工程保險在大型鐵路項目施工風險管理中的應用探討

夏潤禾

(中國交通建設集團第二公路工程局有限公司，陜西 西安 710065)

0 引言

隨著國民經濟的快速發展，中國鐵路建設進入了新的發展時期。目前，重點鐵路建設項目將陸續開工和建成運營，特別是西部地區鐵路不斷地向山區縱深方向延伸，隧道越嶺往往成為山區鐵路的最佳選擇，長大隧道所占線路的比重越來越大［1］。西南地區大型鐵路項目多是橋隧相連，而大型鐵路項目建設具有投資大、技術復雜、建設工期長、涉及范圍廣等特點，尤其是隨著工程進度的不斷加快，其隧道施工的隱蔽性、地質條件的復雜性和周圍環境的不確定性越來越突出，加大了施工技術的難度和建設的風險，給項目施工安全風險管理帶來了挑戰。西方發達國家工程保險在施工安全風險管理工作中已經發揮著重要的作用，我國在鐵路、公路等大型項目建設方面，工程保險逐漸被建設單位和施工單位所重視，風險意識較以往明顯增強，其作用也日益明顯，將有利于提高投保方應用工程保險進行風險管理的能力。

當前，山嶺地區高速鐵路建設迎來了高速發展時期，而安全風險事故也多次發生，造成了嚴重的經濟損失和不良社會影響，如宜萬鐵路野三關隧道突發特大突水、突泥石事件，造成3人死亡，7人失蹤，直接經濟損失1 349萬元;蘭青二線八盤峽2號隧道發生坍方，造成8名施工人員被困，后經多方努力營救，人員全部獲救生還;大理麗江鐵路南場嶺隧道出口地段發生連續塌方，塌方段長約26 m，造成6名施工人員被困，后經鐵道部組織全力搶救，全部獲救;洛湛鐵路大桂山隧道進口洞內發生爆炸，當場死亡3人，傷3人，失蹤1人。這些安全風險事故的發生，充分說明施工安全風險管理的重要性和緊迫性［2］。因此，對于大型鐵路項目所具有的不確定性風險因素，導致其建設過程中要處理各種各樣的施工安全風險，工程項目通過工程保險來轉移風險，而如何樹立工程風險意識，加強工程風險管理，及早防范，對于確保鐵路工程建設順利進行是非常重要的。

對工程實行項目施工風險管理的手段很多，而工程保險作為風險轉移的一種有效手段，在近年來鐵路項目工程領域越來越受到重視，其意義就在于最大化地化解和轉移工程風險，最大程度地減少風險損失，同時通過保險公司參與鐵路工程項目的風險管理，提高鐵路工程項目的風險管理水平。

1 大型鐵路工程項目風險特征

我國鐵路建設發展速度快，一個標段就達幾十億元的大標段鐵路項目較為普遍，大型鐵路建設項目的特點是投資巨大、工程量大、施工面廣、點多線長、建設工期長，越來越多涉及長大隧道、特大橋梁、大型復雜的結構物建設，線路通過的地形地貌類型多，自然、氣候、施工條件復雜多變，造成施工受地形、氣候和水文地質等諸多條件限制，容易受到不可抗拒因素和意外事故的影響［3－4］。

由上述特點可知，大型鐵路項目工程建設面臨多種潛在風險因素，主要包括自然災害、地質災害、意外事故和賠償責任等較大風險，且具有如下的風險特征。

1)我國是一個多山的國家，地理環境、地質條件及施工環境最復雜，在施工過程中必將遇到危及施工安全的特殊地質地段，如斷層破碎帶、軟弱圍巖、瓦斯地層、富水地層等等多種不良地質條件，且人類活動造成的全球變暖導致地球降雨、降雪強度增加，洪水等自然災害發生增多，造成鐵路施工項目的物質損失也逐漸增多。

2)近年來鐵路修建的方針和理念發生了變化，線路選線多靠山區，少占農田，線路標準逐步減少展線，以長大隧道取代。這樣，勢必造成鐵路建設項目施工現場管理難度大，勞動作業人員密集，工作場地空間狹小，作業人員健康安全風險大，且易受不可抗拒因素(洪水、臺風、極端天氣等)的影響，這些因素的共同作用將引發意外事故風險相對集中。

