從銀行業(yè)的發(fā)展分析當前經(jīng)濟形勢

天津財經(jīng)大學國際貿(mào)易專業(yè)在職研究生

摘要：目前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢不景氣，國際間競爭混亂，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力沉重。銀行業(yè)作為經(jīng)濟系統(tǒng)中的重要組成部分對經(jīng)濟發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。本文從銀行業(yè)的發(fā)展角度出發(fā)，對當前經(jīng)濟形勢進行分析，力圖從銀行業(yè)的發(fā)展角度找到當前經(jīng)濟發(fā)展困境的解決方式。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；金融危機；經(jīng)濟發(fā)展

自2007年金融危機開始以來，全球經(jīng)濟發(fā)展陷入新一輪蕭條，作為新興經(jīng)濟體的我國也未能幸免，在維持了4-5年的高速增長后，近年來經(jīng)濟增長速度逐漸放緩。與經(jīng)濟發(fā)展形勢具有高度的相關(guān)性，我國銀行業(yè)的發(fā)展也在金融危機后維持了一段高速發(fā)展階段后，近年來出現(xiàn)了發(fā)展頹勢。

一、我國當前銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著2010年農(nóng)業(yè)銀行成功上市，我國國有四大商業(yè)銀行已經(jīng)完成了上市股改工作。代表著我國銀行業(yè)的發(fā)展進入了新的階段，以國有四大商業(yè)銀行為代表的中國銀行業(yè)將根據(jù)其所承擔的社會責任及所有者資產(chǎn)增值責任發(fā)揮其在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。

但是，我國銀行業(yè)在履行自己的職責時，同樣存在諸多的問題，這主要表現(xiàn)在：

（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營能力不足

目前，我國商業(yè)銀行的主要獲利渠道為信貸業(yè)務的存貸款息差而以結(jié)算業(yè)務為主的中間業(yè)務占比較小。信貸業(yè)務屬于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，對于銀行來說是其業(yè)務中心。但是從目前世界銀行業(yè)的發(fā)展趨勢看，銀行不應該只關(guān)注于信貸業(yè)務的發(fā)展，諸如跟隨經(jīng)濟全球化而不斷成長的國際結(jié)算業(yè)務，跟隨財富積累與保值增值而產(chǎn)生的信托業(yè)務、私人銀行業(yè)務等也處于高速發(fā)展的階段。

所以，我國的銀行業(yè)的經(jīng)營能力仍有巨大的提升空間，需提高自身的綜合性與全面性。

（二）風險管控能力面臨著巨大的挑戰(zhàn)

2007年金融危機爆發(fā)以來，我國外向型企業(yè)經(jīng)營情況惡化，甚至出現(xiàn)了大量企業(yè)倒閉的情況。而近年來，隨著經(jīng)濟形勢的進一步下滑，我國企業(yè)面臨的經(jīng)營形式進一步惡化，大量產(chǎn)能過剩、生產(chǎn)效率低下的企業(yè)被逐漸暴露出來，這些企業(yè)的日常經(jīng)營及成長存續(xù)都遭到了巨大的挑戰(zhàn)。由此威脅到了銀行業(yè)的風險管控能力，能否及時收回經(jīng)營不善企業(yè)的貸款以避免不良貸款及壞賬的發(fā)生對于當前銀行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。在嚴峻的外部環(huán)境下中國銀行業(yè)必須提高自身的風險管控水平。

（三）定價能力存在限制

雖然我國利率市場化進程在不斷推進的過程中，但利率管制對與銀行的影響依然顯而易見。受管制利率的限制，大量資金轉(zhuǎn)入類似“余額寶”的理財產(chǎn)品，有些甚至轉(zhuǎn)入“地下錢莊”、“民間借貸”。這些都對存款人及銀行產(chǎn)生了深遠的影響。對于存款人，其財產(chǎn)的安全性下降；而對于銀行來說，大量資金存在于銀行體系之外對于銀行業(yè)的營運能力有重大的消耗。

