老年人如何買保險

人們都說家有一老，如有一寶，說明老人在一個家庭里還是占據著很重要的地位的。由于老年人本身處在人生的最后階段，身體各方面的機能漸漸衰退，很容易生病。這時候子女晚輩，除了日常的照顧，怎么利用保險給老人增加一份額外的保障呢？

我國是一個人口老齡化日益嚴重的國家，然而養老護理行業的發展水平并沒有跟上老齡化，的水平。據調查，老年人除日常生活外，醫療保健是他們的最大一筆支出，占每月支出的40%，其中看病吃藥約占這筆費用的80.9%，而目前我國各地的養老金算不上豐厚，支付老人日常的開銷也許還剛好，但一旦老人生病靠微薄的養老金和醫保恐怕是杯水車薪。所以應未雨綢繆，做好商業保險的輔助。那么面對這么多的老年人險種，我們選擇的時候應注意什么呢？

許多保險都是有投保年齡限制的，年紀越大，繳納的保費越高。目前國內的意外險傷害保險投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險更將年齡限制，60周歲以下，而且即使是在這個年齡規定以內，但只要過了50周歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫療機構接受體檢，有一兩項體檢指標不達標，投保要求便有可能遭拒絕。如果子女打算給老人購買這兩類保險，要注意這個時間的限制，及早做好投保準備。專家建議最好是50歲以內。

那么針對已經過了50歲年齡門檻的人群來說，也有適合他們的險種，主要有兩大類：一種是專門的老人險，另一種則是長期護理險。

專門的老人險，主要面對50-70歲的人群，保費大多5年內須繳清，繳費期一般只能選5年付清或一次性繳清。針對老年人的特征，最具有代表性的應該是老人意外險了。它針對老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、關節脫位、重大手術等提供較高的保險保障，支付的保險金最高可達7萬-12萬元，覆蓋面廣，賠付金高。

老年人保障的另一類是長期護理險。據相關人士介紹，在老年人因疾病、意外或年老而帶來的身體機能衰竭等，需接受長期護理時，保險公司為其發生的護理費用提供保障。通常，保障是終身的。于此相應的，則是昂貴的保費。

當然除了以上這些，還有其他老年人保險的產品，比如商業養老保險，這里我們就暫時不再做具體介紹。實際上，目前保險市場上，老年人保險的開發力度并不大，種類也不是很多，并不能滿足日益龐大起來的老年人市場。人口老齡化不是一時半會兒就能解決的事情，因此老年人的保險市場應該還是很具開發潛力的，保險公司應多從老年人的實際情況出發，設計出更多更好的貼近老年人生活的產品。