“三馬”結(jié)盟賣保險(xiǎn)的未來

摘要：阿里巴巴創(chuàng)始人前CEO馬云同中國(guó)平安董事長(zhǎng)CEO馬明哲、騰訊集團(tuán)CEO馬化騰聯(lián)手設(shè)立中安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，將于不久之后籌建上市。此次基于全國(guó)最大的電子商業(yè)平臺(tái)和全國(guó)最多用戶交流平臺(tái)的新型保險(xiǎn)公司，打破了保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)無所涉及的局面，是一次跨越性的金融創(chuàng)新。以此種形式設(shè)立的保險(xiǎn)公司在中國(guó)有很大市場(chǎng)潛力和發(fā)展空間，“三馬”的結(jié)盟，可能會(huì)給整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)帶來一場(chǎng)革命性的巨變。

關(guān)鍵詞：“三馬”結(jié)盟；眾安在線；保險(xiǎn)創(chuàng)新；互聯(lián)網(wǎng)；革命性巨變

一、前言

（一）研究?jī)?nèi)容

近日，馬云、馬明哲和馬化騰“三馬”結(jié)盟設(shè)立眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)走完監(jiān)管審批流程，保監(jiān)會(huì)將正式發(fā)布同意其籌建的批文。這一新聞得到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，人們都在猜想眾安在線的未來發(fā)展前景以及其帶給業(yè)界和消費(fèi)者的影響如何，眾安在線是否會(huì)顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)及金融業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)方式？眾安在線即將橫空出世，反映出保險(xiǎn)化領(lǐng)跑者對(duì)傳統(tǒng)銷售渠道的策略，并已令一些保險(xiǎn)公司感到不安，而這恰好驗(yàn)證了之前馬明哲的話： 平安未來最大的竟?fàn)帉?duì)手不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是阿里巴巴、騰訊等現(xiàn)代科技企業(yè)。眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司無疑是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)的重要一步，在新形勢(shì)新科技新潮流的影響下，眾安在線的未來如何，以其為開端的創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展都是本文要探究的內(nèi)容。

（二）研究?jī)r(jià)值

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，目前市場(chǎng)保險(xiǎn)公司數(shù)量大增，各險(xiǎn)種均有壟斷企業(yè)領(lǐng)跑整個(gè)行業(yè)，而相比銀行、證券整體行業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的現(xiàn)狀來考慮，保險(xiǎn)行業(yè)在新型保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較少、保險(xiǎn)金來源范圍局限數(shù)量有限、保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部發(fā)展不平衡等方面仍存在很大問題。然而，與其他其他金融機(jī)構(gòu)相比，保險(xiǎn)最具有發(fā)展前景和空間。眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正是在這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸期孕育而生了，這不是偶然，是必然。這體現(xiàn)了眾安在線發(fā)展前景的價(jià)值——為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的突破提供了很好的實(shí)例、應(yīng)用價(jià)值。

二、正文

（一）現(xiàn)狀分析

1、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（1）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，但發(fā)展進(jìn)程有所減慢。2012年中國(guó)保費(fèi)收入15487.929809億元（人民幣，下同），較2011年同期增長(zhǎng)8%；截至2012年年末，原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)4716.3184億元，保險(xiǎn)金運(yùn)用68542.58164億元，資產(chǎn)總額達(dá)73545.73039億元，較2011年均有提高。但保費(fèi)收入與2007年相比06年同期增長(zhǎng)25%，增長(zhǎng)速度一定程度的下降。

（2）我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步健全。截至到2013年5月底，全國(guó)共有保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司10家、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司240家、人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司331家、再保險(xiǎn)公司9家、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司11家，外資保險(xiǎn)公司代表處177家。基本形成了國(guó)有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、專業(yè)性公司、外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式、多種所有制成份并存， 公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。

（3）法律法規(guī)初步完善。1995年中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法頒布實(shí)施， 2002年頒布實(shí)施了新的保險(xiǎn)法，與此同時(shí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)新保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，先后制定、修改了保險(xiǎn)公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。

2、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題

（1）保險(xiǎn)市場(chǎng)不完善。首先，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡，從區(qū)域來看中西部保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展明顯不足，從險(xiǎn)種上看存在著結(jié)構(gòu)失衡的問題。第二，市場(chǎng)集中度偏高，目前國(guó)內(nèi)保費(fèi)收入來源集中度很高，保險(xiǎn)產(chǎn)品差異化很弱。

（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念不到位。首先，經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)。其次，缺乏市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略。特別是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，受傳統(tǒng)作業(yè)方式和經(jīng)營(yíng)觀念的影響。

