關于地鐵運營期保險的思考

翟勇松

(天津市地下鐵道集團有限公司，天津 300051)

目前，我國的城市軌道交通建設全部展開，中國城市進入了“地鐵時代”，至2016年，中國將新建軌道交通線路89條，總建設里程為2 500 km，投資規模近萬億元。城市軌道交通作為城市公共交通系統的一個重要組成部分，地鐵運營安全的重要性不言而喻。商業保險是現代企業風險管理中重要組成部分，對于降低地鐵運營企業的風險成本、保障企業的持續經營以及緩解社會壓力都有著極大的作用。本文擬通過系統分析地鐵運營期的主要風險，研究運營期的險種設計，以期能夠為地鐵運營提供較為全面的風險保障。

1 地鐵運營期風險分析

城市地鐵是一個龐大而復雜的系統，其安全性直接關系到廣大乘客的生命安全。影響地鐵安全運營的因素主要在于人、車輛、軌道、供電、信號以及自然災害等，如人員因素，包括乘客因素和地鐵營運工作人員的因素，乘客不遵守乘車規則，蓄意破壞和應急技能低，工作人員培訓不足安全意識不夠;各個系統在營運過程中發生故障或本身缺陷引發的事故，如電路短路、信號間斷、列車失控等，當然還包括地震、洪澇、臺風等自然災害和地鐵上蓋物業開發所引起的環境變化［1］。通過對歷史事故的分析并結合地鐵運營的特點，將各類風險分析如下。

1.1 周邊環境對土建結構的影響

目前我國還正處在城市化的進程中，缺乏對地鐵沿線保護區內施工的相關立法監管。在隧道的后期運營中，隨著城市的不斷開發建設，周邊的房地產開發和市政建設使得周邊環境發生了巨大變化，施工場地地下水位的下降導致隧道區間土層性質變化，進而使隧道的受力和變形發生變化，使隧道結構可能存在比設計時不利的荷載，導致隧道出現裂縫和滲漏。周邊環境的變化容易造成地鐵隧道的過量變形(沉降、隆起、收斂變形等)以及破壞，從而可能導致一系列的工程風險事故［2］。

城市軌道交通高架線路處于城市鬧市區，高架橋下經常被違法改造成簡易商鋪和貨品堆場，由于管理的混亂極易發生火災，進而影響到高架結構的安全，制約運營的安全。

1.2 隧道結構的耐久性

目前地鐵隧道防排水材料的質量無法保證長期使用要求，同時由于目前施工工藝的制約，地鐵隧道內二次襯砌和初期支護之間的防水板施工易造成防水薄膜受到損傷，出現孔洞、裂縫、局部接頭不密實等質量缺陷;同時防水板材料本身的質量問題、材料老化等原因也會造成防水失效，地下水就會通過裂縫到達襯砌結構表面，水體中的氯鹽、硫酸鹽、碳酸鹽等有害鹽類會擴散、進入侵蝕結構。隧道漏水會加快內襯混凝土的碳化速度，縮短隧道的使用壽命，改變隧道結構的力學模型，導致一系列的隧道病害。

同時城市地鐵隧道結構承受列車作用的反復動荷載作用，容易造成隧道結構和接頭損傷積累以及疲勞破壞等問題。

1.3 設施、設備系統的運行安全

地鐵運營是一個復雜聯動系統的統一運作，各專業系統之間需匹配和接口通暢，才能保證運行安全。與此同時，設備系統中的供電系統、通信系統、BAS系統、FAS系統、環控系統及其他輔助設備系統等任一系統在運行過程中都存在一定的風險，這些設施設備系統在后期的運營中，若由于前期施工中遺留的缺陷、設備系統的自身缺陷、操作使用的不當、長期運營中的老化以及外界環境對其造成的影響，極易發生諸如:電器火災和觸電、爆炸等營運事故;滲漏水引起環境惡化;電線絕緣失靈，設備老化，鼠類蟲類引起短路;低溫管道爆裂，水淹沒設備;訊號失控、追尾、碰撞;列車脫軌等風險事件［3］。

1.4 其他輔助設施的安全

地鐵站臺未設置屏蔽門，在客流高峰上下車過程中因人員擁擠有墜落隧道的風險;地下車站站廳、乘客疏散區以及地鐵出入口與周邊樓宇結建的公共場所存在發生火災的危險;地鐵內裝飾裝修材料選用不當，發生火災將產生有毒煙霧，有毒和高溫煙氣造成被困人員的中毒或窒息死亡，同時，灼熱的高溫、有毒煙氣也是滅火救援人員行動的最大障礙。地鐵出入口規劃設計不當或地鐵標識設計不合理，直接關系到地鐵運輸秩序和乘客安全。

