白領夫妻巧理財理財案例

王先生今年30歲，已婚，有車有房，夫妻二人稅前月收入4萬元-4.5萬元，每月支出1萬元，無貸款壓力。夫妻雙方都在500強工作，各類保險補充險公司都有。希望了解投資建議。

理財建議

客戶家庭收入每月以4.5萬元計算，扣除五險一金，及應繳的個人所得稅，客戶實發工資為3.4萬元。每月支出約1萬元。每月可結余2.4萬元。以此計算，一年將有近30萬左右的結余，可投資的資金相對比較充裕。

首先，客戶可保留5萬的資金作為家庭的臨時備用金。推薦產品：三個月、六個月和一年期定期存款組合搭配等。

其次，為滿足客戶的養老需求，獲得穩定可靠的投資收益。建議客戶每年拿出可投資資產的35%購買分紅保險或債券型基金產品，平均投資收益率在5%-8%左右。

另外，建議客戶拿50%資產配置成長性較好的股票和股票型基金產品。在這類資產配置上首先要配置基金定投，適合長期投資。剩余的錢則可以做一些長期投資。

（高晨22）