葉檀：你不改變 阿里將消滅你

阿里金融申請設立阿里網銀，如果獲批準，將是中國金融史上劃時代的進步，放入一條互聯網金融鯰魚，啟動昏昏欲睡的傳統銀行業。而傳統銀行如果不改變，恐怕迎接他們的將是滅亡。

解析：

據阿里巴巴（簡稱阿里）的數據，截至2012年底，其小微企業客戶已超過20萬家，其全年實際融資利率成本僅6%。而阿里餘額寶推出的理財業務，在兩個半月的時間裏募集到200億元（人民幣，下同）資金。

阿里的競爭力核心是信用控制體系。借助於商業平臺的大數據分析，前端分析為貸款者進行信用評級，中端支付寶控制支付系統，後端通過信用黑名單、阻止交易等，讓失信者付出代價。在阿里系統內長期交易的客戶可以形成可靠而完整的信用鏈條，這是中國目前最稀缺的資源。

這條從外部殺入的鯰魚天生帶著叛逆，他們從來沒有從屬過傳統金融業，而是專門盯住傳統金融業的軟肋發力，這是村鎮銀行、擔保公司不具備的顛覆基因，後者只能作為傳統銀行的補充，而互聯網金融能夠讓傳統金融蛻變，他們或者改變基因跟上智能時代的步伐，或者成為滅亡的恐龍。

阿里金融仍在狂飆突進，他們的瓶頸不是信用，不是客戶資源不足，不是金融危機，而是沒有牌照沒有杠桿，像所有的金融企業一樣，他們大聲疾呼，伸手要政策。即使現在不給牌照，遲早會給，這已是大勢所趨。