產(chǎn)生上述情況的原因為我國對利率的管制同時基準利率與市場利率之間存在巨大的差距。所以中央銀行對基準利率的確定以及商業(yè)銀行能否有充足的定價權(quán)力就顯得尤為重要。

二、當前的經(jīng)濟形勢

2007年開始的金融危機對國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢都產(chǎn)生了重大而又深遠的影響，著具體表現(xiàn)在：

（一）世界經(jīng)濟方面

1、世界經(jīng)濟格局的變化

2007年金融危機的出現(xiàn)終結(jié)了全世界近二十年高增長、低通脹、低利率的經(jīng)濟增長，同時帶來了世界經(jīng)濟格局的變化。完全以發(fā)達經(jīng)濟體為主導的全球化格局逐漸消失，發(fā)展中經(jīng)濟體和新興經(jīng)濟體開始發(fā)揮日益重要的作用。

隨著“金磚五國”的出現(xiàn)，發(fā)展中經(jīng)濟體和新興經(jīng)濟體開始在國際舞臺上發(fā)揮日益重要的作用。在這一過程中必然會出現(xiàn)世界經(jīng)濟新老力量的競爭與合作。而能否順利將世界經(jīng)濟從金融危機的低谷中解脫出來也取決于世界經(jīng)濟中各股力量的通力合作。

然而，目前全球流動性過剩、貿(mào)易保護主義升溫、地緣政治緊張等情況的出現(xiàn)并不利于各方力量的合作。所以金融危機的解除仍有待于各國宏觀政策回歸穩(wěn)定、財政懸崖問題得到?jīng)Q定性緩解、金融功能得到回復等。

2、“貨幣戰(zhàn)爭”的開始

在應對金融危機時，各國表面上的合作并沒有掩蓋對最好回復條件的爭奪。為擺脫金融危機的不利影響，美國推出了量化寬松政策、歐洲央行啟動了最后貸款人機制、日本也推出了旨在增加貨幣供給的“安倍經(jīng)濟學”等等。上述增發(fā)貨幣的政策使得全世界貨幣泛濫，使得原本混亂無章的世界經(jīng)濟形勢更加混亂。

也許增發(fā)貨幣的各國都寄希望于通過提高貨幣供應量以刺激國內(nèi)市場同時改善國際貿(mào)易條件，但是各國相繼增發(fā)貨幣已使經(jīng)濟形勢變作亂局。這突出的反映出了各國只顧改善自身的情況而不顧別國的形勢，而這正將金融危機的影響不斷推向深淵。

（二）我國經(jīng)濟形勢

1、經(jīng)濟增速開始放緩

一方面，受全球金融危機的影響，世界其他國家經(jīng)濟不景氣的拖累，我國經(jīng)濟發(fā)展也受到了不良影響；另一方面，經(jīng)過了30年的快速增長，我國經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)構(gòu)問題日益顯現(xiàn)，這也造成了我國經(jīng)濟增速的放緩，具體表現(xiàn)為：

（1）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面

我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)當前面臨的問題是：第一產(chǎn)業(yè)占有相當比重，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級緩慢，技術(shù)落后；第二產(chǎn)業(yè)中，重化工業(yè)比重大、制造業(yè)以組裝加工業(yè)為主、基礎(chǔ)工業(yè)與加工工業(yè)增長不協(xié)調(diào)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)比重較大和高科技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)育不足；第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體水平還較落后。

在改革開放以來的前三十年中，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重心由第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，即我國的工業(yè)化進程。由于第二產(chǎn)業(yè)勞動生產(chǎn)率遠高于第一產(chǎn)業(yè)，所以我國經(jīng)濟在該階段實現(xiàn)了飛速增長。然而從近年期，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重心開始向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，由于我國第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體水平還比較落后，勞動生產(chǎn)率不如第二產(chǎn)業(yè)，所以影響了經(jīng)濟發(fā)展的速度。