3)大型鐵路工程建設項目投資額度大，建設工期長，對項目建設資金來源的可靠性及持續性提出了很高的要求。或有可能因后來決定改變建設規模、主要技術標準、重大方案及重大工程措施，需要增加資金不能落實，這樣可能造成施工成本增加或工程建設停工，導致工期延誤和利潤損失。

4)鐵路項目具有風險性大、風險不確定等特點，容易受到政策變化、物價上漲、征地拆遷受阻等其他因素的影響，而且隨著人民群眾維權意識的提高和法律賠償額度的大幅度提升，鐵路建設過程中第三者責任和意外傷害事故引發法律糾紛數量急劇上升，經濟賠償數額較大，給鐵路項目帶來諸如工期延長、成本增加、計劃修改等后果，這些都會造成項目經濟效益的降低，影響承建單位的社會效益。

5)施工建設期間其他未能預測、預防的突發事件風險。

2 大型鐵路工程實施工程保險的作用

2.1 工程保險與工程項目風險轉移的關系

工程保險是指業主或承包人向專門保險機構(保險公司)交納一定的保險費，由保險公司建立保險基金，一旦發生所投保的風險事故，造成財產或人身傷亡，即由保險公司用保險基金予以補償的一種制度。其實質是一個風險轉移，即工程項目業主或承包人通過投保，將自己應承擔的風險責任轉移給保險公司承擔。

工程施工保險是工程項目施工風險轉移的主要方法之一，它是將不確定性風險轉化為一個確定的費用。從法律角度看，保險也是一種法律關系，即是一種一方以承擔支付保險費的義務為代價換取另一方對可能發生的風險提供財務保障權利的社會關系［5］。

2.2 大型鐵路項目實施工程保險的作用

工程項目風險管理是指工程項目管理人員對可能導致損失的工程項目不確定性進行預測、識別、分析、評估和有效的處置，以最低的成本完成最大安全保障的科學管理方法。風險管理在風險評估后進行有針對性的風險處理，可以選擇的方式主要包括風險自留和風險轉移。在工業發達國家和地區，風險轉移是工程風險管理對策中采用最多的措施。

隨著大型鐵路項目陸續上馬開工，線路大部分以橋隧形式穿越崇山峻嶺，高山河谷，由于地質條件的復雜性，正在建設的大型鐵路隧道橋梁工程在施工期間安全風險具有多樣性和復雜性，其中最為突出的是地質災害和施工影響破壞。從工程項目風險管理的角度來看，安全風險完全規避顯然是不現實的，應采取積極有效的風險對策，盡可能降低風險帶來的損失。通常的施工風險對策方式包括技術措施、組織措施和管理措施等，其中工程保險是項目風險管理計劃的最重要和有效的風險轉移技術和基礎，也是最有效的工程風險管理手段之一［6］。主要作用體現在以下幾個方面。

1)減少工程風險的不確定性，增強投保人承擔風險的能力。工程保險的基本職能之一就是經濟賠償。對于工程施工企業來說，可以通過工程保險將自身技術能力無力防范或無法回避的風險轉移給保險人，在風險發生后得到經濟賠償，從而增強抵御風險的能力和減少風險的影響。對于保險公司而言，只有對承保個別風險的不確定性，而從大范圍角度來看，可以表現出一定的確定性，因為根據大多數定律可以對期望損失做出比較準確地判斷。同時保險公司作為一種專門處理風險的機構，可以為施工企業提供各種風險管理服務，采取各種防范和應急措施，從而大大降低工程風險的不確定性。

2)提高項目各參與方的風險防范和管理能力。工程項目在投保工程保險以后，保險公司要向投保方提供各種風險管理服務，包括安全、防災、減災的風險措施建議和意見。通過施工環境和施工條件的現場踏勘和檢查，傳授有關風險防范的經驗等，增強工程參與各方的風險意識和責任意識，從而促進工程項目各參與方的風險防范和管理水平不斷提高。

3)依托工程保險可以規避一些工程技術風險。大型鐵路項目施工技術要求高、質量驗收標準高，特別是新建大型高速鐵路項目中有相當一部分工程采用了新結構、新技術、新工藝、新材料，技術風險突出，對確保工程質量安全提出了新的挑戰。按照風險管理的一般原理，在做好“避免風險、控制風險”等環節工作的基礎上，風險轉移措施之一的工程保險也是建設工程技術風險管理的重要政策。

