淺議扶貧開發亟需農村金融支持

摘要：黨和政府針對農村經濟發展不平衡提出扶貧開發，最終解決和消除貧困的一項舉措。但是西部貧困地區深層次矛盾依然制約著經濟的發展，位于陜南地區的漢中市發展相對滯后，扶貧開發任務艱巨。本文從漢中市扶貧現狀著手，分析指出扶貧開發中存在的問題，最后著重從農村金融支持方面提出相關的政策措施。

關鍵詞：扶貧開發農村金融信貸資金

2011年11月29日，中央扶貧開發工作會議全面安排部署了全國扶貧減貧工作，12月16日國務院發布了《中國農村扶貧開發綱要（2011-2020年）》明確指出我國扶貧工作存在的突出問題，提出了扶貧開發工作還需要發動全社會的力量，尤其是金融支持的力量。

1 漢中市金融支持扶貧開發的現狀

陜西省漢中市“貧困面廣量大、貧困程度深”，11個縣區中有8個國家扶貧開發工作重點縣、1個省級重點縣，9個革命老區縣；農民人均純收入在1600元以下的貧困人口74.68萬人，貧困發生率24.5%，比全省高4.5個百分點。按2300元的國定新扶貧標準測算，貧困人口約 129萬人，占農村總人口的42.1%。貧困人口主要分布在占全市國土面積94%的丘陵、山區，區域內呈現“小集中、大分散”的特點。2011年末，漢中市銀行業金融機構累計投放扶貧小額貸款4.24億元，占全年扶貧計劃資金的69.37%。其中，扶持農戶7774戶，到戶扶貧貸款1.33億元；落實扶貧項目32個，發放扶貧項目貸款2.91億元，較好的滿足了全市貧困農戶從事種養殖業、多種經營和移民搬遷的資金需求，支持其發展茶葉、生豬、藥材、蔬菜四大主導產業，以及農副產品加工。年末，農民從事農業主導產業的收入已占其純收入的56%以上，貧困農戶的收入穩步增加。截至2011年末，漢中市累計啟動實施互助資金項目村177個，互助協會組建聯保小組2687個，發展會員1.49萬戶，其中貧困戶7362戶，占總會員人數的49.40%；互助資金總規模3845萬元，其中，中省財政配套資金2301萬元，市縣財政配套資金383.94萬元，農戶繳納互助金1118萬元，社會捐助資金42萬元。年末，累計發放借款6484筆3571萬元，其中貧困戶借款3047筆1515萬元。協會投入種植業項目資金1282萬元，投入養殖業項目資金1444萬元，投入加工、運輸、服務等項目資金841萬元。累計還款3683筆1946萬元，其中，貧困戶還款1505筆838萬元，全市未出現互助資金的風險問題。

2 漢中市金融扶貧工作中存在的主要問題

漢中市財政局、農業局和相關金融機構自《中國農村扶貧開發綱要(2001-2010)》實施以來相互配合，促進貧困地區的經濟社會發展。但在扶貧工作中仍存在著許多的問題，在扶貧開發工作中要重視金融服務的缺位現象。

2.1 財政投入不足，扶持標準較低。目前貧困地區多數經濟不發達，財政收入少，多為“溫飽財政”，地方政府無更多可支配資金，有的甚至靠上級轉移支付維持工作運轉。2011年，漢中市扶貧辦申請市級項目貸款44個共4.3億元，中省審批通過32個共2.93億元，財政扶貧資金滿足率僅為67.24%，資金缺口嚴重。根據新農村建設的要求和漢中實際，每個貧困村建設需要投資在150萬元左右，每個移民搬遷戶投資在8萬元左右，而目前國家的扶持標準是每個扶貧重點村25-30萬元，每個搬遷戶1.6萬元左右，國家扶持標準太低。

2.2 信貸扶貧產品缺乏與扶貧貼息貸款效果不足疊加。陜南貧困地區信貸扶貧主要依靠扶貧貼息貸款以及專項用于農村殘疾人的康復扶貧貸款。2008年，國家對扶貧貼息貸款管理體制進行了全面改革，但還存在諸多問題。首先是到戶貸款貼息期限短，貸款額度偏小，中長項目得不到扶持。其次是扶貧項目貸款政策缺乏靈活的可操作性。實施新的扶貧貸款管理體制后，扶貧貸款項目無論規模大小，均由省扶貧辦審批立項，有效期只有一年；許多貧困地區急需的小項目得不到立項難以實施，一些大項目因評估和運作程序復雜，錯失發展機遇。

