中信銀行三大市場特色初顯差異化優勢

2013年8月27日，中信銀行對外發布中期業績報告。報告顯示，2013年上半年，中信銀行集團總資產達34369.45億元，比上年末增長16.12%，營業收入498.78億元，同比增長12.92%，凈利潤203.91億元。

根據中報顯示數據，中信銀行集團盈利能力持續改善，主要指標符合預期。對于正在抓緊轉型，全面實施新發展戰略的中信銀行而言，這份成績單來之不易。

同質化競爭是如今各家銀行都亟待破解的難題。2013年初，中信銀行開始實施以“建設有獨特市場價值的商業銀行”為目標的新戰略，新戰略高舉“全面進軍服務業，大力發展網絡銀行業務，非主流業務的主流化”三面旗幟，志在打造有中信銀行特色的差異化競爭格局。

在8月28日召開的中期業績發布會上，中信銀行行長朱小黃表示，新戰略雖然只執行了半年多，但從中報公布的數據看，中信銀行三大市場特色已經初步顯現。

加速全面進入服務業步伐

黨的“十八大”報告明確提出要“推動服務業特別是現代服務業的發展壯大”。新一屆政府高度重視服務業的發展，提出要把服務業打造成經濟社會可持續發展的新引擎，把發展服務業作為打造經濟“升級版”的戰略舉措，堅持生產性服務業和生活性服務業并舉，堅持現代服務業和傳統服務業并舉，促進服務業發展提速、比重提高、水平提升。

中信銀行對服務業的看重，可以說與我國經濟政策的指揮棒方向完全一致。

中信銀行管理層認為，以零售網絡銷售、汽車服務、旅游酒店、文化創意等為代表的服務業將步入黃金發展期，服務業的變化將給銀行發展帶來更多業務機遇和新的利潤增長點。

該行預計，未來5～10年，服務業產值占GDP的比重將從目前的45%上升到52%左右。新的產業亮點將出現在同居民生活相關的醫藥、醫療器械等制造業、流通業和信息服務業。到2015年我國信息消費規模將從目前的1.4萬億元上升到3.2萬億元。

朱小黃表示，在業務行業選擇上，要準備在服務行業方面，配置各種信貸資源和管理資源，以顯身手。

2013年上半年，中信銀行總行在公司銀行部下設現代服務業金融部，在總、分行設立了現代服務業金融工作小組。截至6月末，該行包含對私對公的現代服務業客戶數比年初增長21%；存款日均余額比年初增長35.8%；貸款余額比年初增長18.9%，現代服務業開局良好。

截至2013年6月末，中信銀行現代服務業金融客戶數66204戶，增速21%；存款日均余額3136.3億元，增速36%；表內外授信余額合計9166.9億元，占全行對公授信余額的41%；貸款余額合計4092.9億元，占全行對公貸款余額的30%，增速19%，超全行對公貸款余額平均增速11個百分點。

搶占網絡銀行的市場制高點

在中期業績發布會上，朱小黃表示，中信銀行的網絡銀行業務實現了有品牌、超快發展的初步態勢，已經具備了市場特色。

2013年6月27日，中信銀行重磅推出“異度支付”品牌，該品牌包含了二維碼支付、NFC支付、全網跨行收單等產品。其中，二維碼支付作為重點產品，有效地解決了線上線下的融合問題，客戶可以隨時隨地完成支付操作。

朱小黃在“異度支付”品牌發布會上稱，在未來的發展中，中國經濟的驅動力正在改變，消費金融必然成為銀行業務的新熱點。其次，在今天的大數據背景下，銀行的經營方式和盈利模式正悄然發生變化：以存款、貸款為主要經營資源，以利差為主的傳統盈利模式正在發生變化，而建立在大數據和新技術基礎之上的支付方式、數據管理、財富管理業務正在形成新經營模式和盈利模式。

中信銀行大力發展網絡銀行，正是實施新戰略“再造一個網上中信銀行”的一項具體措施。

今年以來，中信銀行網絡銀行新招頻出，與中國移動、中國銀聯合作推出了NFC支付模式，自主研發推出以二維碼支付產品為代表的“異度支付”品牌，與騰訊合作推出不落地的網絡小額貸款交易。中信金融商城品類齊全，以一站式金融產品服務為特色，推出僅3個半月客戶數已近10萬。利用中信網絡銀行，客戶可快捷享受手機支付、網絡貸款、跨境人民幣支付等業務。

2013年上半年，中信銀行“再造一個網上中信銀行”成效顯著。公司移動銀行客戶數達224.43萬戶，交易量同比增長7.6倍；個人網銀客戶數達882.59萬戶，比上年末增加125.93萬戶；個人網銀客戶覆蓋率33.29%，公司網銀客戶覆蓋率61.26%。

非主流業務實現主流化

非主流業務主流化，可以說是一種選擇的智慧。

朱小黃認為，“智慧型的競爭是做不同的選擇，而不是在同質化的競爭中與大銀行硬碰硬。原來的非主流業務，會因為銀行戰略差異、投入資源不同，成為不同銀行的主流業務。我們講打造獨特市場價值，其重要內容之一就是堅持把‘非主流’業務做成全國乃至全球的特色，形成新的利潤增長點。”

朱小黃舉了個例子：“比如我們重點發展托管、票據、同業、保理及代付、開證業務等公司業務，把這些業務做大，做成全國性市場，形成新的盈利來源。我們要將零售業務中的保管箱、代理證券和保險、貴金屬等非主流業務，做到主流化，形成新的利潤增長點。”

以貴金屬業務為例，2013年上半年，中信銀行重磅產品不斷，中信的實物貴金屬產品已包含投資類、文化類、工藝類等近百種產品。

2013年7月，中信銀行與南方稀貴金屬交易所、新浪網聯手推出“共贏稀貴金屬投資盛宴”活動，中信與南交所共同開發的稀貴金屬投資平臺兼具在線開戶、在線簽約、在線交易等功能，成為國內第一家提供類似服務功能的商業銀行。

中信銀行做非主流業務，之前已經有了非常成功的例子。在出國金融服務上，中信銀行已經與十多個國家的使領館簽約，獨家代辦代傳遞、代簽證等服務，廣受市場青睞。

非主流業務主流化，將形成中信銀行更多新的利潤增長點，占領市場制高點，形成公司特色業務，能為今后的發展打下良好的基礎，而差異化競爭，作為中信銀行的戰略實質，正在引起市場更多的關注目光。