1.5 乘客及公眾安全

地鐵作為城市公共交通的重要組成部分，已成為市民出行的首選。客流的激增為地鐵的運營安全帶來了極大的壓力，巨大的客流聚集在空間狹小的站臺和通道內，一旦受到意外因素影響，非常容易造成踩踏等安全事故。通過對近年來地鐵乘客死傷事故分析，地鐵運營期的常見險性事故有:擁擠導致乘客掉進列車與站臺之間的間隙、從列車上跌落軌道、在列車內跌倒、被屏蔽門或車門夾住/撞擊、被卡在屏閉門與列車之間、頭頂物體掉落的砸傷、電梯故障導致人員受困或踩踏等事件。

2 地鐵運營期投保險種研究

目前我國的地鐵保險主要集中在工程建設領域，運營期的保險主要以財產險和公眾責任險為主，保險險種設置較為單一，保險保障尚未覆蓋地鐵運營的全領域。基于對地鐵運營期的系統風險分析，在分析現有運營期承保險種的基礎上，對地鐵運營期的投保險種設想如下:

1)財產一切險:主要對由于不可抗力引起的巨災損失和火災、爆炸等意外事故等造成物質損失的突發事件，提供風險補償。同時將當前財產一切險的承保標的在地鐵運營設施、設備系統［4］基礎上，將地鐵建設投入成本較大的土建結構納入保障范圍。考慮到由于目前缺少運營期土建設施的損失數據造成保險公司無法厘定費率的困難，可以通過設定事故賠償限額的方式來降低企業的投保成本。2)機器損壞險:因機器本身的機械或電氣原因以及操作不善或惡意破壞等造成的損失，如機車操作不當造成的損失。機器損壞險與財產險有良好的互補性，二者是相互補充、相輔相成的，機器損壞險與財產保險同時投保，可以獲得完備的保險保障。3)公眾責任險:因經營業務發生意外事故造成第三者人身傷亡、疾病或財產損失，同時可以在此基礎上擴展恐怖活動險，保障在地鐵公共場所針對公眾的恐怖活動所導致的第三者人身傷害。公眾責任險可使地鐵乘客因遭受意外事故造成人身傷亡和財產損失獲得及時有效的經濟補償，不僅直接保障了地鐵運營單位的利益，同時也間接保障了受損第三方的利益，具有很強的公益性。4)雇主責任險:所雇用的員工在受雇用過程中從事與相關工作時遭受意外而致受傷、死亡或患有與相關業務有關的職業性疾病時，地鐵運營公司根據雇用合同需負醫藥費及經濟賠償責任，包括應支付的訴訟費。雇主責任險對促進安全生產、減輕企業負擔、化解社會矛盾、維護社會穩定發揮積極作用。5)機動車輛綜合保險:運營公司所擁有的機動車輛由于意外及自然災害所造成的損失及第三者責任。具體包括保險車輛因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、空中物體墜落、車輛所載貨物、車上人員意外撞擊、雷擊、暴風、暴雨等自然災害造成全部損失或部分損失，以及發生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀。6)現金保險:在經營業務時由于自然災害以及意外事故致使保險人所擁有的現金、鈔票、支票、郵政匯票、旅行支票餐券及信用卡單據等遭受的損失。地鐵運營里程長，運營時間長，各站點較為分散，票款找零現金和票款收入流量較多，而且清分工作往往是在正常營運結束后進行，相關工作人員在提款、清點、送款過程中存在被盜竊或搶劫的風險。地鐵運營可選擇投保現金險，分擔運營經營過程中的風險。

3 結語

由于我國地鐵大規模建設和運營主要集中在近幾年，造成運營事故的經驗積累不足，難以厘定保險費率，造成保險費率與實際應該發生值產生偏差，極大地影響了投保人和保險人投保、承保的積極性。本文通過對地鐵運營期風險的系統識別與分析，在現有運營保險的基礎上進行研究，提出了較為全面的地鐵運營期保險的險種設計與承保方案，通過引入商業保險的機制，來降低地鐵運營企業的風險成本，強化企業的風險管理水平。

［1］ 朱 斌，陸 彥，陳曉蕓.城市軌道交通工程全生命周期可保風險及對應險種研究［J］.現代管理科學，2007(4):118.

［2］ 陳桂香，黃宏偉，尤建新.對地鐵項目全壽命周期風險管理的研究［J］.地下空間與工程學報，2006，2(2):47-51.

［3］ 李為為，唐禎敏.地鐵運營事故分析及其對策研究［J］.中國安全科學學報，2004，14(6):105-108.

［4］ 曾鐵梅，侯建國.地鐵營運風險管理初探［J］.武漢大學學報(工學版)，2007(12):84-93.