綠色信貸

索瑾

該文在后危機(jī)時(shí)代以及全球呼吁發(fā)展綠色新政，實(shí)施綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，從可持續(xù)發(fā)展，支持綠色經(jīng)濟(jì)的角度出發(fā)，提出了綠色信貸的概念，詳細(xì)介紹了綠色信貸的內(nèi)涵、意義，分析了目前綠色信貸政策中的一些缺陷與不足，并針對(duì)上述不足提出了綠色信貸政策發(fā)展與完善的幾點(diǎn)建議。

選題背景以及意義

中國(guó)生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)劉思華指出，資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與工業(yè)文明的高度發(fā)展，不僅創(chuàng)造了物質(zhì)生產(chǎn)力的高度發(fā)展，同時(shí)也“創(chuàng)造”了金融危機(jī)、資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)和生態(tài)環(huán)境危機(jī)等。在這樣一個(gè)背景下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也需要以綠色發(fā)展為核心內(nèi)容科學(xué)發(fā)展。2009年6月17日，國(guó)務(wù)院常務(wù)委員會(huì)議明確提出，“做好節(jié)能減排工作，大力發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和綠色經(jīng)濟(jì)。”我國(guó)政府首次把發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)納入國(guó)務(wù)院日常工作，使綠色經(jīng)濟(jì)成為中國(guó)政府治國(guó)理政的新發(fā)展理念，標(biāo)志著發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)。

綠色經(jīng)濟(jì)是可持續(xù)經(jīng)濟(jì)的實(shí)現(xiàn)形態(tài)和形象概括，本質(zhì)是以生態(tài)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展為核心的可持續(xù)發(fā)展，最基本的形態(tài)就是循環(huán)經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)。

綠色信貸的涵義

綠色信貸是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行額度限制并實(shí)施懲罰性高利率，而對(duì)研發(fā)和生產(chǎn)治污設(shè)施、從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)、開發(fā)和利用新能源、從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)和綠色制造以及生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率的金融政策手段。它強(qiáng)調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展的思路，一種社會(huì)的責(zé)任，就是希望通過金融業(yè)有意識(shí)的行為引導(dǎo)資金流向，促使社會(huì)主體減少環(huán)境污染，保護(hù)生態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，避免盲目追求數(shù)量型擴(kuò)張、嚴(yán)重依賴資源和消耗資源的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，在全社會(huì)形成科學(xué)的、和諧的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。

實(shí)施綠色信貸政策的意義

綠色信貸是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的一項(xiàng)重大舉措，是實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排的有力金融杠桿。綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)，它是對(duì)傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。

防范和制止企業(yè)環(huán)境違法行為。在我國(guó)迅速推進(jìn)的工業(yè)化和城市化進(jìn)程中，在經(jīng)濟(jì)取得巨大發(fā)展的同時(shí)，對(duì)自然資源的開發(fā)強(qiáng)度也在不斷加大，污染物的排放量越來(lái)越多。環(huán)境問題已經(jīng)嚴(yán)重制約經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，單純依靠行政約束，難以控制企業(yè)粗放發(fā)展的沖動(dòng)，單純依靠執(zhí)法手段，也難以完全制止企業(yè)違法排污的行為。只有從經(jīng)濟(jì)源頭加以控制，實(shí)施綠色信貸政策，才是防范和制止企業(yè)環(huán)境違法行為的有效途徑，自律行為向綠色投資方向轉(zhuǎn)變才成為可能。

確保信貸資金安全。一些地方在迅速推進(jìn)工業(yè)化和城市化時(shí)，在宏觀決策和整體規(guī)劃上較少考慮環(huán)境與資源因素，使企業(yè)因污染被關(guān)停所帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，比如政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等等。這些風(fēng)險(xiǎn)可能致使金融機(jī)構(gòu)資金受損乃至影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，進(jìn)而威脅信貸資金的安全。綠色信貸政策是增強(qiáng)環(huán)境保護(hù)手段、減少銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展方向的重要措施。這項(xiàng)政策的執(zhí)行，將有助于銀行調(diào)整信貸投向，化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。

實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)與金融安全雙贏，有利于經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。通過金融部門對(duì)環(huán)境監(jiān)管的助力，有利于消除“守法成本高，違法成本低”的不公平現(xiàn)象，促進(jìn)企業(yè)環(huán)境意識(shí)覺醒和提高。銀行可以將環(huán)境政策作為信貸投放的前提條件，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，防止盲目投資，同時(shí)借助宏觀調(diào)控政策，把一些比較脆弱的、資金鏈易斷的、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化較低的企業(yè)淘汰出去。這樣，既優(yōu)化了銀行的客戶結(jié)構(gòu)，提高了銀行的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)極大地促進(jìn)企業(yè)環(huán)境保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)與金融安全的雙贏，有利于經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