（3）保險(xiǎn)產(chǎn)品單一。當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷險(xiǎn)種的匱乏，保險(xiǎn)產(chǎn)品有效供給不足，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，同時(shí)也使業(yè)務(wù)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)不多，后勁明顯不足，業(yè)務(wù)數(shù)量難以大規(guī)模上漲。

（4）資金運(yùn)營(yíng)能力差。這方面主要表現(xiàn)為投資渠道狹小，投資結(jié)構(gòu)不合理，盈利能力差。根據(jù)2012年保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)情況統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出，銀行存款、管理費(fèi)用和企業(yè)投資是保險(xiǎn)費(fèi)的主要去向，而銀行存款占這三項(xiàng)支出的近50%。而發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司的投資范圍相當(dāng)廣泛， 涉及證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和直接貸款等諸多領(lǐng)域。

由此可見，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)，且具有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（二）優(yōu)勢(shì)及條件分析

眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的孕育離不開“三馬”中的任何一個(gè)，也不是隨意幾個(gè)金融公司的組合就可以設(shè)立另一個(gè)眾安，下面對(duì)眾安在線創(chuàng)建的條件進(jìn)行分析。

1、馬云的阿里巴巴

阿里巴巴是由馬云在1999年一手創(chuàng)立企業(yè)對(duì)企業(yè)的網(wǎng)上貿(mào)易市場(chǎng)平臺(tái)。2003年至2013年十年間，阿里巴巴成立阿里巴巴B2B、淘寶網(wǎng)、天貓、支付寶、口碑網(wǎng)、阿里云、中國(guó)雅虎、一淘網(wǎng)、中國(guó)萬(wàn)網(wǎng)、聚劃算、CNZZ、一達(dá)通十二大公司群組成集團(tuán)CBBS大市場(chǎng)。

阿里巴巴是全球領(lǐng)先的小企業(yè)電子商務(wù)公司，也是阿里巴巴集團(tuán)的旗艦業(yè)務(wù)。阿里巴巴通過旗下三個(gè)交易市場(chǎng)：集中服務(wù)全球進(jìn)出口商的國(guó)際交易市場(chǎng)、集中國(guó)內(nèi)貿(mào)易的中國(guó)交易市場(chǎng)，以及透過一家聯(lián)營(yíng)公司經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)日本外銷及內(nèi)銷的日本交易市場(chǎng)協(xié)助世界各地?cái)?shù)以百萬(wàn)計(jì)的買家和供應(yīng)商從事網(wǎng)上生意。此外，阿里巴巴也在國(guó)際交易市場(chǎng)上設(shè)有一個(gè)全球批發(fā)交易平臺(tái)，為規(guī)模較小、需要小批量貨物快速付運(yùn)的買家提供服務(wù)。所有交易市場(chǎng)形成一個(gè)擁有來自240多個(gè)國(guó)家和地區(qū)超過6，100萬(wàn)名注冊(cè)用戶的網(wǎng)上社區(qū)。除為小企業(yè)公司提供網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)外，阿里巴巴集團(tuán)的網(wǎng)站、軟件正在進(jìn)入更多的百姓生活中，其旗下支付寶幫助人們綁定多家銀行賬號(hào)，一定程度上改變了現(xiàn)代人購(gòu)物習(xí)慣和支付方式。

2、馬明哲的中國(guó)平安

中國(guó)平安是中國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)，至今已發(fā)展成為融保險(xiǎn)、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。中國(guó)平安通過旗下各專業(yè)子公司及事業(yè)部，即保險(xiǎn)系列：平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)；銀行系列：平安銀行、平安產(chǎn)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部（平安小額消費(fèi)信貸）；投資系列：平安信托、平安證券及中平安證券（香港）、平安資產(chǎn)管理及平安資產(chǎn)管理（香港）、平安期貨、平安大華等，通過多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)，以統(tǒng)一的品牌向超過7，000萬(wàn)客戶提供保險(xiǎn)、銀行、投資等全方位、個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

中國(guó)平安截至2013年3月31日，集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)人民幣3，110，777億元，從保費(fèi)收入來衡量，平安壽險(xiǎn)為中國(guó)第二大壽險(xiǎn)公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)為中國(guó)第二大產(chǎn)險(xiǎn)公司。中國(guó)平安是一個(gè)重視產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司。首先中國(guó)平安建設(shè)了以電話中心和互聯(lián)網(wǎng)為核心的差異化服務(wù)，中國(guó)平安還在業(yè)內(nèi)率先推出了海內(nèi)外急難救助服務(wù)等許多增值服務(wù)。其次，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍除涵蓋車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)及信用與保證保險(xiǎn)等一切法定產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還開發(fā)推出了個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)、個(gè)人分期付款購(gòu)車保證保險(xiǎn)、律師責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)、董事及高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)等符合市場(chǎng)需求的新險(xiǎn)種，經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種已達(dá)150 多個(gè)。