3 大型鐵路項目實施工程保險的應用案例

3.1 案例工程項目概況

建設中的貴(陽)廣(州)鐵路客運專線是國家《中長期鐵路網規劃》的重點項目，也是國家“十一五”規劃的重點建設項目，該線全長857 km，投資總額858億元，線路穿越貴州、廣西、廣東3個省區，是一條設計速度為250 km/h、國內首條在建最長的山區鐵路客運專線。某施工單位承建的該線其中一個土建合同段全長為62.65 km，工程內容主要包括拆遷及征地、路基、橋涵、隧道、站場、無碴道床、大臨和過渡工程等，其中路基6 446 m/51處，占線路總長的10.29%;主線橋梁8.528 km/55座，占線路總長的13.6%;隧道34座，總長48.65 km，占線路總長的77.65%，有3座隧道長度超過了5 km。項目屬于高原斜坡侵蝕、構造中、低山地貌區。項目沿線地貌為云貴高原東側的梯級大斜坡地帶、90%以上面積屬于山岳地形。氣候屬亞熱帶至南亞熱帶濕潤季風氣候區，常年氣候溫和濕潤，雨量充沛，4—9月暴雨較為集中，為汛期，冬季很少嚴寒。地質特征屬于華夏構造體系和新華夏構造體系聯合影響帶，構造線與線路大角度相交，為砂頁巖相間分布區;地下水普遍具風化帶網狀裂隙水特征，埋藏較淺，屬淺層潛水;不良地質主要為滑坡，另有少量危巖落石、順層、斷層、巖溶、煤層瓦斯、有害氣體和高地熱等。

3.2 項目風險特征

根據貴廣鐵路設計文件和實際施工環境進行分析研究，項目存在如下施工風險特征。

1)自然條件與環境因素給施工帶來的風險。該工程項目沿線不良地質主要有巖溶、危巖落石、滑坡、有害氣體、順層、花崗巖蝕變風化帶、軟土、松軟土、膨脹土和紅黏土等，這些不良且復雜的地質條件引發的自然災害所帶來的安全風險。

根據《鐵路隧道風險評估與管理暫行規定》，經過充分調查分析后，主要存在以下施工安全風險:①斷裂富水破碎帶。該標段的其嶺隧道長7 047 m，最大埋深700 m，主要風險是出口端軟弱圍巖破碎帶穩定問題及洞身斷裂帶高壓承壓水問題，可能發生涌水突泥地質災害，對隧道施工安全和洞身穩定性影響較大。②斷層及褶皺核部破碎帶。多數隧道經過區域性斷裂、分支斷層及褶皺構造發育，主要為深埋洞身段軟質巖及巖體破碎，隧道圍巖穩定性差，易發生變形、坍塌等問題。③低瓦斯風險。如高培3號隧道等4座隧道均穿越軟弱地層含炭質頁巖，主要風險是存在聚集少量有害氣體及瓦斯的可能性。④隧道施工過程中造成自然環境破壞和影響。施工過程中可能導致周圍建筑物、管線、農田等環境結構物破壞或不能正常使用，施工噪音、振動、揚塵等對周圍居民健康的不良影響，這些環境的不安全條件也是風險事件產生的直接因素。

2)施工技術風險因素。由于貴廣鐵路項目隧道工程量大，交通條件差，地質條件復雜，且變化頻繁，施工工藝的復雜性、施工技術和方案操作困難，加上工期緊任務重，需要投入的機械設備和勞務人員數量多，加之施工過程中安全措施不得當，施工工藝設計未達到先進性指標、工藝流程不合理、未考慮操作安全性、違章違規等，為施工埋下了安全、質量風險隱患，造成工期延誤的風險。

3)設計措施不當造成的風險。由于貴廣鐵路全線開工較為提前，設計任務量很大，受當前科學技術水平發展的限制，或工期確定不科學，造成勘測粗放，勘測設計資料有限，設計理論不完善，地質條件的不可預知性，施工中不可避免地遇到一些突發的地質災害事件等原因，地質情況復雜多變，工期要求嚴格，需要設計變更的不確定性增加，使得施工風險的可變性更加明顯。

