開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，“從方案來(lái)看，這是一個(gè)私募股權(quán)基金項(xiàng)目，說(shuō)白了就是發(fā)行一個(gè)信托理財(cái)產(chǎn)品，目的是通過(guò)這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行融資，操作的過(guò)程大概是委托方拿出自己的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，理財(cái)產(chǎn)品包裝好后通過(guò)銀行和信托渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，銷(xiāo)售所得款項(xiàng)再用于委托方進(jìn)行投資珠寶，實(shí)現(xiàn)收益后再由委托方、信托公司分成。一般來(lái)說(shuō)，信托公司收取每年2%的管理費(fèi)，實(shí)現(xiàn)收益后再收取利潤(rùn)部分的20%。”

他接著指出了該份基金發(fā)行方案的幾個(gè)破綻，首先，在發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品方面對(duì)委托方的資質(zhì)一般有較高的要求，企業(yè)的信用記錄和資產(chǎn)負(fù)債情況都是考量的標(biāo)準(zhǔn)；其次，操作這個(gè)項(xiàng)目前期根本不需要什么籌備費(fèi)用，發(fā)行這個(gè)基金的目的就是為了融資，如果能借到這么多錢(qián)，則根本不需要發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品；最后，也是最關(guān)鍵的一點(diǎn)，目前國(guó)內(nèi)的信托產(chǎn)品一般都是由實(shí)物抵押的項(xiàng)目，比如現(xiàn)在最紅火的地產(chǎn)信托，珠寶藝術(shù)基金這類(lèi)產(chǎn)品則十分罕見(jiàn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)并不可控。

為了進(jìn)一步了解，《法人》記者又致電了中信信托公司，該公司接線業(yè)務(wù)員告訴記者，中信信托此前并沒(méi)有發(fā)行過(guò)所謂珠寶藝術(shù)基金，也沒(méi)有操作過(guò)類(lèi)似項(xiàng)目。

張偉良告訴記者，經(jīng)咨詢(xún)律師和法律專(zhuān)家，歐礎(chǔ)磐及其親屬以虛構(gòu)珠寶藝術(shù)基金的名義向其借款上億元，事后又?jǐn)y款不知去向，其行為涉嫌詐騙，并以此為由向宜興市公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了報(bào)案。對(duì)此，宜興市公安局反饋給記者的信息是，目前宜興市公安并未立案受理，理由是涉嫌非法吸收公眾存款僅有一名當(dāng)事人報(bào)案不能成立，卻并未提及是否涉嫌詐騙的問(wèn)題。

6月26日，記者致電歐礎(chǔ)磐手機(jī)一直無(wú)人接聽(tīng)。事件將如何發(fā)展，本刊將進(jìn)一步關(guān)注。