綠色信貸政策的缺陷與不足

政策體系不完善。我國(guó)目前綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺乏與綠色信貸配套的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)環(huán)保績(jī)效評(píng)價(jià)指南等技術(shù)性政策，造成銀行在接受貸款申請(qǐng)時(shí)，即使獲得完整的環(huán)保相關(guān)信息，在審查時(shí)也只能從簡(jiǎn)單的定性依據(jù)做出判斷，審查標(biāo)準(zhǔn)單一。

信息溝通不足。在執(zhí)行綠色信貸政策上，最重要的標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)家的環(huán)保政策，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為審批貸款的必備條件之一。可還有很多省、市尚未建立環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機(jī)制，即使建立信息溝通機(jī)制，也不能完全實(shí)現(xiàn)全面、及時(shí)的信息交流。這既不利于環(huán)境保護(hù)，也加大了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制。我國(guó)的綠色信貸政策，堅(jiān)持強(qiáng)制性和自愿性相結(jié)合的原則。由于缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制，導(dǎo)致銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時(shí)，更多地考慮銀行的商業(yè)利益，對(duì)一些有問題而短期未暴露的企業(yè)和個(gè)人給予了信貸支持。

執(zhí)行綠色信貸的能力不足。主要表現(xiàn)為：環(huán)境金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足，缺乏專業(yè)人員和社會(huì)中介力量；綠色信貸的信息搜集和處理能力不足，信息對(duì)接和及時(shí)交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為綠色信貸政策提供支持；地區(qū)差異明顯，落后地區(qū)在綠色信貸政策制定和執(zhí)行上能力不足。

綠色信貸政策的完善與發(fā)展

完善綠色信貸政策體系。國(guó)家環(huán)境保護(hù)部已經(jīng)與國(guó)際金融公司（IFC）、世界自然基金會(huì)（WWF）等開展密切合作，學(xué)習(xí)并引進(jìn)赤道原則、環(huán)境績(jī)效評(píng)估和特殊行業(yè)環(huán)境、健康與安全指南，并深入對(duì)標(biāo)準(zhǔn)和指南的本土化研究，為綠色信貸技術(shù)政策的出臺(tái)提供支持。

建立完善的信息溝通機(jī)制。要求相關(guān)部門加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，建立日常信息傳輸平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)環(huán)保、金融雙方信息對(duì)接。銀行需要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)，配備專職人員，通過專業(yè)化培訓(xùn)，提高綠色信貸政策的執(zhí)行能力。

建立監(jiān)督和約束機(jī)制。為保障綠色信貸強(qiáng)制性要求的貫徹實(shí)施，需要制定嚴(yán)格的監(jiān)督、審查和處罰條款，強(qiáng)化監(jiān)督和約束機(jī)制。由于我國(guó)社會(huì)整體的環(huán)境意識(shí)還不高，銀行的商業(yè)方向是市場(chǎng)化，在銀行商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，加強(qiáng)綠色信貸政策實(shí)施的監(jiān)督管理，建立監(jiān)督和約束機(jī)制十分必要。

加強(qiáng)能力建設(shè)。國(guó)家和省級(jí)環(huán)境保護(hù)部門與銀行業(yè)要做好綠色信貸政策和技術(shù)方法的培訓(xùn)工作，指導(dǎo)地方制定綠色信貸政策，完善信息交流系統(tǒng)，強(qiáng)化專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。銀行要組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)環(huán)保政策，建立信息查詢系統(tǒng)，對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)的項(xiàng)目要實(shí)行一票否決制。

擴(kuò)展政策內(nèi)涵。綠色信貸政策是西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展到一定階段，履行環(huán)保與社會(huì)責(zé)任的一種選擇，是銀行業(yè)規(guī)避環(huán)保所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)的一種形式，是銀行業(yè)和國(guó)際組織所倡導(dǎo)的一種行業(yè)自律規(guī)范。我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外的先進(jìn)理念和方法，通過熟悉、采納赤道原則等國(guó)際慣例和規(guī)則，建立適合我國(guó)國(guó)情的綠色信貸體系，并逐步參與到國(guó)際金融規(guī)則的制定和修改過程。