平安保險(xiǎn)的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新是解決目前保險(xiǎn)業(yè)緩慢發(fā)展的最佳途徑，中國(guó)平安在已有產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品方面有著一定的基礎(chǔ)，是眾安在線產(chǎn)品研發(fā)、精算、理賠的強(qiáng)大保障。

3、馬化騰的騰訊

騰訊控股有限公司，成立于1998年11月，是目前中國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)提供商之一，也是中國(guó)服務(wù)用戶最多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之一。騰訊成立十余年來，通過即時(shí)通信QQ、騰訊網(wǎng)、騰訊游戲、QQ空間、、搜搜、財(cái)付通等中國(guó)領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，騰訊打造了中國(guó)最大的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶溝通、資訊、娛樂和電子商務(wù)等方面的需求。

騰訊擁有最大的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)和全國(guó)最多的互聯(lián)網(wǎng)用戶，豐富的客戶資源優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)提供了巨大的市場(chǎng)。

（三）創(chuàng)新點(diǎn)分析

1、產(chǎn)品創(chuàng)新

眾安在線產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主攻責(zé)任險(xiǎn)和信用保證險(xiǎn)。我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)相比發(fā)展一直較慢， 在產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種同構(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重的情況下，真正具有生命力適銷對(duì)路的產(chǎn)品少。目前我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不合理，責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)占保費(fèi)收人較大，這樣的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)能有效的分散各險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新提升十分有利。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)比例所占比例遠(yuǎn)高于我國(guó)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這一獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)總是給新的金融交易方式的創(chuàng)造提供很大可能。責(zé)任險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等個(gè)性化產(chǎn)品有很大的拓展空間。

中國(guó)平安必將在眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開發(fā)適應(yīng)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，眾安在線將針對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬資產(chǎn)開發(fā)一些新的險(xiǎn)種。對(duì)陽(yáng)光保險(xiǎn)針對(duì)網(wǎng)游損失推出的“網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)商用戶損失責(zé)任險(xiǎn)”完善，由網(wǎng)游公司向保險(xiǎn)公司投保購(gòu)買，當(dāng)玩家的游戲賬號(hào)數(shù)據(jù)發(fā)生被盜或丟失，需由游戲運(yùn)營(yíng)商對(duì)玩家進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償時(shí)，在游戲運(yùn)營(yíng)商賠償玩家后，保險(xiǎn)公司向游戲運(yùn)營(yíng)商支付賠款。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心公布的數(shù)據(jù)，截至2012年6月底，網(wǎng)絡(luò)游戲用戶為3.31億，由此可見，虛擬財(cái)產(chǎn)方面的保險(xiǎn)，具有巨大的潛力。

2、網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新

“三馬”攜手眾安在線將率先進(jìn)入一個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代。目前網(wǎng)絡(luò)金融在逐步， 我們已經(jīng)熟悉網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)銀行，但這次三馬的合作旨在使網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代的特點(diǎn)展現(xiàn)得更加徹底。中國(guó)平安作為一家總資產(chǎn)2.6萬(wàn)億元，橫跨保險(xiǎn)、銀行、投資領(lǐng)域的綜合性金融集團(tuán)的領(lǐng)軍集團(tuán)，其參股眾安在線，一定是意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)于一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要性。然而馬云和他的阿里巴巴對(duì)于金融行業(yè)也早有涉及，依靠此前阿里巴巴交易平臺(tái)以及其旗下的支付寶已經(jīng)成為第三方支付領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)； 后又依托電商積累的信用數(shù)據(jù)，阿里巴巴小額信貸迅猛崛起。截至2012年底， 阿里小貸累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過20萬(wàn)，阿里金融在近兩年中以100%的速度增長(zhǎng)。從交易平臺(tái)到支付平臺(tái)再到金融平臺(tái)，馬云集中精力拓展金融業(yè)務(wù)， 正在將金融打造成集團(tuán)的支柱之一。

“三馬”強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，勢(shì)必形象到網(wǎng)絡(luò)和金融的發(fā)展緊密結(jié)合，如果眾安在線能踐行出一套成熟的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展模式，未來的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品都將層出不窮、迅猛發(fā)展。

