職場新兵計劃結婚如何理財保障兩不誤

案例：小劉今年26歲，在民企上班，月薪5500元，包吃住，除開支外，每月剩余約4000元，目前有存款3萬元，已買貨幣基金，無保險，計劃做基金定投，但不知道如何操作；另外，近兩年要結婚。

【理財規劃】

基本情況：26歲單身年輕人，工作穩定，生活成本不高，有3萬元貨幣基金，每月結余4000元左右可自由支配。

基本分析：結婚成本可能是近期主要的支出，也是短期內的主要理財目標。就目前基本理財配置而言，缺少保險、定投，但鑒于兩年內會有大金額的支出，建議保險少量配置，可以在之后收入增加或者有部分積蓄后彌補。

投資建議：將3萬元貨幣基金轉換成純債基金，貨幣基金年化收益率在3%左右，遠遠低于純債基金年化收益率6%左右。去掉申購贖回費用，投資兩年可以有大概3300元的收益。

每月結余的4000元建議拆分成4部分：500元用作每月扣繳保險費用（建議期繳5年存續期10年的兩全型保險）；1000元用作定投股票型基金（股票型基金年化收益率8%左右，但有虧損風險）；2000元用作貨幣基金定投（貨幣性基金年化收益率3%左右，但無虧損風險），以一年為一周期，積攢一年后將本金和利息轉投純債基金，同時也可作為靈活資金；剩余500元可以考慮黃金定投，目前有很多銀行支持定投轉換為黃金實物的業務，作為長期的增值保值產品。

經粗算，兩年以后，除去黃金定投和保險，貨幣基金定投在轉換純債基金投資的本金加收益約5萬元左右，股票型基金投資的本金加收益2.8萬元左右，月結余投在純債基金投資的本金加收益3.3萬元左右，綜合可以積攢10萬余元作為結婚經費，同時保險和黃金的配置沒有影響到結婚支出。（張宏君22）