論壇四：金融是催化陜甘寧振興的核動力

論壇四：金融是催化陜甘寧振興的核動力

振興陜甘寧革命老區，錢從哪里來？最核心要解決的問題就是金融。在金融政策方面，國家給予了積極支持。如何創新金融服務?

主 持： 衛思宇 西部大開發雜志社執行社長兼總編輯、北京泛亞智庫國際咨詢中心執行主席

嘉 賓： 湯 敏 國務院參事、友成基金會常務副理事長

王彥文 金融研究專家

苗金祥 陜西省體改辦原巡視員、高級經濟師

焦 峰 金融研究者

湯敏

王彥文

苗金祥

焦峰

衛思宇：振興老區離不開金融支持，可以說，金融支持是振興老區發展的核動力。怎么解決“錢”的問題？首先邀請來自甘肅的金融研究專家王老師，談談如何用金融這個杠桿把陜甘寧67個縣（市）撬動起來。

王彥文：首先，衛社長這個論壇確確實實給我一種感動，今天我談的是實在的，為什么？現在我們中國30年的改革開放發展，就像一匹狂奔的駿馬，那么到底奔到哪里去，當我們奔跑的時候能不能夠想到我們過去，能不能夠飲水思源。在我們的發展中，這個發展到底為誰而發。去年出臺了陜甘寧老區的振興規劃，以及衛社長今年這個及時的研討會，我們不能忘記老區曾經給中國革命作出的巨大貢獻，不要讓我們改革開放獲得的成果與老區無緣。

其次，金融是經濟過程中的血液，這個血液意味著它流到哪里，哪里就會有聲音，這就是金融的本質。我們在發展過程中市場的靈魂是金融，陜甘寧老區的八個市九個縣，如果我們把它看做五臟六腑，打通這五臟六腑的活力，靠的就是金融。衛社長提出搞一個“陜甘寧地方銀行”，這個想法很好，但是如何搞，這是一個大問題。這樣的銀行與別的銀行應該有所區別。“陜甘寧地方銀行”必須定位成一個真正服務于革命老區發展的純粹的公益性金融。

發展現代經濟，金融的支持作用最具核心性，沒有金融，就沒有現代經濟，特別是它在實體經濟的發展方面發揮著至關重要的作用。全球金融危機之后，我國的金融業在周期性波動，推動實體經濟穩定增長，以及引導資源優化配置，支持經濟結構轉型等方面發揮了重要作用，得到了社會的認可。因此，強化金融支持，加強資本積累，擴大融資能力，對陜甘寧振興發展具有舉足輕重的作用

衛思宇：金融支持老區振興的同時，還需進一步加大政策支持，扎實推進各項任務落實，不斷深化改革擴大開放，為陜甘寧革命老區全面振興注入活力，努力推動老區實現振興，接下來請苗主任談談老區的振興由誰來支持，如何振興？

苗金祥：我們之前的同志談搞城鎮化，搞老區振興，都離不開資金，離不開金融產業的支持。下面我主要談兩點：

1、以改革精神加強老區振興組織領導

陜甘寧革命老區的振興，要靠國家層面的加強力度，現在因為老區涉及3個省區、8個市、9個縣（市），沒有中央的加強領導是不行的。東北振興發展，領導小組的組長是原國務院總理溫家寶，發改委成立了東北政經辦。我們陜甘寧革命老區是一個非常重要的寶地，沒有陜甘寧可以說沒有革命的勝利，也就沒有新中國，也就沒有毛澤東思想的產生。所以老區作出了卓越貢獻，誕生了新中國，打敗了日本帝國主義，產生了毛澤東思想。現在回過頭來，革命老區很貧窮很落后，要發展，必須要有中央的支持。

2、以合作精神促進老區振興政策落實

我看了很多規劃，《陜甘寧革命老區振興規劃》，國務院的規劃非常好，政策性非常強，這個政策怎么落實，是一個關鍵。那么要落實這個政策，我們三個省區必須發揚合作精神，共同爭取，不要單打獨斗。大體有六個方面的政策支持：財政政策、金融政策、投資政策、土地礦產政策、生態補償政策、幫扶政策。這六大政策怎么落實，是一個大問題。

