防范理財變“離財”有招法

每個人都想讓自己的財富“雞生蛋，蛋生雞”，結(jié)果卻是有的人“生了”，有的人“賠了”，理財變成了讓財富離開自己。理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂，一些陷阱與騙局夾雜其中。如何防范理財變“離財”呢？那就是見招拆招。

招一：惡意欺騙。這類理財產(chǎn)品的創(chuàng)立者本身就存在著問題，他們設(shè)計產(chǎn)品的目的就是為了騙錢，但苦于沒有資本，只好造假設(shè)計出吸血鬼一般的理財產(chǎn)品。賺了，那是自己的；虧了，就是大家的。

拆招：這類理財產(chǎn)品本身有很多破綻，要么是不符合常規(guī)的產(chǎn)品設(shè)計模式，產(chǎn)品條款矛盾重重，要么就是低風(fēng)險高收益，不符合市場的基本規(guī)律。如果突然讓你感覺有很大的便宜可占，提防之心需馬上提起。

招二：制度缺陷。這一般都來自正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。一旦出了問題，至少可以有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)作墊背，不會出現(xiàn)圈錢人跑路、投資人傻眼的情況。

拆招：選擇正規(guī)、管理規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)，同時注重產(chǎn)品條款中的責(zé)權(quán)利細(xì)節(jié)，就算產(chǎn)品出了問題，也可以找金融機(jī)構(gòu)賠償。

招三：產(chǎn)品缺陷。銀行把理財產(chǎn)品賣出去后，在投資期限內(nèi)，產(chǎn)品的設(shè)計中可能不會包含主動調(diào)整和修改產(chǎn)品投向等內(nèi)容。同樣的，在產(chǎn)品投資期限內(nèi)，如果發(fā)現(xiàn)此款產(chǎn)品有虧損的可能性，但在投資策略中沒有明確標(biāo)明，銀行也不會主動修改。這就會造成在產(chǎn)品的存續(xù)期間，市場上出現(xiàn)的新獲利空間，產(chǎn)品無法去捕捉，而出現(xiàn)虧損問題，產(chǎn)品也無法停止或回避。

拆招：對于產(chǎn)品條款不同于常規(guī)產(chǎn)品的“創(chuàng)新類”產(chǎn)品，需要多留神。如果弄不懂這個產(chǎn)品，或者不能夠把產(chǎn)品風(fēng)險的承擔(dān)落實在紙面上，最好還是敬而遠(yuǎn)之。

招四：把保險當(dāng)作存款賣。某些銀行從業(yè)者拉著銀行的虎皮，把存在各種問題的產(chǎn)品賣給最信賴他們的客戶，家人在去銀行柜臺存定期存款的時候，時常會遭遇銀行銷售誤導(dǎo)，定期存款購買了保險產(chǎn)品。

拆招：口頭承諾保本無效。是否保本要看這個產(chǎn)品的合同里是否有注明，后續(xù)人工添加上去的書面保本承諾具有法律效力，但有可能是為了騙你購買而虛構(gòu)的。

銀行賣的產(chǎn)品未必安全，不能因為是銀行銷售的產(chǎn)品，就相信一定是可靠的或者保本的。銀行就像超市，有來自不同商家的產(chǎn)品，也不排除有高風(fēng)險產(chǎn)品摻雜其中。國內(nèi)的銀行都是值得信賴的，但這并不代表所有的銀行員工都值得信賴。一旦發(fā)現(xiàn)銀行員工有越權(quán)、異于尋常的舉動，警惕之心不能沒有。