4)施工物件的不安全因素給施工帶來的風險。貴廣鐵路項目施組計劃大型運架梁設備、隧道施工成套機具設備、無砟軌道施工工裝機具需求數量大，而且施工使用的機械設備操作失誤、施工設施安裝失誤、腳手架和安全防護裝置不安全、施工材料存在質量缺陷、性能不達標等也可能導致人身意外險安全風險事件發生。

5)極端天氣、多雨等氣候條件環境影響，給項目帶來的風險。貴廣鐵路沿線屬亞熱帶至南亞熱帶季風氣候區，常年氣候溫和濕潤，雨量充沛，4—9月暴雨較為集中，近年來受全球氣候變暖影響，極端天氣增多。而天氣因素將對高性能混凝土施工及養護造成影響，也可能影響隧道洞身開挖施工安全。同時，項目所需的材料運距長、路況差，物流供應在汛期期間中存在很大的不確定性。

6)建設資金使用斷鏈的風險。由于貴廣鐵路線路跨越多個省區市縣，涉及到征地拆遷、臨時征用土地、地方政策支持、建設資金的籌措方案或計劃等方方面面的原因，在開工不久全線進行了措施調整，改變了建設標準和規模，后來受到國家經濟環境變化的影響，造成建設資金短缺，施工預付款不能按期撥付，從而造成項目的延期與停工風險。

7)其他方面的風險。貴廣鐵路工程規模浩繁、橋隧相連、工程艱巨，施工期間意外事故造成人員傷亡的風險;或因工程或事故造成第三者人身傷亡、財物損毀而應負的民事賠償責任風險等。

3.3 案例工程項目投保的范圍

本案例工程投保了建筑工程一切險、第三者責任險及雇主責任險，保險標的包括合同工程、臨時工程和所有存放在場地內用于合同工程和臨時工程的工程物料。具體投保范圍為新建鐵路正線土建合同段，包括但不限于為施工所需的其他專用施工區域、材料預制構件基地、工程設備和材料運達、存放的場所，其他臨時工程、臨時建筑、臨時設施所在地及被保險人實際使用的與保險工程有關的上述地點的臨近區域。

3.4 案例工程項目保險項目

凡是與保險工程項目建設有關的項目都可以作為工程保險的標的。具體包括物質損失部分和第三者責任賠償部分。

1)物質損失的保險標的。保險人負責賠償在工程項目所在地范圍內，屬于被保險人相關方，或其負有責任的永久性工程、臨時工程、輔助工程和與此有關的設備、材料和車輛系統，包括在保險期限終止前由工程所有人簽發完驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接受的部分，因自然災害或意外事故導致的損失，包括因此產生的施救費用、清除殘骸費用及其他費用項目。

2)責任賠償部分的保險標的(即第三者責任)。保險人負責賠償與保險工程(包括在保險期限終止前由工程所有人簽發完驗收證書或驗收合格或實際占有或使用或接受的部分)直接相關的，以及施工所致意外事故引起工地內及臨近區域的第三者人身傷亡、財產損失而應由被保險人承擔的賠償責任范圍。

3.5 案例工程保險理賠特點及效果

該工程項目在施工建設過程中，發生重大保險事件主要有:1)所在地經歷了百年一遇的暴雨洪澇災害，造成施工主體工程隧道洞口開裂或變形、人員駐地和大型施工機械被淹、多類施工用材料被浸泡、混凝土拌合站設施被淹、施工便道多處被沖毀，受災非常嚴重;2)因施工隧道群地質情況復雜多變，雖然已做了超前地質預報，但仍發生了幾起隧道突水突泥、斷層破碎坍塌的事件，造成掌子面涌水突泥方量大，初期支護發生侵限變形，需要進行換拱處理，造成隧道工程損失，也增加了修復費用。

為了達到最大風險損失理賠補償，該項目主要采取了如下做法:

1)鑒于保險工程項目合同金額達到42億元，線路跨度大，隧道工程量大，施工難度大，交通條件困難等特點，該項目成立局級單位的指揮部，管段劃分給6個項目經理部承建。為有利于風險的防范和轉移，投保時實行全額投保，按照保險費率5‰繳納了保費，并將6個項目經理部分成2個保單，招標不同的保險公司參與工程保險，目的就是為了提高保險公司參與投保的積極性以及相互競爭力。

