白領(lǐng)夫妻巧理財(cái)理財(cái)案例

王先生今年30歲，已婚，有車有房，夫妻二人稅前月收入4萬元-4.5萬元，每月支出1萬元，無貸款壓力。夫妻雙方都在500強(qiáng)工作，各類保險(xiǎn)補(bǔ)充險(xiǎn)公司都有。希望了解投資建議。

理財(cái)建議

客戶家庭收入每月以4.5萬元計(jì)算，扣除五險(xiǎn)一金，及應(yīng)繳的個(gè)人所得稅，客戶實(shí)發(fā)工資為3.4萬元。每月支出約1萬元。每月可結(jié)余2.4萬元。以此計(jì)算，一年將有近30萬左右的結(jié)余，可投資的資金相對(duì)比較充裕。

首先，客戶可保留5萬的資金作為家庭的臨時(shí)備用金。推薦產(chǎn)品：三個(gè)月、六個(gè)月和一年期定期存款組合搭配等。

其次，為滿足客戶的養(yǎng)老需求，獲得穩(wěn)定可靠的投資收益。建議客戶每年拿出可投資資產(chǎn)的35%購買分紅保險(xiǎn)或債券型基金產(chǎn)品，平均投資收益率在5%-8%左右。

另外，建議客戶拿50%資產(chǎn)配置成長性較好的股票和股票型基金產(chǎn)品。在這類資產(chǎn)配置上首先要配置基金定投，適合長期投資。剩余的錢則可以做一些長期投資。

（高晨22）