廣贏保理：為企業(yè)融資增磚添瓦

李前

這幾年，本刊一直關注中國商業(yè)保理公司的成長，及其在促外貿(mào)中的作用。2013年3月，中國服務貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會在北京正式成立，標志著商業(yè)保理公司在多年摸索之后，終于匯聚成“正規(guī)軍”，有了“大本營”。

據(jù)悉，2013年1月，中國有已注冊保理公司85家，到8月，已增加到137家。這其中，天津無疑是老大，有67家，其次是上海32家。與天津和上海相比，廣州這個商貿(mào)之城，其保理業(yè)還處于起步階段。

在2013年10月份舉行的第114屆廣交會二期上，記者看到了廣贏國際保理公司的宣傳條幅。在隨后的廣交會第三期上，廣贏國際保理承辦了“開拓國際保理業(yè)務，促進我國對外貿(mào)易發(fā)展”論壇。作為廣州本地保理公司，廣贏國際保理正努力壯大著廣東保理的力量。

“廣東是我國外貿(mào)出口大省，我們地處廣州，具備更大的發(fā)展空間和發(fā)展機會。” 廣贏國際保理公司總裁鐘洪濤在接受本刊記者采訪時表示。

應對賒銷風

由于近年來國際貿(mào)易競爭日益激烈，買方市場逐漸形成，賒銷日益盛行。據(jù)了解，在我國對外貿(mào)易結算中，信用證結算比例已下降到20%以下，賒銷比例上升到70%以上，國內(nèi)貿(mào)易更是大量采用賒銷方式。

賒銷帶來賬款不能及時收回，特別是收不回的風險。這對于本就缺少資金的中小外貿(mào)企業(yè)來說，無異于雪上加霜。在此情況下，中國商業(yè)保理應運而生。“與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理業(yè)務能為企業(yè)擴大銷售、降低成本費用、控制風險。” 鐘洪濤說。

鐘洪濤認為，我國外貿(mào)企業(yè)目前在從事外貿(mào)業(yè)務時，遇到的最大問題是一些中小型出口企業(yè)缺乏對進口商的資信調查手段，收款保障手段單一。由于這些企業(yè)缺乏有效服務和幫助，導致錯失很多業(yè)務機會，或者發(fā)生壞賬風險。“通過我們的專業(yè)保理商服務，可以很好地解決這些問題，幫助出口企業(yè)快速成長，從而促進我國外貿(mào)的發(fā)展。”

他舉了一個例子。G公司是一家以牛仔服裝、服飾的研發(fā)與生產(chǎn)為主的大型服裝企業(yè) ，其公司總部在廣州。經(jīng)過多年的發(fā)展，該司生產(chǎn)的牛仔服飾暢銷歐美等多個國家，其自主品牌也在國內(nèi)頗具知名度。

G公司生產(chǎn)流動資金主要靠自身積累和傳統(tǒng)銀行融資，出口的結算方式主要是TT和L/C。自2000年以來，該公司進入快速成長階段，出口訂單大幅增長。傳統(tǒng)融資模式和結算方式已不能滿足公司的業(yè)務發(fā)展需要。G公司需要尋找新的業(yè)務交易模式。

保理是一種一體化的、全方位的融資保障服務，優(yōu)勢明顯，最終獲得G公司的認可，為其采用。通過保理的綜合服務，G公司不僅在貨款回收上有了充分的保障，而且能夠及時掌握國外進口商風險狀況，成功化解了一些風險，同時G公司也能夠更加專心進行產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)。

據(jù)悉，世界保理業(yè)已經(jīng)有100多年的發(fā)展歷史，歐美商業(yè)保理業(yè)發(fā)達。保理業(yè)的作用在近幾年歐洲金融危機期間表現(xiàn)得更加突出。盡管全球經(jīng)濟形勢不好，但保理業(yè)仍然增長很快。這是因為很多企業(yè)從商業(yè)銀行獲得流動資金更加困難，卻可以從保理公司獲得。中國商業(yè)保理公司這幾年的崛起，也對此有所印證。

不過，記者在廣交會采訪中發(fā)現(xiàn)，很多外貿(mào)企業(yè)對于商業(yè)保理這一概念還不太熟悉，更沒有運用這種融資工具的意識。這是一個長期的過程，仍需要商業(yè)保理企業(yè)的精耕細作，激發(fā)企業(yè)需求，尋求共同成長。

100%付款保障

廣贏國際保理公司設有國際保理和國內(nèi)保理業(yè)務，重點為企業(yè)在國際和國內(nèi)貿(mào)易過程提供信用調查、賬款催收、管理、結算、應收款融資、應收款擔保等一系列綜合服務。目前，其國際保理主要針對出口北美市場（美國、加拿大）的企業(yè)，下一步將延伸到歐洲等市場。其國內(nèi)保理立足華南地區(qū)，客戶主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇等沿海地區(qū)。

鐘洪濤介紹稱，廣贏國際保理可提供長達120天的非證付款條件給買家，有助于改善業(yè)務談判條件，無須擔憂來自客戶的爭端、扣款、抵扣和遲付等行為。

企業(yè)出貨后，可將應收款催收的成本和任務轉移給保理商。廣贏能為企業(yè)提供100%的付款保障，減少從訂單到收錢的周期，加快現(xiàn)金流動，增強借款能力，降低匯率風險 ，如來自人民幣升值的損失，從而支持其業(yè)務增長。

為此，廣贏國際保理開發(fā)了“出口收匯通”。據(jù)介紹，該產(chǎn)品是國內(nèi)保理商及境外保理商創(chuàng)新合作開發(fā)的出口保理業(yè)務，目前在國內(nèi)商業(yè)市場中暫無其他同類型替代產(chǎn)品。當出口商以商業(yè)信用出口貨物時，如以O/A、D/A作為付款方式時，出口商向保理商申請了出口收匯通融資額度，交貨后把應收賬款裝運單據(jù)副本提交給廣贏國際保理，在大約兩周內(nèi)即可取得應收取100%貨款。

值得一提的是，“出口收匯通”是買斷式的，對進口商應收賬款的追收風險完全轉嫁給廣贏國際保理，出口商無后顧之憂。

實際上，目前商業(yè)保理公司不僅行業(yè)內(nèi)競爭激烈，也受到來自第三方支付、擔保公司、融資租賃、小額貸款等方面的沖擊，因此產(chǎn)品創(chuàng)新成為重頭戲。作為創(chuàng)新的保理業(yè)務，鐘洪濤稱，“出口收匯通”將有效提升我國出口企業(yè)的競爭力。

那么，什么樣的企業(yè)能從商業(yè)保理公司獲得融資呢？鐘洪濤表示，廣贏國際保理對出口商的要求是：出口商是合法成立的公司或企業(yè)，經(jīng)營運作正常，征信系統(tǒng)無不良記錄。對進口商要求是：注冊地位于加拿大或者美國，美國中間市場買家（非零售商），從FOB到DA/LDP/DDP等方式皆適用，雙方有友好的貿(mào)易記錄。適用于大多數(shù)出口行業(yè)，如紡織服裝、玩具、家具、家電，以及電子等消費品行業(yè)。endprint