3、資源結(jié)合創(chuàng)新

保險(xiǎn)金融公司、電子商務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)交流平臺(tái)的結(jié)合使網(wǎng)上賣保險(xiǎn)成為可能。目前，保險(xiǎn)公司自己的網(wǎng)站只能完成一些簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售工作，但對(duì)略微復(fù)雜的保險(xiǎn)的產(chǎn)品，如投保程序、保費(fèi)繳納方式都十分復(fù)雜。按規(guī)定需要投保人仔細(xì)閱讀保單條款、親筆簽名等，以上程序都將使保險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售存在著巨大的障礙。而騰訊和阿里在社交、網(wǎng)購(gòu)等方面有著十分成熟的經(jīng)驗(yàn)，隨著三方合作的深入，網(wǎng)上簽單系統(tǒng)等都將在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)，投保人完全可以在線完成符合監(jiān)管要求的投保程序，保險(xiǎn)產(chǎn)品在線完成交易將成為可能。此外，第三方支付將在三方合作中發(fā)揮巨大的作用，而阿里巴巴集團(tuán)下的支付寶以及騰訊旗下的財(cái)付通是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付方式。

此外，用戶資源共享也會(huì)幫助眾安在線在向網(wǎng)絡(luò)金融邁出第一步——市場(chǎng)。

4、營(yíng)銷模式創(chuàng)新

眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司除在注冊(cè)地上海外不再設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠。這種經(jīng)營(yíng)方式意味著眾安在線是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

（四）待突破點(diǎn)

1、客戶資源

對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，往往成也客戶敗也客戶。雖然騰訊和阿里巴巴的用戶資源優(yōu)勢(shì)十分明顯，但是從中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀來看想取得客戶突破性的進(jìn)展，還應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、廣告宣傳、市場(chǎng)開發(fā)等方面努力。

2、資金運(yùn)營(yíng)

中國(guó)平安是一個(gè)集保險(xiǎn)、銀行、投資于一體的金融集團(tuán)，阿里巴巴小額貸款的發(fā)展日異月新，眾安在線保險(xiǎn)費(fèi)的運(yùn)營(yíng)在信息、資源和經(jīng)驗(yàn)等方面一定更有優(yōu)勢(shì)，但是到底會(huì)被如何運(yùn)用，還要拭目以待。

3、公司利益分配

眾安在線是由阿里巴巴持股19.9%，騰訊和中國(guó)平安均持股5%牽頭，有攜程、優(yōu)孚控股、日訊網(wǎng)絡(luò)科技、日訊互聯(lián)網(wǎng)、加徳信投資、遠(yuǎn)強(qiáng)投資六家中小股東構(gòu)成。在行業(yè)領(lǐng)軍集團(tuán)和新型的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)公司及投資公司之間決定眾安在線的利益分配和發(fā)展方向難免分歧。

4、優(yōu)勢(shì)共享

（1）客戶資源

騰訊擁有者全國(guó)最大的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)用戶，阿里擁有全國(guó)最多的電子商務(wù)小企業(yè)和阿里小額等客戶，中國(guó)平安擁有全國(guó)第二大壽險(xiǎn)買方和第二大產(chǎn)險(xiǎn)購(gòu)買用戶，三者有多大程度上的共享客戶資源也就決定著眾安在線有多大的市場(chǎng)開發(fā)力。

（2）第三方支付競(jìng)爭(zhēng)

阿里巴巴旗下支付寶是全國(guó)第三方支付領(lǐng)跑者，但是騰訊旗下的財(cái)付通也是僅次于支付寶的產(chǎn)品。將來限單交易通過哪方支付仍然是其需要解決的問題。

三、結(jié)論和思考

從以上論述中可以看出，三馬結(jié)盟目的絕不僅在于賣保險(xiǎn)，而是借助這個(gè)契機(jī)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融。阿里巴巴已擁有阿里小貸和龐大的電子商務(wù)用戶及交易數(shù)據(jù)， 但目前沒有銀行牌照， 阿里小貸的資金來源成為其進(jìn)一步擴(kuò)展的瓶頸。中國(guó)平安同時(shí)擁有銀行保險(xiǎn)證券三張牌照， 這也給了三家企業(yè)深入合作的空間。三馬聯(lián)手賣保險(xiǎn)， 要點(diǎn)不是強(qiáng)強(qiáng)合作，也不是業(yè)務(wù)互補(bǔ)， 更不是簡(jiǎn)單地賣保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)單地在網(wǎng)上提供保險(xiǎn)服務(wù)， 而是在網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代尚未完全到來之時(shí)， 利用各自的牌照業(yè)務(wù)模式和客戶資源， 張開一面金融服務(wù)和金融產(chǎn)品上網(wǎng)的旗幟。三馬的合作將翻開我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新的嶄新一頁(yè)。

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