心系三農(nóng)謀發(fā)展 一創(chuàng)兩建惠民生

云南省農(nóng)村信用社始終堅持“立足‘三農(nóng)’，服務城鄉(xiāng)，支持中小企業(yè)，促進經(jīng)濟社會健康發(fā)展”的市場定位，把做好農(nóng)村金融服務工作作為立社之本、強社之基，特別是自2011年人行昆明中心支行在全國首創(chuàng)開展“一創(chuàng)兩建”工作以來，全省農(nóng)村信用社進一步加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，深入推進農(nóng)村信用體系建設和支付環(huán)境建設，促進了支農(nóng)服務水平的不斷提升，實現(xiàn)了各項業(yè)務與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的良性互動。

一、不斷豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品，全面提升服務能力和服務水平

近幾年來，云南省農(nóng)村信用社認真總結多年業(yè)務實踐經(jīng)驗，先后研發(fā)推廣了一系列獨具特色的支農(nóng)金融服務新產(chǎn)品。一是研發(fā)了具備小額貸款功能，集理財、儲蓄、結算于一體的創(chuàng)新型銀行卡產(chǎn)品——“金碧惠農(nóng)卡”，先后獲得“2010云南最受歡迎銀行卡”和全國農(nóng)信系統(tǒng)“最佳農(nóng)戶金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”的殊榮。二是分別于2008年和2009年在全國農(nóng)信系統(tǒng)及省內(nèi)率先開辦了農(nóng)戶林權抵押小額貸款和法人客戶林權抵押貸款業(yè)務，有效助推全省林權制度改革。三是在我省三年連旱背景下，在全國首創(chuàng)推出抗旱應急水源工程專項貸款這一業(yè)務品種，走出了一條信貸支持水利建設的新路。四是先后開辦了農(nóng)戶恢復重建住房貸款、震后特色村寨建設貸款、農(nóng)戶小額建房貸款和農(nóng)房抵押貸款等業(yè)務，積極支持地震災區(qū)恢復重建和新農(nóng)村建設。五是與就業(yè)局、工商聯(lián)、工會、團委、婦聯(lián)、個私協(xié)會、教育廳等7家承辦機構密切協(xié)作，開辦了“貸免扶補”創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務，先后獲得中國金融服務產(chǎn)品博覽會“最佳微型創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”和首屆中國農(nóng)村金融品牌榜“十大品牌創(chuàng)新產(chǎn)品”殊榮。六是不斷拓寬涉農(nóng)代理業(yè)務種類。開辦了代理財政直補資金兌付“惠農(nóng)一折通”業(yè)務、代理城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險、代理發(fā)放計劃生育補貼等業(yè)務。七是從2008年末以來，持續(xù)加大人、財、物的投入，在全省推行了“服務創(chuàng)優(yōu)”工程，促進了服務水平的大幅提升。

截至2012年12月末，全省農(nóng)村信用社各項存款余額達3958億元，各項貸款余額達2315億元，其中，涉農(nóng)貸款余額1653億元，存量占比71.4%。目前，全省已累計發(fā)行金碧惠農(nóng)卡223.6萬張，授信額度270億元，用信額度150億元，惠及農(nóng)戶數(shù)達到67.6萬戶；103個法人機構開辦了林權抵押貸款業(yè)務，累計發(fā)放林權抵押貸款近3萬筆、金額80億元；發(fā)放抗旱應急水源工程貸款46.8億元，支持了173個水庫項目和734條干支渠防滲工程建設；發(fā)放恢復重建貸款2.5萬筆，投入信貸資金8億元支持災區(qū)恢復重建工作；發(fā)放貸款35億元，支持了10萬余戶農(nóng)戶改造和自建房屋；累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)小額貸款102.9億元，扶持17.53萬名創(chuàng)業(yè)者實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，帶動了近52萬人就業(yè)；累計代理發(fā)放財政直補資金21類362億元，代理發(fā)放新農(nóng)保、新城保資金30余億元，支農(nóng)服務工作取得了顯著成效。

二、扎實推進信用體系建設，著力改善農(nóng)村金融生態(tài)

