內蒙古金融生態環境的現狀分析及優化研究

康曉虹

一、金融生態環境的內涵及其影響

（一）內涵

廣義上的金融生態環境是指宏觀層面的金融環境，指與金融業生存、發展具有互動關系的社會、自然因素的總和，包括政治、經濟、文化、地理、人口等一切與金融業相互影響、相互作用的方面，主要強調金融運行的外部環境[狹義上的金融生態環境是指微觀層面的金融環境，包括法律制度、行政管理體制、社會誠信狀況、會計與審計準則、中介服務體系、企業的發展狀況及銀企關系等方面的內容了]。

（二）金融生態環境對區域經濟的影響

金融生態環境建設與區域經濟發展相輔相成，相互依賴。經濟的穩定增長決定金融生態環境的優化，而金融生態環境的惡化會直接影響經濟的持續增長。實踐證明，金融生態環境是構建和諧社會經濟的基礎，影響著金融業的生存、社會的穩定和經濟的發展，對于提高社會資源配置效率、創建誠信、規范、有序的經營文化意義深遠。

二、內蒙古金融生態環境的現狀分析

（一）內蒙古金融生態環境建設情況

內蒙古金融生態環境顯著改善。呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市、通遼市先后被評為“中國金融生態城市”。目前，內蒙古自治區各類金融機構較為齊全、金融業保持著穩健的運行，金融機構間的市場競爭力不斷的增強，金融業對經濟發展的影響力不斷提高。

（二）內蒙古金融生態環境建設中存在的問題

1.政府服務不到位。目前，內蒙古尚未建立起以政府為領導的、社會廣泛參與的改善區域金融生態環境的工作機制，政府還不能有效組織協調多個領域、不同部門共同參與、相互配合。

2.農村金融發展滯后。內蒙古農村金融服務體系不完善，沒有建立起多元化、多層次、市場化程度高的農村金融市場，無法滿足農村經濟發展的多種金融需求。政策性金融與商業性金融分工不合理；農村政策性金融發展落后，農業發展銀行運行機制不健全；農村信用社歷史包袱重，改革工作進展緩慢。

3.中小企業融資難。當前，自治區的金融部門存在著貸款審批權過于集中，針對中小企業的信貸投放額度不高，而中小企業從資本市場上進行直接融資又非輕而易舉，致使內蒙古中小企業的融資困難。

4.法制不健全。內蒙古地方性立法尚不能根據現實需求及時主動地為地方經濟和金融發展提供法制保障，致使企業、個人的失信行為產生“負向激勵”作用，也使地方政府更多地通過各種形式展開對公共金融資源的競爭，干預金融資源的配置，滋生地方機會主義。

5.信用體系建設有待進一步加強。內蒙古自治區的信用市場還處于艱難的起步階段，尚未建立起廣泛的信用制度，地方社會誠信體系的建設相對滯后，信用基礎十分薄弱，信用信息體系建設尚未實現信息共享和統一管理，信用交易市場化程度較低。

三、優化內蒙古金融生態環境的建議

（一）發揮政府主導作用，構建區域金融生態優化機制

首先，要由內蒙古政府統一協調，制定出內蒙古金融生態環境建設的具體性規劃，明確政府、司法、銀行和相關部門職責，做到統籌金融生態環境建設的全局性工作。其次，在考核各級地方政府的工作業績時，應該納入金融生態環境建設工作的評估，要落實有獎有罰的責任制，構建改善金融生態環境的長效機制。再次，內蒙古政府和金融機構要形成合力，共同向人民銀行、上級行和銀監部門爭取地區性的差別政策，像調整存貸比例、存款準備金比例和擴大授信額度等，有效地增加商業銀行支持內蒙古地方經濟建設和其自身發展的可用資金。

（二）完善農村金融服務體系，促進金融和諧發展

1.要加快培育競爭性的農村金融市場，逐步形成政策性金融與商業性金融合理分工、多元化、多層次、市場化程度高的農村金融體系，為“三農”發展提供更加有效的金融服務。繼續發展農村政策性金融；穩步推進農村信用社改革工作，促進其轉換經營機制；探索建立農村存款保險機制，保障農戶存款與農村金融機構的可持續發展；發展農業保險，分散農村信貸風險；培育和規范農村小額貸款機構，規范和引導民間借貸。

2.鼓勵股份制銀行、城市商業銀行設立分支機構，為適應“三農三牧”的需要指導社會資金投資設立村鎮銀行、資金互助社、貸款公司等各類新型金融組織機構，鼓勵符合條件的農村信用社組建農村商業銀行，規范發展小額貸款公司。

3.改進支農金融服務，形成農業信貸資金投入穩定增長機制。要推進體制創新，建立風險與收益相適應的農村資金投入增長和正向激勵機制，促進農村經濟金融發展。

（三）重視解決中小企業融資問題，促進持續發展

要樹立多元化的融資理念，堅持直接融資與間接融資相結合，在擴大銀行資金投放力度的同時努力擴大直接融資的規模，為推動企業債券的發行和中小企業在中小企業板和創業板上市創造條件，不斷優化企業的融資結構，緩解資金緊張狀況。此外，金融部門要正確處理信貸集中與支持地方經濟發展的關系，適當逐級下放貸款審批權，提高中小企業的信貸投放額度，降低中小企業貸款的門檻，努力為非公有制經濟、中小企業創造平等競爭的金融政策環境。

（四）完善以法律為基礎的生態調節機制

完善的金融法律體系能夠促進金融生態環境的根本改善，也是一國金融生態環境健康發展的保證。及時出臺相關的法律規定，有利于形成良好的金融生態環境的。應加快《合作金融法》、《農業保險法》等農村金融法律法規的立法進度，為健全農村金融服務體系提供法律依據和保障。抓緊制定縣域內金融機構支持“三農”的相關法律法規，對用于支持“三農”發展的貸款比例和總量作出強制性規定，形成“取之于農、用之于農”的資金來源使用對稱機制，確保“三農”信貸資金的有效投入。

（五）改善社會信用體系，鞏固金融生態環境信用基礎

政府要開展誠信宣傳教育活動，提高公眾信用意識。積極推進社會信用體系建設，加快統一的企業和個人信用信息基礎數據庫的建設，努力推進征信業的健康發展。繼續開展多層次的“信用工程”創建活動，要深入到農村、牧區和嘎查，推動農村信用環境的根本改善。培育和規范多元化的信用主體，為農戶和農村中小企業開辟多種抵押擔保形式。積極推進信用擔保體系建設，由地方政府牽頭組建符合縣域經濟需求的政策性擔保公司，并鼓勵建立民間出資的商業化擔保公司和會員出資的會員制擔保公司，分散和化解銀行信用風險。

[1]內蒙古統計年鑒（2010），中國統計出版社.

[2]周小川.完善法律制度，改進金融生態[N].金融時報，2004127.

[3]劉慧，王軍.優化東北區域金融生態環境對策探析[J].黑龍江社會科學，2009（1）.