2)由于該項目承建施工單位大部分管理人員對工程保險知識掌握相對匱乏，不是全面熟悉保險合同條款要求意圖以及雙方的權利義務，可能會在保險災害損失發生后，缺乏理賠談判的技巧，該項目借鑒了國內其他類似大型基建項目辦理工程保險的經驗，將工程保險工作委托給保險經紀公司，全程參與保險方案設計、保險條款以及善后索賠、談判服務工作。

3)根據大型鐵路項目建設工期的特點，對保險期限和保證期做了延長期限的規定。貴廣鐵路全線穿越貴州、廣西、廣東3個省區，考慮施工過程中征地拆遷困難、各方對鐵路建設工期的影響，該項目簽訂工程保險合同時商議保險期限為48個月，工程保險期限的終止期限也不是確定具體日期，而是根據保險單的規定和工程驗收合格或實際投入使用之日的具體情況確定。如工程項目在保險單規定期限中未按時驗收合格或實際投入使用，保險期限將自動延長90 d，并不因此附加任何保險費。如工程延期超過90 d，保險人同意按照被保險人提出的延長保險期限，并補繳相應的保費。

4)根據鐵路工程項目施工特點，盡可能地擴展、延伸保險責任。為獲得最大限度的風險保障，根據保險合同中規定的物質損失“除外責任”和“總除外責任”，該項目在談判簽訂工程保險合同時，保險方案引用確定特別條款(含擴展條款)，如協商制定了“調整變更約定”等8條特別約定和“設計師風險擴展條款”、“公估人特別條款”等36條特別擴展條款，進一步拓展延伸了工程保險的范圍。

5)為避免在工程出險后，保險雙方對保險案件的保險責任和損失金額的認定不能達成一致，雙方同意委托保險公估公司站在獨立的立場上，與上述雙方保持著等距離的關系，運用科學技術手段和專業知識，通過檢驗、鑒定、評估、理算等程序，便于以最短時間、最快效率完成保險案件的理賠結案。

綜上所述，該項目在風險管理中引入工程保險，從而將風險進行了合理轉移，項目在受到暴雨災害、隧道地質災害以及其他的物質損失后，嚴格按照快速報案、現場取證鑒定和定損、出具單證辦理索賠手續等程序，經過多次理賠談判，最終獲得了較為滿意的保險理賠補償款，減少了風險損失，保證了工程的順利進行。

4 關于大型鐵路項目實施工程保險的對策和建議

1)隨著高速鐵路項目日趨規模大型化、施工技術復雜化和建設工期的不斷延長，橋隧相連工程量比重加大，隱含的施工安全風險越來越大，將工程保險全面引入項目風險管理之中，可為項目順利建設提供最大化的風險保障。但是，參與鐵路項目工程保險的保險人缺乏對項目提供全面而有效的風險管理服務。在大型鐵路項目完成投保后，保險公司應全面參與工程項目風險管理與評估運作，這將有助于鐵路項目工程風險管理的操作。從經營保險的角度來看，加強對風險管理服務也是保險人減少和降低保險事故賠付、提高自身經營效益的重要手段。因此，在雙方都希望減少風險事故的前提下，保險人在承保工程保險以后，應當投入專業資源優勢為被保險人提供優質的風險管理服務。

2)加強大型鐵路項目風險管控能力，強化參建全員風險管理意識，樹立全員參與的保險理賠觀念。鐵路項目施工工期都很長，具有施工環境相對惡劣的特點。在施工過程中難免會受到自然災害、地質災害等的侵襲，使得鐵路工程在施工中不可避免地發生風險災害損失。工程風險管理必須動員全員參與風險的防范和處置，找出風險因素向風險事故轉化的條件，通過抑制、自留、轉移等手段，降低風險事故發生的概率和損失程度。

3)在鐵路工程項目施工建設期，利用工程保險加強項目風險管理要充分領會保險方案的條款，工程項目各個職能部門都要參與工程保險，這項工作不僅僅是合同管理人員和工程技術人員要主抓，物資管理人員和安全質量管理人員也要有保險索賠意識。只有強化全員的索賠意識，重視現場原始記錄和日常施工影像資料的收集，才能為索賠工作順利進行提供重要依據。