在多年開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務基礎上，全省農(nóng)村信用社扎實推進農(nóng)村信用體系建設工作。一是按照“政府牽頭、信用社主導、部門配合、農(nóng)民參與、整體聯(lián)動、完善制度、規(guī)范管理、提高質(zhì)量、扎實推進”的工作原則，建立了多方協(xié)調(diào)合作的工作機制。二是加強信用宣傳，提供信用輿論支持，積極營造“爭當信用戶、爭創(chuàng)信用村鎮(zhèn)”的良好氛圍。三是加大工作力度，做好小額農(nóng)戶信用貸款客戶基礎工作。建立完善農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，做好農(nóng)戶信用等級評定、貸款限額核定及《貸款證》的發(fā)放工作。四是按信用村、鎮(zhèn)的評選條件和考評程序，完成了信用村、信用鎮(zhèn)組織初驗工作。五是進一步加強和改善農(nóng)村地區(qū)的金融服務，承擔恢復了111個金融缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點，消除金融服務盲區(qū)，改善了金融服務環(huán)境。

截至2012年末，全省農(nóng)村信用社已建立農(nóng)戶信用檔案716.6萬戶，評定信用農(nóng)戶數(shù)494萬戶，分別占農(nóng)戶總數(shù)的76.2%和52.6%。核貸農(nóng)戶數(shù)達623.6萬戶，核貸金額888.7億元；發(fā)證農(nóng)戶540.9萬戶，發(fā)放貸款527.6萬戶；共評定信用鎮(zhèn)85個，信用村2979個，信用組14059個。

三、大力推廣惠農(nóng)支付業(yè)務，著力改善農(nóng)村金融服務環(huán)境

2010年以來，我社通過加大惠農(nóng)支付業(yè)務、萬村千鄉(xiāng)市場工程信息化改造、卷煙配送等重點項目的推進力度，加大自助設備的布放等多項措施，著力改善廣大農(nóng)村地區(qū)的金融支付環(huán)境。一是在人行昆明中支的大力支持下，持續(xù)加大惠農(nóng)支付業(yè)務在全省金融服務缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)的普及力度。截至2012年末，共在全省15個州市的123個縣（市、區(qū)）設立惠農(nóng)支付點7304個，占全省惠農(nóng)支付點數(shù)量的70%，使我省廣大邊遠地區(qū)農(nóng)戶足不出戶就能享有基本金融服務。二是在省商務廳、財政廳的大力支持下，以萬村千鄉(xiāng)市場工程為載體，同步推進農(nóng)村金融服務環(huán)境優(yōu)化工作，為農(nóng)家店及配送中心安裝POS機、提供資金結算渠道。目前，該項工作已在全省范圍內(nèi)推廣，近期將完成1000家農(nóng)家店和配送中心的信息化改造工作。三是在多個州市開展了卷煙配送貸記卡代扣業(yè)務，目前玉溪、昭通已順利上線運行，普洱、保山、紅河也即將開展。四是持續(xù)加大自助服務環(huán)境的建設力度。目前，我社布放的POS機、自助取款機、存取款一體機和查詢補登折機數(shù)量分別達到20407臺、2030臺、481臺和346臺，極大方便了廣大持卡客戶，促進了農(nóng)村地區(qū)金融服務環(huán)境的顯著改善。

四、開展“一創(chuàng)兩建”工作的經(jīng)驗和體會

通過近年來的工作開展，我們深切體會到，“一創(chuàng)兩建”工作取得今天的成績主要得益于領導重視、責任落實、定位準確。一是全省各級聯(lián)社按照人民銀行的總體部署，切實加強了對“一創(chuàng)兩建”工作的組織領導，聯(lián)社主要領導高度重視，積極爭取地方黨委政府和村組干部支持，高位推動，為工作開展提供了良好的組織保障。二是落實了業(yè)務營銷、信貸管理、會計結算和科技、銀行卡等部門的工作責任，上下聯(lián)動，部門協(xié)調(diào)，為工作開展提供了制度設計、系統(tǒng)開發(fā)等強有力的后臺支持。三是堅持支農(nóng)為主的經(jīng)營發(fā)展方向，用心、用情做事，充分了解農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特點和金融服務需求，講求“量身定做”和“社群共贏”。產(chǎn)品和服務能夠與廣大農(nóng)戶的需要緊密結合，業(yè)務的推廣注重親身體驗和循序漸進。通過多年扎實有效的工作，既促進了信用環(huán)境的改善、提高了農(nóng)村金融服務的覆蓋面和便利性，同時也穩(wěn)固了農(nóng)村信用社客戶群體和業(yè)務市場，實現(xiàn)了合作共贏。