老婆月入8千老公年入12萬家有小女如何實現(xiàn)購房

案例

王女士，月收入8000元左右，有養(yǎng)老保險。丈夫年入12萬元左右，不固定。生活費用大約每月2000元，每月結(jié)余6000元左右，存款現(xiàn)有27000元。女兒7歲，下半年就要讀一年級，希望理財師提供理財建議。

理財建議

1.應(yīng)急資金準備：建議暫時留夠三個月的基本生活支出3萬元作為應(yīng)急準備金，可以用來購買貨幣型基金或者存3個月定期存款。實現(xiàn)購房后可將應(yīng)急資金準備增加到6個月生活支出。

2.風險規(guī)劃：建議夫妻二人各增加重大疾病保險保額10萬，意外險20萬，估計保費支出增加5000元/年。

3.投資規(guī)劃：客戶家庭負債低，財務(wù)穩(wěn)健，但目前投資都是存款，報酬率低，未來理財投資風險不宜過高，建議客戶投資低風險或保本的理財產(chǎn)品。如債券基金、保本基金及銀行保本理財?shù)取?/p>

實現(xiàn)購房后，客戶可根據(jù)自身風險承受能力，配置一定的風險資產(chǎn)，如黃金定投、基金定投、基金投資組合以及一些與優(yōu)質(zhì)股票掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，實現(xiàn)投資增值。