互聯(lián)網(wǎng)金融端出饕餮盛宴傳統(tǒng)與新貴龍爭虎斗

互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融博弈正酣。

日前，3億多微信用戶迎來了全新的微信5.0版。新版中最引人注意的功能，除了騰訊高調(diào)宣傳的“打飛機”游戲，還有“微信支付”功能。本刊記者了解到，微信支付由微信聯(lián)合第三方支付平臺財付通推出，初步可實現(xiàn)的應用場景包括公眾號支付、掃二維碼支付和APP支付。目前包括微團購、麥當勞、QQ充值、QQ電影票等微信公眾號已可通過微信支付進行交易。

微信支付功能剛上線，騰訊旗下B2C網(wǎng)站易迅網(wǎng)就在第一時間全面接入。用戶可以在微信支付中完成選購商品、支付的全流程。

在微信支付高調(diào)上線的同時，阿里巴巴的支付寶信用支付也是呼之欲出。盡管沒有明確的時間表，但支付寶信用支付的信用模型已經(jīng)躍然紙上。據(jù)悉，支付寶信用支付將根據(jù)用戶在網(wǎng)上的信用數(shù)據(jù)，給予相應的信用額度。最高額度5000元，擁有38天免費期。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融方面的發(fā)力，讓包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融企業(yè)感到巨大壓力。有分析指出，雙方之間為了爭奪地盤，開始了上演十八般武藝。而這樣的競爭，或?qū)φ麄€金融行業(yè)都有著深遠的影響。

來勢洶洶的互聯(lián)網(wǎng)系

互聯(lián)網(wǎng)大佬們對金融的覬覦在2013年顯得尤為赤裸裸。

今年6月，支付寶上線余額寶。到目前為止，余額寶為合作方天弘基金帶來了超過200億元人民幣的規(guī)模，也讓后者從原本的名不見經(jīng)傳發(fā)展到如今的大紅大紫。

春風吹皺了一湖春水，更多的企業(yè)也就無法淡定。在旗下北京新浪支付科技有限公司于7月獲得支付牌照之后，新浪迫不及待地發(fā)布了“微銀行”。用戶可以通過“微銀行”辦理開銷戶、資金轉賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務。

連游戲公司巨人網(wǎng)絡也來“湊熱鬧”。巨人網(wǎng)絡在8月宣布推出全額寶業(yè)務，巨人旗下《征途2》等游戲用戶可把游戲中消費存入全額寶賬戶，實現(xiàn)保值、分紅、再次消費等功能。雖然巨人方面表示全額寶無關互聯(lián)網(wǎng)金融，但業(yè)內(nèi)人士仍認為“全額寶未來嫁接金融業(yè)務是順理成章”。

最新的消息則來自蘇寧易購，其日前已向證監(jiān)會申請基金支付牌照，這被視為蘇寧云商向金融產(chǎn)品和服務深化的重要舉措。

互聯(lián)網(wǎng)金融領域的火熱離不開政策層面的大力支持。中國人民銀行副行長劉士余在2013年中國互聯(lián)網(wǎng)大會上表示，在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融服務都應該受到尊重和鼓勵。

在央行日前發(fā)布的《2013年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中，互聯(lián)網(wǎng)金融受到了高度評價：在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場的新渠道，提高了資金融通的效率，是現(xiàn)有金融體系的有益補充。

傳統(tǒng)金融系的反擊

“外行”搶地盤，傳統(tǒng)金融業(yè)坐不住了。

匯添富基金近日聯(lián)姻微信推出新一代微信基金交易平臺，開始積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。據(jù)悉，微信用戶在完成身份驗證后，以1元為起存點，可以隨時隨地進行投資理財。

眼見著匯添富和微信“甜蜜牽手”，華夏、廣發(fā)等創(chuàng)新能力較強的大型基金公司也都在積極尋求和微信的合作。

和微信一樣，淘寶也憑借海量用戶獲得了基金公司的青睞。以民生加銀、萬家、華夏、國泰為代表的數(shù)十家基金公司的淘寶店很早就在孕育之中。不過，由于一直未能得到監(jiān)管部門的審批，這批直營店無奈“難產(chǎn)”。最新的消息稱，淘寶與相關基金公司簽署的合作協(xié)議已經(jīng)得到證監(jiān)會認可。

基金公司紛紛“觸電”，銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融也是風生水起。8月初，民生銀行公告稱，民生電商即將在深圳前海注冊，認繳資本金30億元人民幣。這家新電商公司將把民生銀行現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)鏈金融的一部分搬到線上。目前，民生電商正在上海、北京、泉州等地緊鑼密鼓地招攬人才。

民生銀行不是傳統(tǒng)銀行渠道進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的第一人。去年6月，中國建設銀行推出了兼具B2B和B2C兩個平臺的“善融商務”。今年初，中國農(nóng)業(yè)銀行在武漢推出“E商管家”電子商務服務平臺。此外，交通銀行的“交博匯”、中國銀行的“云購物”等也是其中的代表。

總而言之，傳統(tǒng)金融企業(yè)不是已經(jīng)身在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中，就是正走在通往互聯(lián)網(wǎng)金融的路上。

互聯(lián)網(wǎng)金融的瓶頸

在華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群看來，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是一種“平臺金融”。由平臺經(jīng)濟理念打造的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將實現(xiàn)三種功能，即在線融資、現(xiàn)金管理和跨行支付。“平臺經(jīng)濟的模式是商業(yè)發(fā)展的新熱點，互聯(lián)網(wǎng)金融化、銀行電商化都屬于積極狀態(tài)，真正的競爭即將開始。”盧小群坦言。

然而，無論是互聯(lián)網(wǎng)大佬，還是傳統(tǒng)的金融系，面對著這場互聯(lián)網(wǎng)金融的盛宴，是否真的做好了充足的準備呢？

有金融業(yè)人士指出，無論是互聯(lián)網(wǎng)大佬，還是傳統(tǒng)的金融行業(yè)，它們都必須面對的一個現(xiàn)實是，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還處于初級水平。廣大的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民對于銀行以及券商以外的渠道認知度還欠缺。無論是儲蓄，還是購買理財產(chǎn)品，銀行還是首要的渠道選擇。因此，培養(yǎng)網(wǎng)民互聯(lián)網(wǎng)金融的意識還需要時間。

還值得關注的是，興業(yè)銀行日前發(fā)布公告稱，該行于2013年8月31日關閉興業(yè)銀行信用卡網(wǎng)上分期商城，以思考出此類業(yè)務更好的運營模式，將對內(nèi)部資源進行整合優(yōu)化。有猜測就稱，興業(yè)此舉緣于分期商城生意慘淡。

個人隱私的保護是互聯(lián)網(wǎng)金融時代的另一個新課題。中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾就最擔心個人隱私保護不力。此外，金融行業(yè)最重要的風險控制問題還需要謹慎對待。互聯(lián)網(wǎng)金融依托著互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息和平臺，在技術風險、市場風險、業(yè)務操作風險、流動性風險等預測和控制能力方面還有待驗證。

業(yè)界普遍認為：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還沒有到行業(yè)成熟的階段，作為一種新的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融應積極適應趨勢性變化。而監(jiān)管部門亦應該提高監(jiān)管的針對性和有效性，引導互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展。