衛思宇：您對創新金融、強化老區金融支持，解決資金支持問題，有何建議？

苗金祥：我從三個方面談點建議： 1、搶抓政策機遇，擴大金融支持。老區振興發展，關鍵是錢從哪里來？首先用好“先行先試”權，老區這三個省的67個市縣要充分利用規劃給予的改革發展“先行先試”的政策機遇，積極爭取國家和省級層面獲取金融支持。堅持金融“輸血”與“造血”并舉，老區振興最關鍵的是缺資金，為了平衡金融需求與供給的“缺口”，老區必須從戰略上強化金融支持。所謂金融“造血”，就是鼓勵老區市縣，通過地方性商業銀行和農村商業銀行，起到聚集資金和增強信貸能力，讓老區的資金“不外流或少外流”，充分發揮振興老區的應有作用。

2、激活民間投資，發展地方金融。積極發展地方金融機構，積極發展村鎮銀行、小貸公司、融資擔保機構，鼓勵符合條件的農村信用社改制成為面向“三農”的農村商業銀行，將符合條件的小貸公司直接轉制為村鎮銀行。最近國務院“金融十條”指出，推動民間資本進入金融業，鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，進一步發揮民間資本在村鎮銀行發展中的作用。

3、構建融資平臺，創新融資渠道。積極構建融資平臺，老區市級政府，為了有效吸引和配置金融資源，應積極構建符合金融政策、具有“盈利模式”的融資平臺，形成與金融機構業務擴展的配合關系，達到地方與金融機構“雙贏”的目的。大力爭取國家開發銀行、中國農業發展銀行、世界銀行和亞洲開發銀行等國內外政策性、開發性金融機構，加大對老區振興的金融支持。

衛思宇：目前農村金融缺乏農業產業的有效支撐，主要表現在：傳統農業因其生產方式原因對資金需求較少；單一的農業產業結構嚴重制約和影響農村金融的發展；農村金融的發展缺乏有力的農業產業主體。對此，我們聽聽湯副理事長怎么看這個問題？

湯 敏：重構農業農村合作金融機構與體系，應該被決策者提到農村金融改革的議事日程上，不應再因基層監管能力不足而阻礙農村金融的發展。

要加強農村金融的服務性， 就要建立一些新機制，推著、拉著、逼著農村金融機構為小農戶服務。目前的農村信用社已經大體上脫離了真正的合作機制，現有農信社中的大部分將會組建成股份制的農村商業銀行。一部分機構即使還保留農村信用社的牌子，其股權機制也將通過引進新的優質股東，從資格股向投資股轉化，失去了合作金融的內核。

小農戶數量大，情況復雜，很多農戶住家偏遠，商業化的農村金融機構的信息采集與運營成本太高。因此，重構農村合作金融機構與體系，應該被決策者提到農村金融改革的議事日程上。

由農民自己組織、自己管理的新合作信用社，能夠起到金融服務零售機構的作用，直接對接小農戶提供金融零售服務。改制后的農村商業銀行等現有農村金融機構，則可以給這些農民信用合作社批發存款與貸款。

然而，對這樣的農村資金合作組織要進行嚴格的監管。一些人總以基層監管能力不足的理由來阻止草根農村金融機構的發展。如果監管不足已成為阻礙農村金融發展的因素，有關部門就應該在基層增加監管人手，同時加強對他們的培訓，以提升監管能力。不能因為一個縣缺幾個金融監管人員，就讓幾十萬農民享受不到金融服務。

要極力解決農村金融機構資金不足、稅收歧視、不能利用現有的征信系統的問題。增加公益性與準公益性的小額貸款機構的政策支持；鼓勵農村銀行多向小農戶貸款，建立小農戶貸款風險補償基金、制定風險補償發放規則；要把小農戶貸款確立為金融企業應該履行的一部分社會責任。

此外，我國農業保險仍以商業性保險公司為主體，要加快普惠型農業保險的發展，應考慮由國家組建一些不以營利為目的政策性農業保險機構，進行農業保險的產品設計、管理和經營。把信用合作機構、小額貸款機構等農村金融機構動員起來，承接商業及政策性農業保險的零售工作。

中央財政與地方財政則要加大對農業保險保費的補貼。對小農戶的農業保險，與小農戶貸款一樣，給予特殊補貼；對從事小農戶保險的機構與險種，在補貼、稅收、再保險上都要給予特殊的優惠安排。

