住房儲蓄，為孩子購房早規劃

過去，家庭買房是等孩子工作后或談婚論嫁時的事情。而現在，很多父母早早就籌劃好為兒女買房，最好是在孩子的讀書階段就準備好。市民張先生，就是這樣一個有遠見的家長。

張先生一家三口，兒子陽陽今年12歲了，剛上初中。張先生說，“孩子一天一天長大，我們除了要關心他的學習，其實也要為他今后做更多的打算。”為了給陽陽今后的生活創造更好的條件，夫妻倆商量著，現在就著手給孩子儲備購房金。

“我們現在就開始存錢，等到以后他長大了，需要買房的時候，這筆錢也可以派的上用場。”張先生說，他每月家庭收入在12000元左右。為了減輕陽陽未來的生活和工作壓力，夫妻倆決定每月從家庭資產中抽出一部分資金，作為陽陽將來置業的基礎。

一個偶然的機會，張先生在建設銀行辦理業務時，無意中看到了中德住房儲蓄銀行“財富成長計劃”的宣傳冊，了解到父母現在就可以給孩子一點一點地存錢，到了一定條件后，就能找這家銀行貸款，到時候貸款利率就比較低。張先生覺得這種方式很適合他的家庭，幫助他完成為兒子購房金的儲備。

中德住房儲蓄銀行，是由中國建設銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行合資組建的一家專業住房信貸銀行。根據張先生的家庭情況，銀行工作人員向他推薦了該行H類住房儲蓄產品中的“財富成長”計劃，并為他制定了詳細的儲蓄計劃書。

假設張先生打算給陽陽儲備60萬元的購房金，那么張先生可以為陽陽簽訂一份60萬的住房儲蓄合同，然后每月存入3000元。8年后，陽陽剛剛20歲，這份住房儲蓄合同也正好達到配貸條件，此時張先生積累的本金共30萬元，并且可以獲得存款利息及政府獎勵共約4萬元，值得一提的是這部分收益比同等期限零存整取產品高出約5000元。

屆時，陽陽就可以使用中德銀行住房儲蓄貸款購房，并且享受5.3%的固定低息利率。貸款后，陽陽每月還款4560元，累計支出利息5.5萬元，而且僅用6年半的時間就可以還清房款，避免淪為房奴。目前商業銀行按揭貸款年限一般為20年，基準利率為6.55%，相比可節省貸款利息18.4萬元。

不算不知道，一算嚇一跳，原來用中德住房儲蓄貸款可以節省下這么大一筆資金，“中德銀行的“財富成長”計劃，可以聚少成多，存多少貸多少，而且貸款利率低，也可以減輕孩子以后的還貸壓力，確實很不錯，張先生當場就決定辦理這個業務。

據中德住房儲蓄銀行重慶分行工作人員介紹說，這款產品一經推出，就廣受市民追捧，“其實現在像張先生這樣有提前規劃意識的家長還是比較多的，大多數客戶采取的是存款，但是存款它是在資金穩健保險的前提下，它的存款利率相對來說比較低，收益也非常的低，那么我們中德銀行的住房儲蓄H類產品呢，它是在保證資金賬戶絕對安全的前提下，它的存款利率較高，它的收益也相當可觀，而且它獲得的貸款利率僅僅相當于商業銀行按揭貸款利率的8折，這個可以有效為購房家庭節省資金成本。”

據了解，H類住房儲蓄產品與目前住房儲蓄貸款市場上占比較大的C類產品類似，同樣采用先存后貸的模式，客戶可通過在一定時期內采取靈活的方式存入一定數額的資金，從而獲得恒定低息的住房儲蓄貸款。但與之不同的是，新的H類產品在存款期間能夠獲得更高的利率，其存款收益最高可達3.5%，高于同期商業銀行的零存整取利率，而通過先期存款獲得的住房儲蓄貸款利率則最低可達5.3%，近似于同期商業按揭貸款利率的8折。

除了存款利率高于住房儲蓄現有產品這一優勢外，該類產品在其存款期限、存款額度的設置方面更能保持客戶資金流暢性，能滿足市場上一部分有閑置資金但尚未明確購房意愿的客戶的需求。