試論農保理賠政策面臨新問題及其解決途徑

楊 菊

一、穩固現有農保營運模式，拓展新項目

1.落實主要種植業和養殖業的農保理賠工作

農業保險是為了保護農業發展中遇見的干旱洪澇、病蟲害等自然不利因素的影響，盡量把自然災害程度降到最低點，在當前現有的農保政策的指導下，立足把握好主要種植業的農保方針。

例如，銅山區在貫徹好江蘇省2010年農保理賠工作條例規定，把該地區農保理賠工作認真落實，遵照江蘇省2010年農保文件指示：對于玉米、水稻保險條例第三條規定，在保險期間，由于暴雨、洪水、風災、雹災、凍災等自然災害造成的損失，損失率達到30%（包含以上），保險公司按照本保險合同的約定予以賠償；2010年江蘇農業保險文件第四條中還指出：對于農業保險期間，由于旱災、病蟲害的自然原因造成的玉米、水稻損失達到70%（包括以上），保險人按照簽約合同遵照執行理賠，其中責任免除條款中說明了由于第四條保險責任造成的損失每次事故的免賠率為50%。同時，該區遵循江蘇省2010年農保二十三條規定：保險玉米、水稻發生本條款第三條、第四條保險責任范圍內的損失，保險人按照保險玉米、水稻不同生長期的最高賠償標準、損失率及受損面積計算賠償：賠償金額=不同生長期賠償標準損失率受損面積（1-免賠率）。其中抽穗期每畝最高賠償標準是每畝保險金額的百分之七十。按照江蘇省對于農保政策方針主體來落實銅山地區的農保政策，該區進一步加大對農保資金按照80%的份額進行投保，這樣盡力達到讓農民實現每畝400元保險金。只有對國家的農保理賠政策和指導方針的理解，才能落實好對農村農業保險的理賠工作，穩固好已經取得的農保理賠可喜成績。

2.推進新的農保理賠工作的有效進行

根據銅山區農業發展的實際情況，農保工作繼續推進新的農保項目的開發。例如該區開展的新項目中包括對棉花、蓮藕、林木火災保險和相關農業民生業務的農保，新農保項目中按照省級財政保費補貼50%，其中對于蓮藕農保費用是按照每畝50元，各級財政補貼40元，農民個人交10元參保，在保險合同生效后，對于出現農業災情達到認定范圍的，農戶每畝可獲得1000元的保險賠償。林木火災也進行了詳細的規定，每畝按照6元交保，其中各級財政補貼4.8元，農戶上交1.2元，參保農民在發生災情中認定達到保險范圍的，每畝可獲得2000元的保險理賠。另外該區對于農機具的保險也納入了農保范圍，省級財政補貼按照50%，區級財政補貼按照10%進行發放。對于新的農保項目的開發在當前來看是吸取了以往的成功農保經驗，對于農保新項目的落實，需要農保部門加大對農業保險工作的深入調查和研究，立足現實情況來規劃好農保工作。

二、提升農保理賠工作效率，完善管理機制

當前，農村保險理賠工作走進廣大農民群眾的身邊，但由于在農保制度建設上出現漏洞，讓一些違規操作的騙保、詐保事情時有發生，對于違規操作的農保理賠現象，需要農保負責單位在農保理賠工作中落實各方面的工作環節。

1.規范落實農村保險理賠承保工作，有效開展登記造表工作

在一些農保理賠投保的時候，承保的負責單位一定要對投保的農民群眾有效的身份信息、家庭住址、聯系方式等資料進行詳細的登記注冊，做到投保工作檔案量化、細化。例如，銅山區的投保工作注重細節，做到了“四個一致”，即承保面積與到戶清冊、到戶面積與地塊面積、清冊（保單）與戶主姓名、到戶清冊信息與“一折通”信息相一致。收取投保費用的環節里，一定要求投保單位開具投保證明的有效發票，針對農保工作來看是個好經驗。

2.規范農保理賠工作程序，加強工作監管

在農村農保理賠工作中，往往由于理賠制度不健全，投保程序不完善，出現這樣那樣的農保問題，這樣需要承保機構做好內部機制健全工作，有效落實投保程序，在銅山區的農保理賠工作中，注重內部承保制度建設，例如銅山區農保辦在工作中，做好農保督查工作，督促保險經辦機構及時核查定損和快速理賠，不得越位代辦理賠工作。對于保險理賠資金的領取必須落實“一折通”政策，投保人要在領取理賠資金時候出具相關身份證件，有代取的需要出示代取人的相關身份證件，確保理賠資金安全快速的發放到參保人員的手里。

3.做好農保理賠財務信息公示，力爭維護廣大農民群眾的利益

財務資金的公開透明才能從根本上有效遏制詐保、騙保現象發生。農保理賠信息的公開，可以讓參保的農民群眾對相關的農保理賠信息有進一步的了解。例如銅山區在農保資金運行操作中，農保財政專管機構要求保單保費、承包到戶清冊保費、上繳財政專戶保費相一致。且上級保費補貼資金到位后，必須在20個工作日內將50%的保費資金撥付到承保保險公司；參照“專賬核算、專款專用”的制度，清算財務核算賬目，確保保費資金的有效使用。這樣能確保農保理賠信息和資金保費的有效操作，從而能更好的維護農民群眾的參保利益。

三、加強農保機構隊伍建設，塑造農保行業新形象

在農村，農保業務員代表著保險公司的形象，農村保險理賠是個復雜的工作，需要對保險業務有一定的深度的理論知識和操作能力。各級負責農保理賠工作人員要定期進行農保理賠知識的培訓，加強專項訓練，要讓農保專職人員按時到崗，及時出勤，有效保證工作效率。

在農保理賠工作當中，要讓農保辦公人員對參保的群眾做好農保宣傳工作，增強農民群眾對農保工作的惠農保農意識，這就要求農保專員有足夠的耐心和工作熱心，有從事農保理賠工作的堅強意志，有過硬的農保專業業務能力，盡力的做到各個社區能有一名了解農保知識、懂得相關農保工作知識的協管員。

在農保專職人員組織建設當中，要注重選取那些德才兼備的辦公人員，注重對農保辦公人員的業務和品德素質的考察，對那些在農保理賠工作中弄虛作假的人員要建立處罰機制，定期對分管農保理賠工作的人員進行督察，對各個部門負責人員專管的農業保險經營業務進行定期抽查，對農保資金使用情況定期納入全面審計范圍，發現有農保內部專員套取賠款、騙取財政補貼等違規操作的，嚴懲不貸。

總之，農保要從本地區的實際情況出發，按照國家的農保理賠政策，做好農業保險理賠工作，切實維護廣大農民群眾的利益。在農村保險理賠實際工作中，難免有不足之處，在今后的工作中，要不斷的完善農保工作機制，逐步推進農保工作的有序開展。

[1]劉布春.農業保險的理論與實踐.科學出版社，2010.

[2]張友祥.區域農業保險形成機理及發展模式研究.農業出版社，2011.

[3]項俊波.保險基礎知識.中國財經出版社，2012.