（2）生產(chǎn)要素結(jié)構(gòu)方面

勞動、資本和技術(shù)進步是支撐經(jīng)濟發(fā)展的主要生產(chǎn)要素。隨著人口老齡化趨勢的發(fā)展，勞動投入的增長率將趨于下降；同時受傳統(tǒng)工業(yè)化接近尾聲以及消費率的緩慢提高影響，我國資本投入也進入下降趨勢；技術(shù)進步方面，受高素質(zhì)人才限制及科研實力不足等情況的影響，我國技術(shù)進步緩慢。所以從勞動、資本、技術(shù)進步三方面看都不利于我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。

2、宏觀調(diào)控思路需調(diào)整

以往在應對金融危機及經(jīng)濟蕭條時，世界各國都趨向于采用凱恩斯的需求管理。然而在當前的形式下，凱恩斯需求管理已不符合當前的經(jīng)濟形勢。宏觀調(diào)控應向供給管理轉(zhuǎn)型，政策重點由短期的救市和維穩(wěn)，轉(zhuǎn)向效率的提升和增長潛力的提高。

三、銀行業(yè)在當前經(jīng)濟形勢中的作用

經(jīng)濟形勢的發(fā)展情況將直接反應到銀行業(yè)的發(fā)展情況，在健康、高速發(fā)展的經(jīng)濟形勢中銀行業(yè)也將得到快速的發(fā)展。同時銀行業(yè)以其特有的功能，能夠幫助經(jīng)濟獲得更加快速的發(fā)展。所以，應充分發(fā)揮銀行在促進經(jīng)濟發(fā)展方面的作用。

（一）提高銀行業(yè)整體水平，縮短與世界銀行業(yè)的差距。

世界金融市場的競爭是世界經(jīng)濟競爭的重要組成部分。金融能力與金融水平的高低在一定程度上決定了經(jīng)濟水平的高低，而銀行作為金融業(yè)的核心，其經(jīng)營能力至關(guān)重要。97年亞洲金融危機充分說明了金融業(yè)所蘊含的巨大能力，如果將這種能力向好的方面運用則會對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動力，而如果向壞的方向運用將會產(chǎn)生巨大的破壞力。

所以，我國的銀行業(yè)不應滿足于現(xiàn)狀，僅僅作為為我國經(jīng)濟發(fā)展服務的信貸機構(gòu)與結(jié)算機構(gòu)，而應該不斷提高自身的金融運作能力，合理安排我國的對外資產(chǎn)，提高人民幣在國際市場中的地位，確保我國在世界經(jīng)濟市場上不被他國惡意操控，惡意攻擊，保證我國金融運行安全、穩(wěn)定。

（二）發(fā)揮銀行業(yè)優(yōu)化資源配置的作用

目前，我國正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段。如果銀行能夠加大向第三產(chǎn)業(yè)，向高勞動生產(chǎn)率產(chǎn)業(yè)以及技術(shù)先進產(chǎn)業(yè)的資金投向，則會對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整起到積極的促進作用。

而上述目標的實現(xiàn)有賴于我國銀行業(yè)風險管控水平的提高。投資于新興第三產(chǎn)業(yè)以及技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)將產(chǎn)生巨大的風險，銀行業(yè)只有在充分提高自身風險管控水平的基礎(chǔ)上才能發(fā)揮對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用。否則，如果銀行盲目投資，所帶來的只能是巨額的不良貸款與壞賬，對我國經(jīng)濟發(fā)展反倒有阻礙作用。

綜上所述，銀行業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的晴雨表，同時銀行業(yè)也能通過自身的功能促進經(jīng)濟的發(fā)展。可以說，銀行依賴強大的經(jīng)濟系統(tǒng)，而經(jīng)濟也需要一個強大而且先進的銀行體系為其服務。提高我國銀行業(yè)的發(fā)展水平，規(guī)范銀行業(yè)的經(jīng)營管理，對我國經(jīng)濟發(fā)展將產(chǎn)生積極而又深遠的作用。