衛思宇：基于《規劃》要求和現實需求，我們倡議成立陜甘寧地方銀行，參考我國設立區域性銀行和專門金融機構的做法，特意邀請來金融研究者焦峰，為我們解答金融機構設立的模式，金融產業對老區的作用。

焦峰：國內金融體系改革已逐步展開，利率市場化進程正在加速推進，傳統的金融模式已發生實質變化。關于倡議成立“陜甘寧地方銀行”事項，我們為什么不能建立一家真正意義上的屬于老百姓的銀行，一家將區域經濟的振興大計與百姓的福祉緊密結合的銀行，我們是否可以通過有限合伙企業形式，讓具備投資資質的百姓的資金通過合法的募集平臺（作為LP），由合法的管理機構（GP），投入到區域振興的項目中去。

我們擬成立的陜甘寧地方銀行，作為管理機構注冊成立為獨立的法人主體（股權結構采用深發展或廣發行模式均可）。建立自己的管控體系及資金募集渠道，選擇不同項目進行不同行業的路演、募集、投資、管理。具體模式如下：

1、合伙制私募資金模式（適用于基礎設施建設等大型項目）：一只理財產品的成立，無外乎兩個關鍵：投資+渠道。所以合伙制私募資金模式要大規模推廣，找到有效的合伙人是其中最重要的環節（即募集）。我們的陜甘寧地方銀行作為管理人，需要至少投入1%的資金作為次級合伙人，收取年2%的管理費，并享有實際利潤20%的分紅權。募集渠道，通過余額寶資金池將募集到的資金作為優先級合伙人，享有扣除管理費后的80%的優先分紅權。

2、多人合伙模式（適用于構成產業集群的小型創新項目）：一種由普通百姓發明的多人合伙創業模式目前在北京、上海等一線城市已經開始出現，創業項目以咖啡、簡餐廳等形式較為常見，一間餐廳的合伙人從幾十個到幾百個不等。初見時仿佛覺得沒有搞頭，但仔細思考后發現其耐人尋味。

該模式出發點就是讓普通人來合作入股。由陜甘寧地方銀行作為項目的管理機構，投入至少1%的資金成為次級普通合伙人，收取年2%的管理費，并享有實際利潤20%的分紅權。由眾多投資人通過余額寶資金池募集資金，作為優先級合伙人，享有扣除管理費后的80%的優先分紅權。優先級合伙人可參與到企業運營中來（需建立人員管理及退出機制）。

此模式的優點：1、解決了小型項目資金問題，容易上規模； 2、關鍵崗位均可在內部發掘人才，解決了人員問題； 3、由于參與創業人群基數夠大，這些人包括他們的人脈的自身需求即可滿足初期運營的要求；4、參與者均是為了“創業”而來，從某種角度來說這有點創新工場的味道，在這個群體中也比較容易產生新的項目、新的合作。

衛思宇：“金融催化陜甘寧振興的核動力”，怎么講這個問題，就是說陜甘寧振興，要金融+科技+產業=核動力。先有金融，再加科技，再加產業，只有這樣去做，才有出路，不能倒著走，產業、科技、金融。我們倡導的“陜甘寧地方銀行”就是科技新穎、政策新穎、三農新穎，只支持實體企業，不搞股票、不搞基金、不搞上市、不搞賭博，只有這樣，才能實實在在支持陜甘寧革命老區振興。

(整理/蘇惠芳 攝影/張永軍)

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“金十條”

2013年7月5日，國務院下發《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(簡稱“金十條”)。

《意見》鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。

而在嚴密防范金融風險方面，《意見》強調，要深入排查各類金融風險隱患，適時開展壓力測試，動態分析可能存在的風險觸點，及時鎖定、防控和化解風險，嚴守不發生系統性區域性金融風險的底線。

繼續按照總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解的原則，防范化解地方政府融資平臺貸款等風險。認真執行房地產調控政策，落實差別化住房信貸政策，加強名單制管理，嚴格防控房地產融資風險。同時，按照理財與信貸業務分離、產品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明的原則，規范商業銀行理財產品，加強行為監管，嚴格風險管控。

（周勵）