葉檀：你不改變 阿里將消滅你

阿里金融申請?jiān)O(shè)立阿里網(wǎng)銀，如果獲批準(zhǔn)，將是中國金融史上劃時(shí)代的進(jìn)步，放入一條互聯(lián)網(wǎng)金融鯰魚，啟動(dòng)昏昏欲睡的傳統(tǒng)銀行業(yè)。而傳統(tǒng)銀行如果不改變，恐怕迎接他們的將是滅亡。

解析：

據(jù)阿里巴巴（簡稱阿里）的數(shù)據(jù)，截至2012年底，其小微企業(yè)客戶已超過20萬家，其全年實(shí)際融資利率成本僅6%。而阿里餘額寶推出的理財(cái)業(yè)務(wù)，在兩個(gè)半月的時(shí)間裏募集到200億元（人民幣，下同）資金。

阿里的競爭力核心是信用控制體系。借助於商業(yè)平臺的大數(shù)據(jù)分析，前端分析為貸款者進(jìn)行信用評級，中端支付寶控制支付系統(tǒng)，後端通過信用黑名單、阻止交易等，讓失信者付出代價(jià)。在阿里系統(tǒng)內(nèi)長期交易的客戶可以形成可靠而完整的信用鏈條，這是中國目前最稀缺的資源。

這條從外部殺入的鯰魚天生帶著叛逆，他們從來沒有從屬過傳統(tǒng)金融業(yè)，而是專門盯住傳統(tǒng)金融業(yè)的軟肋發(fā)力，這是村鎮(zhèn)銀行、擔(dān)保公司不具備的顛覆基因，後者只能作為傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充，而互聯(lián)網(wǎng)金融能夠讓傳統(tǒng)金融蛻變，他們或者改變基因跟上智能時(shí)代的步伐，或者成為滅亡的恐龍。

阿里金融仍在狂飆突進(jìn)，他們的瓶頸不是信用，不是客戶資源不足，不是金融危機(jī)，而是沒有牌照沒有杠桿，像所有的金融企業(yè)一樣，他們大聲疾呼，伸手要政策。即使現(xiàn)在不給牌照，遲早會(huì)給，這已是大勢所趨。