讓寶貝自愿儲蓄

在我的《如何培養富小孩》的系列課程中，我把兒童財商教育分成這樣幾個系統：H（Habit習慣培養）、K（Knowledge 知識了解）、S（Skill技能練習），這3個系統缺一不可。其中知識部分、技能練習的部分都可以在我的課堂中完成，唯有H部分，只能在父母與孩子的日常互動中逐漸培養。

很多讀者微博私信我，追問我上期專欄中提到的女兒跟她的白瓷小企鵝儲蓄罐的故事。話題自然也就談到了儲蓄。

你平時跟孩子談論儲蓄嗎？你會怎么談？

前幾天見到一個朋友的女兒，是個漂亮、伶俐的四年級小女生。當我跟她談起我的財商教育系統時，她表現出了極大的興趣。當然，吸引她的不是我說的內容，而是能自己掌控花錢的感覺。

交談中，我發現這個孩子對財商所有的認知就一點——爸爸。因為平時需要的東西都是爸爸給買，需要報的輔導班是爸爸決定，每年拿到的壓歲錢是要交給爸爸存起來的。顯然，這位爸爸一定認為自己已經教女兒節儉儲蓄了。

這個女孩讓我想起了中國的老話“女子無才便是德”“在家從父，出嫁從夫”。不過，在現在社會中，我看到更多的女孩進入社會后，由于缺乏對金錢的正確認識和訓練，最終付出了很多代價，其中之一就是成為“月光族”。

很多家庭對孩子的儲蓄教育僅僅是為了攢錢，把培養孩子不亂花錢作為儲蓄的意義。在我寫的《女人就要會花錢》中談到過，在中國目前的貨幣體制，下通貨膨脹如影隨形，這樣的儲蓄習慣會壓制孩子的欲望，剝奪了孩子學會正確花錢的同時，還有可能把孩子引入歧途。如果孩子發現你教給他的儲蓄方法讓他買到的東西越來越少，他一定不會再相信你了。如果流動資金超過家庭6個月的開支，顯然是一種浪費。真正的儲蓄，應該是為了達成一個財務目標。這種觀念引導下的儲蓄，會是主動追求價值的行為。

再回到白瓷小企鵝儲蓄罐吧，因為愛心，為小企鵝喂飯已成為驅動女兒儲蓄的方式。小企鵝顯然是貔貅變的，喂進去的硬幣越來越多。我決定要跟她談談儲蓄的事兒了。好吧，我承認我是一個心急的媽媽。跟一個3歲的孩子談這個問題，是有些難度的。但，我還是干了。

機會是女兒最喜歡的尤倫斯美術館將推出兒童色彩活動，一番誘惑后，女兒對活動產生了極大的興趣，我趁機告訴女兒，活動對會員收費是100元，如果她想參加，活動的費用需要她自己承擔。滿眼“欲望”的小妞兒滿口答應了。

她掏出自己的小錢包，好可憐呀，之前因為買蛋糕欠媽媽的債務剛還清，小錢包里只有40元。另外60元從哪里來呢？我提醒她，平時，零敲碎打放在小企鵝肚肚里的錢可以倒出來用，要不然，小企鵝吃多了會肚肚痛。聽到這里，女兒絕處逢生般飛也似的拿來小企鵝，把里面的錢統統倒了出來。“32.6元！”我大聲算給她聽：40+32=72，100-72=28。“寶貝，你還需要28元”。“媽媽出。”寶貝怯怯地說。“媽媽可以像上次一樣借給你，不過這次要收很高的利息。”寶貝一臉狐疑。我知道利息是她搞不懂的，我也沒有打算現在就讓她搞懂，“你還有一種方法，就是，現在離活動還有4周時間，如果你每周從你的零花錢里留出7元，加上現在的錢就能存到100元去參加活動了”。

既然媽媽不愿意借錢，寶貝似懂非懂地接受了我的存錢建議。每周一，給她零花錢的時候，我會先拿出7元，放在一個獨立的小盒子里，再把剩下的93元交給她使用。很快，寶貝就習慣了。

4周以后，寶貝按計劃存到了100元錢，當天，她把她的分分角角的一堆錢放在尤倫斯美術館的前臺時，一臉的自豪和滿足。