人才是最核心的資產(chǎn)

雖然財富管理的業(yè)務(wù)占據(jù)主流，但由于家族內(nèi)部包括子女的教育和傳承、生活品質(zhì)以及健康管理都需要家族財富管理機構(gòu)提供服務(wù)，因此這樣的財富管理遠比想象的更為復(fù)雜，黃威儒把這些都歸屬于“人的管理”范疇。

“對于家族財富來說，人是最核心的資產(chǎn)。”他認為，只有把人管理好了，家族財富才會有旺盛的生命力。目前，盛隆利和在子女的教育和傳承、生活品質(zhì)以及健康管理方面的比例各占了業(yè)務(wù)總量的20%。

我們連接了世界范圍內(nèi)頂級的相關(guān)機構(gòu)，用量身定制的方式為客戶選擇合適的管理。”在進行這些服務(wù)時，盛隆利和收取的報酬在客戶享受服務(wù)所付出費用的10%～20%之間。

歐美有不少專門教育富二代的機構(gòu)，我們與其中做得最好的三家機構(gòu)建立了合作關(guān)系。“他們的教育不是短短幾年的時間，而是15～20年。”黃威儒介紹，這些機構(gòu)比較注重全面地培養(yǎng)家族的下一代，具有行之有效的教育方式，“其教育理念和模式可以和家族所需要的下一代人才相匹配。”

以財商教育為例，黃威儒介紹，為了培養(yǎng)一個英國富二代成員的女兒Lily，一家專門針對富豪子女教育的機構(gòu)為正在學(xué)芭蕾舞的8歲的女兒設(shè)計教育項目。“雖然她芭蕾舞學(xué)得很棒，但是和財商教育關(guān)系不大。”為此，這個機構(gòu)讓Lily持有一部分錢，并協(xié)助她成立一個芭蕾舞班級。“從最初的構(gòu)想到目標的達成，再到商業(yè)模式的探索，在教育機構(gòu)的引導(dǎo)下，Lily最終有了難能可貴的商業(yè)意識和實踐。對于她而言，不僅財商得到了提升，而且受益的遠遠不止于此。”

健康也是家族客戶非常關(guān)心的問題。因為家族客戶有足夠的財力作為支撐，因此健康管理成為他們迫切需要的一項服務(wù)。在開展健康管理業(yè)務(wù)中，盛隆利和精選全球最頂級的醫(yī)療機構(gòu)建成網(wǎng)絡(luò)，“目前我們可以花幾個小時飛向日本、新加坡等國家，到那里找到最好的醫(yī)院在某個領(lǐng)域內(nèi)相對優(yōu)秀的醫(yī)生。如果客戶需要時，還可以讓這些頂級醫(yī)生提供上門服務(wù)。”

“關(guān)于老人的高端呵護方面，我們在日本與專門針對老人的高端養(yǎng)護機構(gòu)建立了合作關(guān)系。老人牙口不好，我們?yōu)樗麄兲峁ｉT的食物，這樣既解決難題，又充分滿足營養(yǎng)和口感。”提高家族成員中老人的生活品質(zhì)，成為盛隆利和重要的一塊業(yè)務(wù)。

相對于去年才開始進軍國內(nèi)家族財富管理領(lǐng)域的黃威儒來說，雖然創(chuàng)辦的盛隆利和時間較短，但基于他在國外有著較為成熟的家族理財?shù)慕?jīng)驗，目前已經(jīng)為四個家族進行財富管理服務(wù)。“這對于家族財富管理來說，已經(jīng)是不錯的業(yè)績。”然而他的目標遠不止于此，在接下來的時間里，“我們一方面需要讓更多的人知道盛隆利和的品牌，另外一方面，我們要讓更多的客戶主動來接受我們的服務(wù)。”

在家族財富管理在國內(nèi)還比較“荒蕪”的時候，恒久財富就開始開墾這塊“處女地”了。恒久財富董事長兼總經(jīng)理許苓說，公司核心團隊均來自瑞士銀行（UBS）在中國的財富管理平臺——瑞銀證券財富管理部。“北美和歐洲有著最多的家族存在，在家族財富管理領(lǐng)域有成熟的經(jīng)驗，而瑞銀在歐洲算是金字招牌，對于家族財富管理的框架、未來發(fā)展的方向較為清晰。”基于這樣的認識，恒久財富在創(chuàng)立伊始，核心團隊就開始關(guān)注家族財富管理領(lǐng)域了。