2.3 農村金融基礎設施不健全，作用不顯著。近年來，漢中市在加強金融環境基礎設施建設出臺了諸多措施，但總體看相關的措施務虛的多、務實的少，難以在貧困山區、貧苦農戶與金融機構之間搭建暢通、有效的溝通橋梁與紐帶。農村信用社作為農村提供金融服務的主力軍，還未實現全國網絡資源共享，結算上仍沒有網上銀行及電話銀行。郵儲銀行網點遍布農村各個鄉鎮，但現階段依然以存、取、匯等傳統業務為主，沒有開辦針對農戶的貸款業務，信貸扶貧無從談起。信用社開展的林權、農房、土地流轉權等抵押貸款，范圍較小，推廣不足。以信用農戶、信用鄉鎮為代表的社會信用體系建設雖然開展多年，農民的信用意識還比較淡薄，針對農村經濟合作組織、專業協會等組織平臺的信用建設仍在探索，在一定程度上制約了農村金融服務的發展。

2.4 貸款難與扶貧開發信貸投入結構不均相互交織。一方面，貧困農戶的生產性資金和生活性資金都很缺乏，雖然他們也有一定的資金需求，但是他們由于抵御風險能力太弱，基本被農村金融機構排斥。另一方面，有限的信貸資源主要投向移民搬遷領域。自2011年陜南移民搬遷工程啟動以來，金融機構信貸扶貧的熱情主要集中于農戶建房貸款，僅2012年上半年，發放移民搬遷貸款1.75萬戶，金額8.6億元。由于缺乏相應的擔保中介機構，農業扶貧發展項目受自然條件和政策因素影響較大，具有相當程度的不確定性。

3 促進漢中市金融支持扶貧開發的對策建議

扶貧工作，主要要靠公共財政，但是在財政不足的地區更需要發動全社會其他的力量，尤其是金融的力量，共同探索消除貧困的道路。有關部門和機構應著眼于農村金融與扶貧開發工作的結合，探索符合我國國情的金融扶貧新機制。

3.1 加大投入支持貧困地區金融基礎設施建設。加快實現貧困地區金融機構空白鄉鎮的全覆蓋，加大貧困地區基礎設施建設、生態環境和民生工程等投入力度，全面落實國家在西部連片特困地區配套資金的政策。從重點項目入手，解決好飲水、行路、用電、基本農田等與群眾生產生活密切相關的問題。以居住在邊遠山區以及水電路不通、資源匱乏、災害頻繁、生存環境惡劣的貧困戶為重點，堅持集中安置與分散安置相結合，移民搬遷與重點村建設、退耕還林、小城鎮建設、產業開發等相結合。

3.2 發揮金融“紐帶”作用，大力推進產業化扶貧。金融機構要重點支持重點項目、龍頭企業、主導產業和支柱產業，提高貧困地區工業化水平。積極推行以“公司+基地+農戶”的產業化經營模式，使貧困戶從產業化經營中受益；支持農村社區、農業科技、農業產業示范園、“一村一品”產業、農村能人大戶等信貸需求，培育“職業農民”，以此促進農業生產方式轉變。貧困群體中，支持貧困農戶移民搬遷信貸需求，徹底改善貧困農戶生產發展環境，支持有條件農民進城落戶，提高貧困地區城鎮化水平，以城鎮化帶動區域經濟發展，加大對就業和再就業、助學等薄弱環節的金融服務。

3.3 完善金融扶貧擔保體系，推動涉農保險發展。首先各級政府推動建立信用擔保體系，由財政、銀行、企業及社會共同建立擔保基金。其次是探索扶貧信貸抵押新方式。因地制宜探索和擴大房屋抵押、林權抵押、土地流轉、養殖基地等用益物權進行抵質押融資貸款。政府部門應提高對農業保險的補貼額度和范圍，鼓勵金融機構加大金融創新力度，在風險可控的前提下，逐步建立起扶貧貼息貸款的風險補償和激勵機制。

3.4 加大社會聯扶，構建金融扶貧新格局。切實加強與省市包扶單位的聯系，及時掌握工作動態，定期通報工作情況，全面報道工作實績，重點宣傳先進典型，積極主動地為省市包扶單位創造條件、搞好服務，爭取更多、更大的支持和幫助。繼續堅持領導聯村、部門包村、干部包戶、社會參與的定點包扶制度。加強各級包扶單位的管理，組織動員各包扶單位為包扶村開展各種形式的“扶貧助困送溫暖”活動，形成全社會關心扶貧、參與扶貧的良好氛圍。加強對貧困村干部群眾的教育，充分調動他們的積極性和主動性，提高貧困人口的自身素質，發揚自力更生、艱苦奮斗精神，不等不靠、苦干實干，爭取早日走向富裕之路。

參考文獻：

[1]張芳芳.貧困地區農村金融的困境與出路[J].武漢金融，2006.11.

[2]黃建新.國外反貧困的農村金融制度安排及思考[J].農業經濟導刊，2007.5.

[3]龐慶明.論當前中國農民貧困新特點與民間組織參與式扶貧[J].甘肅理論學刊，2007.3.

作者簡介：潘麗萍（1982－），女，甘肅武威人，碩士，漢中職業技術學院經管系助教，研究方向：會計審計。