4)目前鐵路項目承建單位既懂保險業務又懂工程技術的專業性強的人員缺乏，造成投保雙方從不同的角度出發時而引發投保雙方就保險責任范圍內的損失和賠償出現爭議和分歧，造成理賠過程非常困難，甚至索賠談判持續時間很長才能結案。因此，在承保后保險人應積極主動向被保險人提供防損減災方面的技術、現場監督和指導等潛在的服務;項目承建單位也要注重培養和引進工程保險專業人才，通過工程技術管理與保險理論并結合實踐，更有助于投保雙方積極開展互動，構建外部風險控制體系，共同促進鐵路工程項目的風險管理水平。

5)增強工程保險合同意識，特別是針對大型鐵路項目的施工風險特點，需完善保險合同條款和條款費率的設計，進行險種的優化創新。首先保險人要根據鐵路工程項目、地理位置的差異，加強項目風險評估，確保良好的承保質量;再則，隨著鐵路工程項目施工工期的延長，往往到后期保險人不能為工程項目提供令人滿意的風險管理服務和賠償服務，這需要雙方在制定保險方案和保險費率時，明確雙方權利和義務，以及共同承擔的風險，只要工程遇險在保險期限和保險責任范圍內，就必須按照合同條款展開索賠工作，保護被保險人的利益不受損害或少受損害。

6)根據有關文獻資料研究介紹［7－8］，結合工程保險案例實踐，建議進一步修改和完善《建筑法》、《保險法》等相關法律法規，加強調整各保險公司制定的固定格式合同條款，減少保險公司的免責條款，擴展相應條款，確保工程獲得最大風險保障。大型鐵路項目引入工程保險制度也是剛起步不久，風險管理手段落后，人員素質不高，承保技術粗放，風險控制水平較低，建議在工程保險中進一步規范和開發適合鐵路項目施工風險管理的新險種，可根據各個施工階段、不同的工程部位，不同的潛在施工安全風險，合理地計算保險險種費率，讓工程保險更好地為大規模鐵路工程建設服務。同時，進一步規范和完善保險公司、保險經紀公司、公估公司參與工程保險的權利和義務，為投保人提供專業化的服務，從而促進工程保險制度在鐵路工程項目的順利推行。

5 結論與體會

1)盡管工程保險屬于工程風險管理的范疇，是工程風險處理的一種重要技術，但工程保險并不等于工程風險處理，更不能解決工程風險管理中的所有問題。大型鐵路工程建設的復雜程度也遠遠超過以往普通鐵路，而且作業人員素質普遍不高，施工行為不規范，工程安全質量、傷亡事故時有發生，致使工程項目風險大大增加，必須通過工程保險來分散、轉移風險，防止意外發生或因其他不可預知的因素給項目承建方帶來難以彌補的損失。

2)由于我國的鐵路建設工程保險業務起步較晚，工程保險市場的相對不活躍，而工程保險承保的均為可計量風險，是常規性的不可避免的風險，包括地質地基條件、工程變更、技術規范、設計與施工技術等造成的風險，貴廣鐵路項目結合項目技術性風險，參與投保了工程保險，通過投保相關擴展條款轉移了風險出現后的經濟損失。

3)由于鐵路工程的技術性、特殊性和復雜性，在實際中，工程出險后的修復大都由施工單位來完成，施工單位的施救費用往往以工程變更的形式出現，且修復費用甚至會高出原施工費用。由于保險雙方對施救費用與防損費用的理解不同，雙方存在爭議和分歧，加之被保險方提供有關的單據和證明材料不齊全，最終賠償金額無法彌補某次出險的全部損失。

4)工程保險作為風險轉移的主要手段之一，是進行工程風險管理的一個必要外部條件。保險公司無法從根本上起到抑制風險事故發生的作用，仍需要參與鐵路項目建設各方，運用風險管理的理論、方法和手段，以風險識別和評估為基礎，以風險應對與監控為核心，減少非保險損失的發生，不斷提升施工安全風險管理水平，確保鐵路施工安全。

5)本文對大型鐵路項目利用工程保險進行風險管理的研究還不是很深入、全面，有待于今后鐵路項目參建各方將工程保險業與設計施工技術相結合，因地制宜根據風險評估結果科學地確定工程保險標的和合理保費，提高賠付率的可行措施，并形成一個有效的風險控制體系，以取得最大的風險效益。工程保險涉及面很廣，大型鐵路項目在投保后的風險控制仍需要通過進一步的工程實踐進行研究。

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