在恒久財富的核心管理層看來，在國內(nèi)做好家族財富管理，不僅需要資產(chǎn)的保值增值，更重要的是子女的教育和傳承。就現(xiàn)階段而言，目前國內(nèi)家族客戶一代和二代之間的溝通不足，鴻溝較深。家族客戶由于地域性比較強造成對某些方式依賴性比較強，在整個傳承過程中，不知道能傳承多久，喜歡拘泥于他們執(zhí)著和喜歡的方式。

由于第一代已經(jīng)在60歲左右的年紀，第二代也已經(jīng)成長起來，他們在理念上都已經(jīng)各自成型，要改變他們的觀念比較難，挑戰(zhàn)也很大。”第二代的家族成員并不都愿意繼承第一代的事業(yè)，有時候他們有著自己的發(fā)展需求，兩代人之間的隔閡比較大，有些甚至鬧到了離家出走的地步。這就意味著幫家族客戶進行第一代和第二代之間的溝通顯得尤為重要。“在家族傳承時，我們需要為他們做兩代人的輔導(dǎo)。糾正一代和二代之間不正確的觀念，安排家族傳承的層次。”最近有專業(yè)機構(gòu)組織了一些家族第二代成員到知名的高校，做一個社會責(zé)任和優(yōu)秀的大學(xué)生的夏令營活動，“通過這個活動讓這些家族第二代成員去了解他們應(yīng)該承擔(dān)的社會責(zé)任，培養(yǎng)優(yōu)秀的品質(zhì)，在走出校門之前就建立和明確價值觀與財富觀。”夏令營收到了良好的效果，獲得了家族第一代企業(yè)家的廣泛認可。

不僅僅是兩代人之間的溝通和教育，由于國內(nèi)家族客戶在傳承過程具有諸多問題，在幫助他們達成傳承意愿時，需要對癥下藥，對其進行頂層設(shè)計。以華人世界最為耀眼的李嘉誠家族來看，兩位繼承人的安排是從他們孩童時代的教育就已經(jīng)開始了，既做到了公私兼顧，又保證了個性發(fā)展。這樣的頂層設(shè)計師需要對兩代人都非常了解，并且充分溝通及磨合的基礎(chǔ)上設(shè)計出來，獲得兩代人甚至三代人的認同后，需要經(jīng)歷長期的執(zhí)行、觀察、教育與培養(yǎng)。這是一個專業(yè)的、共同成長的過程。我們與客戶共同傳承的除了財富以外，更為重要的是家族的精神和文化。為了實現(xiàn)家族財富的順利傳承，恒久財富為家族客戶提供的服務(wù)包括二代教育、兩代人之間的溝通咨詢、心理輔導(dǎo)、財富管理教育、公司治理、財富規(guī)劃等全方位的服務(wù)。這些服務(wù)，已經(jīng)不局限于“資產(chǎn)”的范圍。

目前國內(nèi)家族企業(yè)中“夫妻店”較多，從創(chuàng)業(yè)到發(fā)展，很多婚姻也走到了盡頭，這也涉及到財產(chǎn)分割的問題，如果完全以股權(quán)的方式分割，就要涉及到股權(quán)的變現(xiàn)，公司管理的變更等一系列的問題，這也是最近幾年比較多的問題。據(jù)悉，這些案例層出不窮。

與此同時，國內(nèi)有的家族兄弟姐妹比較多。當家長還在的時候不容易出現(xiàn)問題，但是權(quán)威的人一旦去世后，所有家族成員都想要分一杯羹，怎樣在保證財富完整的情況下順利傳承，成為重要話題。

更有甚者，有的一代是幾個兄弟一起做的家族企業(yè)，但是到了下一代，如果長子的孩子不是最適合的，其他的孩子應(yīng)該怎么安排和策劃，這需要在家族傳承中進行重點考慮。

除此之外，移民計劃和慈善安排也是恒久財富重要的服務(wù)內(nèi)容。以慈善基金會來說，國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)了家族企業(yè)基金會，不少家族客戶愿意以基金會方式，把錢放到機構(gòu)里，由利己變成利眾，從基金會的設(shè)立以及運作，我們恒久財富都在協(xié)助參與。這些只是作為富人的一項增值服務(wù)，恒久財富對此并不收取服務(wù)費用。